Tiết kiệm và đầu tư: Giải pháp nào có lợi?
Nội dung bài viết:
Nhiều bạn trẻ có thắc mắc giữa tiết kiệm và đầu tư, đâu là cách quản lý tiền bạc thông minh giúp chúng ta sớm tự do tài chính? Theo nhiều chuyên gia, tùy vào mục tiêu hướng tới và thời điểm thích hợp, mỗi người có thể lựa chọn một trong hai hình thức này hoặc cả hai. Dưới đây là những điều giới trẻ cần biết để đưa ra quyết định đúng đắn.
1. Hiểu rõ sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư
Tiết kiệm và đầu tư có điểm chung là sự tự do trong tài chính ở tương lai, nhưng 2 hình thức này vẫn có sự khác nhau.
Tiết kiệm
Tiết kiệm là phần thu nhập không chi cho tiêu dùng hiện tại, mà được giữ lại và tích lũy dần theo thời gian nhằm thực hiện cho mục đích tài chính cụ thể. Hiện có nhiều cách tiết kiệm khác nhau như: tiết kiệm tiền mặt, gửi tiết kiệm ngân hàng, lập tài khoản hưu trí… Theo đó phổ biến nhất là phương thức gửi tiết kiệm ngân hàng.
>>> Tin liên quan: Tiết kiệm tích lũy là gì? Những lưu ý bạn nên biết
Tiết kiệm ngân hàng được xem là giải pháp tích lũy an toàn, ổn định và rủi ro thấp. Bạn chỉ cần mở tài khoản tiết kiệm, gửi tiền và nhận lãi (mức lãi suất 1 năm nằm trong khoảng 6 - 7% tùy ngân hàng). Cách thức mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng khá đơn giản, không đòi hỏi trình độ chuyên môn cao nên ai cũng có thể tham gia được. Tuy nhiên, lãi suất của tiết kiệm ngân hàng thường thấp, tiền tăng chậm và có nguy cơ bị mất giá trong trường hợp tỷ lệ lạm phát cao hơn tỷ suất ngân hàng.
Đầu tư
Đầu tư (invest) là bỏ tiền vào một loại tài sản có thể tăng giá trị theo thời gian, chẳng hạn như chứng khoán, vàng, bất động sản,... Hình thức đầu tư cho khả năng sinh lời cao hơn rất nhiều so với tiết kiệm, có thể là gấp đôi, gấp ba tùy vào sức đầu tư của bạn. Với tầm nhìn dài hạn, đầu tư sẽ tạo ra giá trị lớn và có lợi hơn các loại hình tiết kiệm.
>>> Thông tin thêm: "Bỏ túi" ngay những phương pháp đầu tư vàng sinh lời cao nhất hiện nay!
Thế nhưng khi đầu tư, dù là đầu tư vào lĩnh vực nào thì cũng sẽ gặp những rủi ro nhất định. Nếu không đủ kiến thức chuyên môn, sự tỉnh táo và khả năng phân tích, phán đoán thị trường thì bạn rất dễ đưa ra những quyết định sai lầm, dẫn đến mất vốn.
>>> Xem ngay: Những hành vi dẫn đến quyết định đầu tư sai lầm
Dưới đây là bảng so sánh tiết kiệm và đầu tư giúp bạn có cái nhìn tổng quan về hai hình thức này:
|
Hình thức |
Ưu điểm |
Nhược điểm |
|
Tiết kiệm |
|
|
|
Đầu tư |
|
|
2. Bí quyết giúp bạn quyết định nên tiết kiệm hay đầu tư
Chắc hẳn bạn cảm thấy rất băn khoăn, không biết nên chọn thế nào cho phù hợp? Tham khảo ngay các bí quyết dưới đây nhé!
2.1 Bạn nên tiết kiệm thay vì đầu tư khi nào?
-
Mục tiêu tiết kiệm của bạn là ngắn hạn (3 - 5 năm) và có dự định tiêu tiền ngay sau khoảng thời gian đó.
-
Bạn muốn có một quỹ khẩn cấp, có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào.
