Nội dung bài viết:

• Bảng quản lý chi tiêu gia đình là gì?

• Vì sao cần có bảng kế hoạch chi tiêu gia đình hàng tháng?

• Các khoản chi tiêu trong gia đình hàng tháng cơ bản

• Hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

• Minh họa mẫu bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

• Các lưu ý khi lập kế hoạch chi tiêu gia đình hàng tháng

Quản lý tài chính gia đình “tưởng dễ mà khó”, bởi nếu phân bổ ngân sách không hợp lý bạn có thể rơi vào tình trạng thiếu trước hụt sau, không đủ để tiết kiệm và khó thực hiện các dự định tương lai. Vì thế, nếu biết cách lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng từ sớm bạn sẽ quản lý tài chính hiệu quả hơn, duy trì cuộc sống cân bằng và đủ đầy.

Bảng quản lý chi tiêu gia đình là gì?

Bảng chi tiêu gia đình hàng tháng là công cụ giúp bạn ghi chép, theo dõi, phân bổ và quản lý chi tiêu theo từng tháng. Các khoản thu nhập, chi tiêu, chi phí cố định và chi phí phát sinh đều sẽ được thể hiện chi tiết trong bảng. Vào cuối tháng, bạn có thể xem được toàn bộ mức chi tiêu của gia đình và có các điều chỉnh phù hợp để cân đối tài chính, tránh lãng phí.

Vì sao cần có bảng kế hoạch chi tiêu gia đình hàng tháng?

Lập kế hoạch chi tiêu trong gia đình mang đến nhiều lợi ích thiết thực giúp bạn và người thân duy trì được mức tài chính ổn định hàng tháng. Cụ thể như sau:

• Quản lý tài chính gia đình hiệu quả: Bạn theo dõi các khoản thu chi một cách đầy đủ từ bảng chi tiêu, từ đó kiểm soát tốt mức tiêu dùng và tránh lãng phí tiền vào các khoản nhỏ không cần thiết.

• Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn: Khi có dữ liệu chi tiêu hàng tháng, bạn có thể phân bổ ngân sách cho các khoản đầu tư, tiết kiệm hợp lý để phục vụ cho những mục tiêu lâu dài như mua nhà, mua xe, cho con du học,...

• Hạn chế thâm hụt ngân sách: Lập bảng quản lý chi tiêu gia đình giúp bạn sớm phát hiện các khoản chi vượt mức. Qua đó bạn có thể kịp thời điều chỉnh để tránh thâm hụt ngân sách, giữ tài chính cân bằng.

• Dễ dàng điều chỉnh chi tiêu khi cần thiết: Thông qua bảng chi tiêu gia đình hàng tháng, bạn có thể linh hoạt điều chỉnh ngân sách tùy theo từng thời điểm (ví dụ như thu nhập tăng, đãi tiệc sinh nhật,...), tránh các khoản phát sinh ngoài mong muốn.

• Xây dựng thói quen tài chính tốt: Thường xuyên theo dõi và kiểm tra chi tiêu hàng tháng giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn, hạn chế chi tiêu quá tay và có sự chủ động trong tiết kiệm, đầu tư.

>> Xem thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ - Áp dụng để quản lý tài chính thông minh

Các khoản chi tiêu trong gia đình hàng tháng cơ bản

Mỗi gia đình thường có các khoản chi tiêu khác nhau, tùy vào số lượng thành viên, thói quen sống, sở thích,... Trong đó có 7 khoản tiêu dùng cơ bản đa phần gia đình nào cũng có:

• Chi phí sinh hoạt: Bao gồm tiền thuê nhà, điện, nước, internet, xăng xe, vệ sinh nhà cửa,.... Đây là khoản phí cố định, ít có sự thay đổi và có thể tính toán trước.

• Chi phí ăn uống: Bao gồm tiền mua thực phẩm, nấu ăn tại nhà và ăn ngoài. Với gia đình có trẻ em thì chi phí ăn uống sẽ cao hơn.

• Chi phí giáo dục: Bao gồm học phí trường lớp, tiền sách vở, khóa học kỹ năng và ngoại ngữ, các hoạt động học thêm. Khoản phí này sẽ chiếm tỷ lệ khá lớn nếu gia đình có con trong độ tuổi đi học.

• Chi phí y tế và bảo hiểm: Bao gồm khám chữa bệnh, thuốc men, tiêm phòng, bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm nhân thọ. Đây là khoản cần thiết để dự phòng rủi ro và giảm áp lực tài chính khi có sự cố sức khỏe.

• Chi phí dành cho con cái: Gồm các khoản ngoài giáo dục như quần áo, đồ chơi, sinh hoạt ngoại khóa. Khoản này linh hoạt tùy nhu cầu và giai đoạn phát triển của con.

• Chi phí cho hoạt động giải trí và du lịch: Bao gồm chi phí đi chơi, xem phim, cà phê, du lịch ngắn hạn giúp nâng cao chất lượng cuộc sống gia đình.

• Chi phí đầu tư và tiết kiệm: Gồm tiền gửi ngân hàng, quỹ khẩn cấp, đầu tư chứng khoán, bất động sản,... Khoản này sẽ được trích ra từ một phần nhỏ thu nhập giúp gia tăng tài sản lâu dài.

Hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

Lập bảng chi tiêu trong gia đình không khó chỉ với 6 bước đơn giản sau đây:

•  Bước 1: Xác định mức thu nhập hàng tháng

Bạn liệt kê các khoản thu nhập của gia đình hàng tháng như tiền lương, tiền thưởng, tiền lãi, tiền cho thuê nhà, tiền từ công việc kinh doanh,...

• Bước 2: Liệt kê các khoản chi tiêu cố định hàng tháng

Sau khi tổng hợp được mức thu nhập, bạn hãy liệt kê các khoản phí cố định phải chi hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền internet, tiền bảo hiểm,...

• Bước 3: Liệt kê các khoản chi tiêu trong gia đình biến động hàng tháng

Tiếp đến là liệt kê những khoản chi không cố định như cà phê, du lịch, cưới hỏi, sinh nhật,... trong bảng chi tiêu.

• Bước 4: Phân bổ ngân sách

Khi đã phân chia xong các khoản chi tiêu, bạn sẽ xác định số tiền phù hợp cho từng mục dựa trên mức tiêu dùng của những tháng trước đó.

• Bước 5: Theo dõi và điều chỉnh theo ngày hoặc tuần

Bạn thường xuyên theo dõi các khoản chi tiêu và có thể điều chỉnh lại số tiền ở từng mục nếu có các chi phí phát sinh trong tháng.

• Bước 6: Tổng kết và đánh giá cuối tháng

Cuối tháng bạn sẽ tổng kết lại toàn bộ số tiền, đánh giá mức chi tiêu có bị vượt quá số tiền dự tính ban đầu hay không. Qua đó bạn sẽ phân bổ lại ngân sách cho các tháng tiếp theo để tránh thâm hụt tài chính.

Minh họa mẫu bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

Để dễ hình dung hơn, bạn có thể tham khảo 2 mẫu bảng kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình hàng tháng dưới đây:

• Mẫu 1: Mẫu kế hoạch chi tiêu gia đình 4 người theo quy tắc 50/30/20

• Mẫu 2: Bảng chi tiêu gia đình với nhiều khoản đầu tư

Các lưu ý khi lập kế hoạch chi tiêu gia đình hàng tháng

Để lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng hiệu quả, bạn không thể bỏ qua một số điều sau đây:

• Xác định mục tiêu và lập kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình: Mục tiêu cần được đo lường cụ thể với kế hoạch quản lý chi tiêu theo thời gian rõ ràng. Chẳng hạn như, bạn thiết lập mục tiêu mua nhà trong 5 năm thì cần ngân sách bao nhiêu, mỗi tháng phải tiết kiệm các khoản nào để đạt được số tiền mong muốn. Việc này giúp bạn xác định được những việc cần ưu tiên thực hiện, đồng thời tạo thói quen chi tiêu trong gia đình khoa học, có động lực rõ ràng để thực hiện mục tiêu chung.

• Dự toán các khoản chi tiêu không thường xuyên: Các khoản chi không cố định như sửa chữa nhà, mừng đám cưới, hiếu hỷ, tiệc tùng… nên được dự trù riêng trong bảng kế hoạch. Cách quản lý chi tiêu gia đình này giúp bạn chủ động tài chính và tránh bị “vỡ kế hoạch” khi phát sinh bất ngờ.

• Phân chia các khoản chi tiêu hợp lý: Áp dụng quy tắc kiểu 50/30/20 hoặc phương pháp 6 chiếc lọ sẽ giúp bạn cân đối chi tiêu, hạn chế lệch ngân sách.

• Dùng các công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu: Những công cụ như MoMo, Excel, Google Sheets hoặc ngân hàng số giúp tự động theo dõi, phân loại và báo cáo các khoản thu chi. Nhờ đó giúp bạn tiết kiệm thời gian, đảm bảo con số chính xác và dễ dàng hơn khi đánh giá cuối tháng.

• Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng: Nếu sử dụng thẻ tín dụng cho các hoạt động chi tiêu, bạn nên theo dõi sát sao báo cáo tín dụng hàng tháng để tránh tình trạng vượt khả năng chi trả.

• Đừng quên tạo thói quen tiết kiệm và đầu tư: Luôn dành tối thiểu 20% thu nhập để tiết kiệm và đầu tư vào mục tiêu dài hạn. Việc này giúp bạn cân bằng tài chính, xây dựng quỹ dự phòng và tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Bên cạnh chi tiêu hợp lý, bạn cũng nên quan tâm đến các giải pháp bảo vệ tài chính dài hạn để luôn an tâm vui sống và có thể thích ứng được với mọi giai đoạn cuộc đời. Theo đó, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện được nhiều người lựa chọn. Bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại, nổi bật là bảo hiểm liên kết chung tích hợp bảo vệ và đầu tư trong cùng một sản phẩm, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng hiện nay.

PRU-Bảo Vệ Tối Đa là bảo hiểm liên kết chung được tạo ra nhằm mang đến trải nghiệm tối ưu cho khách hàng với quyền lợi bảo vệ cao, tích lũy ổn định và có thể điều chỉnh linh hoạt. Sản phẩm có quyền lợi bảo hiểm chính lên đến 100% số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản hợp đồng, bảo vệ trước các rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong,... cũng như giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình.
PRU-Bảo Vệ Tối Đa còn hỗ trợ tích lũy tài chính với mức lãi suất cam kết xuyên suốt hợp đồng. Bạn sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư tương ứng với lãi suất do Prudential công bố, nhưng không thấp hơn mức cam kết ban đầu. Nhờ vậy bạn có thể gia tăng tài sản an toàn và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Ngoài bảo vệ và đầu tư, PRU-Bảo Vệ Tối Đa còn mang đến nhiều quyền lợi hấp dẫn như thưởng duy trì hợp đồng, tăng số tiền bảo hiểm và không cần thẩm định sức khỏe ở các cột mốc như kết hôn, sinh con,...

> Liên hệ Prudential để được tư vấn chi tiết hơn về sản phẩm PRU-Bảo Vệ Tối Đa bạn nhé.

Lập bảng chi tiêu gia đình hàng tháng sẽ trở nên đơn giản và hiệu quả hơn nếu bạn nắm vững hướng dẫn được chia sẻ ở trên. Ngoài ra, đừng quên sử dụng dòng tiền khoa học, tiết kiệm kết hợp với giải pháp đầu tư hiệu quả để nhanh chóng đạt được mục tiêu đề ra, giúp bản thân và gia đình có cuộc sống hạnh phúc và tương lai vững chắc hơn!

>>> Xem thêm:

• 3 ứng dụng điện thoại hữu ích cho quản lý chi tiêu
• 3 bước lên kế hoạch chi tiêu cá nhân
• 5 mẹo quản lý tài chính cho vợ chồng trẻ mới kết hôn