-
Bạn không muốn chịu rủi ro lớn.
-
Bạn chưa có nhiều kinh nghiệm, kiến thức về đầu tư.
2.2 Bạn nên đầu tư thay vì tiết kiệm khi nào?
-
Bạn có mục tiêu dài hạn (10 - 20 năm, hoặc hơn).
-
Bạn có nguồn tiền nhàn rỗi, không cần dùng đến trong ít nhất 5 năm tới.
-
Bạn chấp nhận rủi ro và muốn có khoản lợi nhuận cao.
-
Bạn có sự am hiểu sâu rộng về đầu tư.
2.3 Có thể thực hiện tiết kiệm và đầu tư cùng lúc không?
Câu trả lời là CÓ. Bạn có thể thực hiện hai hình thức cùng lúc, vừa tiết kiệm vừa đầu tư thông qua bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.
3. Các sai lầm dễ mắc khi đầu tư và tiết kiệm mà bạn nên tránh
Để tiết kiệm và đầu tư hiệu quả, dưới đây là 3 điều mà bạn cần tránh:
3.1 Để quá nhiều tiền trong tài khoản tiết kiệm
Một số người nghĩ rằng, gửi hết tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì sẽ an toàn. Tuy nhiên nếu bạn cũng có tâm lý này thì bạn sẽ không nghĩ được cách gì khác để đầu tư sinh ra tiền.
Lúc này, giải pháp tối ưu là bạn hãy chia số tiền của mình ra thành nhiều mục đích khác nhau. Ví dụ: tiết kiệm ngắn hạn, tiết kiệm dài hạn hoặc đầu tư vào các lĩnh vực khác. Hãy nhớ nhé, tránh “bỏ trứng vào một rổ”!
>>> Xem thêm: 7 mẹo lập kế hoạch dài hạn và ngắn hạn cực đơn giản
3.2 Không trang bị kiến thức
Đầu tư cổ phiếu là một “sân chơi” có mức cạnh tranh cao và nhiều biến động. Nếu bạn đầu tư theo kiểu ngẫu nhiên, không có sự phân tích hay tính toán thì khả năng thua lỗ là rất lớn. Thay vào đó, hãy trang bị cho mình các kiến thức về đầu tư, phân bố nguồn tiền vào nhiều lĩnh vực (xây dựng, công nghệ,…), không nên chỉ tập trung vào một lĩnh vực nhất định.
Nhìn chung, tiết kiệm và đầu tư là hai hình thức có những ưu nhược điểm riêng, tùy vào nhu cầu của mỗi người mà lựa chọn giải pháp phù hợp. Bên cạnh đó, nếu bạn muốn chọn cả đầu tư và tiết kiệm thì có thể cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ để tối ưu tài chính và vững bước tiến xa nhé!
Lắng nghe - Thấu hiểu - Hành động, Prudential mang đến giải pháp bảo hiểm nhân thọ kết hợp tích lũy, giúp bạn: chủ động tiết kiệm định kỳ, bảo vệ tài chính toàn diện trước các rủi ro. Chẳng hạn như Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA của Prudential - là giải pháp tài chính linh hoạt, giúp bạn vừa bảo vệ trước rủi ro, vừa tích lũy hiệu quả cho tương lai.
Khi tham gia sản phẩm, bạn không chỉ được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro bất ngờ mà còn có cơ hội tích lũy tài chính bền vững thông qua các quyền lợi hấp dẫn như: Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Thưởng Duy Trì Hợp Đồng.
Đặc biệt, sản phẩm mang đến quyền lợi bảo vệ đa tầng với mức chi trả lên đến 100% Số tiền bảo hiểm cùng Giá trị tài khoản cơ bản (*) và Giá trị tài khoản đóng thêm (nếu có) (*). Đồng thời, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm bán cùng với mức phí hợp lý, giúp tăng cường lớp bảo vệ cho bản thân và gia đình một cách toàn diện.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).
> Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp giúp bảo vệ tài chính hiệu quả và gia tăng tài sản một cách ổn định, bền vững, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Prudential để được tư vấn chi tiết!
>>> Bài viết liên quan:
