Nội dung bài viết:

• Người thụ hưởng là gì trong bảo hiểm nhân thọ?

• Quyền lợi của người thụ hưởng bảo hiểm là gì?

  • Nhận tiền bảo hiểm

  • Nhận hỗ trợ tài chính

  • Nhận các quyền lợi bổ sung khác

• Trường hợp nào người thụ hưởng không nhận được chi trả của bảo hiểm nhân thọ?

• Cách phân biệt người được bảo hiểm và người thụ hưởng

• Người được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng: Đúng hay sai?

• Cách chỉ định người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm

• Bên mua có thể thay đổi người thụ hưởng không?

• Không chọn người thụ hưởng bảo hiểm có được không? Trường hợp không có người thụ hưởng sẽ như thế nào?

• 5 sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm

  • Không chỉ định rõ người thụ hưởng

  • Không tính đến các trường hợp đặc biệt

  • Đề cập sai tên người thụ hưởng

  • Không cập nhật, thay đổi người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm theo thời gian

  • Chỉ có một người thụ hưởng

• Câu hỏi thường gặp

  • Người thụ hưởng do ai chỉ định?

  • Đối tượng thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có phải đóng thuế không?

Khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ (BHNT), nhiều người vẫn còn băn khoăn về khái niệm người thụ hưởng bảo hiểm là gì. Bài viết sau đây sẽ giải đáp băn khoăn này cũng như giúp bạn nắm rõ hơn quyền lợi và những điều cần biết liên quan đến người thụ hưởng.

Người thụ hưởng là gì trong bảo hiểm nhân thọ?

Tại Khoản 26, Điều 4, Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15 định nghĩa về người thụ hưởng như sau: “Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm”.

Như vậy, theo luật kinh doanh bảo hiểm, người thụ hưởng là những người sẽ nhận các khoản chi trả từ hợp đồng BHNT. Khi có rủi ro xảy ra, họ sẽ thông báo cho công ty bảo hiểm và nộp đơn yêu cầu bồi thường.

Người thụ hưởng sẽ được ghi tên trong Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, Giấy Chứng nhận bảo hiểm và các thỏa thuận bổ sung của Hợp đồng bảo hiểm (nếu có).

Quyền lợi của người thụ hưởng bảo hiểm là gì?

Theo quy định, người thụ hưởng có quyền lợi là nhận số tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra (theo thỏa thuận trong hợp đồng). Người thụ hưởng có quyền quyết định sử dụng khoản tiền này như thế nào, đồng thời có thể nhận thêm các khoản chi trả bổ sung (nếu có).

Nhận tiền bảo hiểm

Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, người thụ hưởng được hưởng số tiền bảo hiểm. Thông thường, đây là quyền lợi tử tuất được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Nhận hỗ trợ tài chính

Quyền lợi của người thụ hưởng là gì? Nếu người được bảo hiểm không còn khả năng lao động, người thụ hưởng được nhận hỗ trợ tài chính từ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ để trang trải các chi phí sinh hoạt, học hành,...

Nhận các quyền lợi bổ sung khác

Một số hợp đồng bảo hiểm có các quyền lợi bổ sung liên quan đến bệnh hiểm nghèo, tai nạn,... Lúc này, người thụ hưởng có thể nhận thêm khoản chi trả theo quy định.

Trường hợp nào người thụ hưởng không nhận được chi trả của bảo hiểm nhân thọ?

Điều 40 Luật kinh doanh bảo hiểm có quy định về các trường hợp người thụ hưởng không nhận được chi trả của Bảo hiểm nhân thọ như người được bảo hiểm tự tử trong vòng 2 năm kể từ ngày đóng phí đầu tiên hoặc ngày khôi phục hợp đồng, người được bảo hiểm tử vong do lỗi cố ý của bên mua hoặc người thụ hưởng,... Cụ thể:

• Người được bảo hiểm tử vong do tự tử trong vòng 2 năm kể từ ngày đóng phí đầu tiên hoặc ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng.

• Người được bảo hiểm chết do hành vi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng (trừ trường hợp có nhiều người thụ hưởng thì những người còn lại vẫn được nhận quyền lợi).

• Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do hành vi cố ý của chính bản thân, bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.

• Người được bảo hiểm tử vong do thi hành án tử hình.

• Trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

>> Xem thêm: Các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm bạn cần nắm rõ

Cách phân biệt người được bảo hiểm và người thụ hưởng

Sau khi đã tìm hiểu người thụ hưởng là gì, bạn cũng cần phân biệt khái niệm này với người được bảo hiểm. Bảng so sánh dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hai khái niệm này:

Người được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng: Đúng hay sai?

Đúng, theo Khoản 26, Điều 4, Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15 có đề cập bên mua bảo hiểm có thể là người thụ hưởng.

Vậy vì sao có nhiều người nói “Bên mua bảo hiểm không thể đồng thời là người thụ hưởng?”. Thực tế, pháp luật không ngăn cấm điều này. Tuy nhiên, các chuyên gia không khuyến khích việc người được bảo hiểm cũng là người thụ hưởng. Vì khi đó, nếu không may người được bảo hiểm tử vong thì sẽ không có người thụ hưởng cụ thể nhận được quyền lợi bảo hiểm.

>> Xem thêm: Hiểu rõ các nguyên tắc bảo hiểm nhân thọ để nhận quyền lợi tối ưu

Cách chỉ định người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm

Quy trình chỉ định người thụ hưởng được thực hiện ngay trong quá trình ký kết hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể, khi làm thủ tục mua bảo hiểm, bạn sẽ được yêu cầu điền thông tin của người thụ hưởng vào đơn đăng ký. Lúc này, bạn cần điền chính xác tên người thụ hưởng là gì, ngày tháng năm sinh, quan hệ với người được bảo hiểm, số giấy tờ tùy thân.

Bên mua có thể thay đổi người thụ hưởng không?

Có thể, theo Điều 42, Luật Kinh doanh bảo hiểm, người được bảo hiểm được quyền thay đổi người thụ hưởng trong hợp đồng BHNT. Tuy nhiên, điều chỉnh này cần có sự đồng ý của người được bảo hiểm (bằng văn bản) và thông báo cho công ty bảo hiểm (bằng văn bản).

Để thực hiện, bên mua bảo hiểm cần gửi cho doanh nghiệp các giấy tờ như thông báo thay đổi người thụ hưởng, thông tin chi tiết về người thụ hưởng, mẫu đề nghị thay đổi và văn bản đồng ý điều chỉnh. Sau khi tiếp nhận, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xác nhận và tiến hành điều chỉnh theo đúng quy định.

Không chọn người thụ hưởng bảo hiểm có được không? Trường hợp không có người thụ hưởng sẽ như thế nào?

Được. Khi xảy ra rủi ro, nếu không chọn người thụ hưởng thì số tiền bảo hiểm sẽ được đưa vào tài sản thừa kế của người được bảo hiểm. Khoản tiền này sẽ được phân chia theo di chúc (nếu có) hoặc theo quy định của pháp luật về thừa kế.

5 sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm

Khi đã nắm được người thụ hưởng là gì, bạn cũng cần tránh một số sai lầm khi chọn người thụ hưởng như:

Không chỉ định rõ người thụ hưởng

Trong trường hợp người được bảo hiểm không may qua đời, nếu không có người thụ hưởng chính thức, số tiền bảo hiểm sẽ được đưa vào danh sách tài sản thừa kế. Lúc này, thời gian chi trả quyền lợi bảo hiểm sẽ lâu hơn vì liên quan đến quyền thừa kế. Do đó, hãy cân nhắc và chỉ định rõ người thụ hưởng khi thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Không tính đến các trường hợp đặc biệt

Không phải tất cả trường hợp người thụ hưởng đều có thể nhận được tiền bảo hiểm. Chẳng hạn, nếu người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm, họ sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào.

Trong trường hợp người thụ hưởng dưới 18 tuổi, người bảo hộ hợp pháp của họ sẽ đại diện nhận thay số tiền bảo hiểm này.

Do đó, người mua bảo hiểm cần chú ý đến những trường hợp đặc biệt này để tránh phát sinh những tranh chấp không đáng có.

Đề cập sai tên người thụ hưởng

Việc đề cập không chính xác họ tên của người thụ hưởng có thể gây ra sự chậm trễ trong việc thanh toán tiền bảo hiểm. Lúc này người được thụ hưởng phải chứng minh mối quan hệ của bản thân với người được bảo hiểm (ví dụ vợ - chồng, cha - con).

Chính vì thế, khi đề cập đối tượng thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm, người mua cần ghi chính xác tên và rõ ràng nhất có thể.

Không cập nhật, thay đổi người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm theo thời gian

Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính dài hạn, vì thế người thụ hưởng trong hợp đồng có thể cũng sẽ thay đổi theo thời gian. Trong một số trường hợp, nếu vẫn giữ người thụ hưởng như ban đầu (được chỉ định vào lúc bắt đầu ký hợp đồng) thì có thể không còn phù hợp với thời điểm trong tương lai.

Do đó bất cứ khi nào hợp đồng còn thời hạn, bên mua hoàn toàn có thể thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm, và được quyền thay đổi nhiều lần. Tuy nhiên, việc thay đổi này cần thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm.

>> Xem thêm: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực có thể khôi phục lại được không?

Chỉ có một người thụ hưởng

Trong mỗi hợp đồng bảo hiểm có thể có nhiều hơn 1 người thụ hưởng. Vì vậy, dựa vào tình hình, người mua bảo hiểm có thể đề cập nhiều người thụ hưởng cùng lúc, nhưng cần sắp xếp chính xác ai là người thụ hưởng chính và ai là người thụ hưởng ngẫu nhiên.

• Người thụ hưởng chính: Là người nhận được số tiền bảo hiểm nhân thọ khi người được bảo hiểm qua đời. Tuy nhiên, người thụ hưởng chính sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào nếu không may qua đời trước người được bảo hiểm.

• Người thụ hưởng ngẫu nhiên (người thụ hưởng thứ cấp): Là người nhận được số tiền bảo hiểm nhân thọ khi người được bảo hiểm chính qua đời. Người thụ hưởng ngẫu nhiên sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền bảo hiểm nhân thọ nào nếu người thụ hưởng chính vẫn còn sống.

Bạn có thể tìm đến các sản phẩm bảo hiểm có tính linh hoạt cao trong việc điều chỉnh người thụ hưởng sẽ giúp bạn an tâm hơn trong suốt thời gian hợp đồng. Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp bảo hiểm cho phép thay đổi người thụ hưởng dễ dàng trong suốt thời gian hợp đồng cùng với thiết kế linh hoạt tích hợp bảo vệ và tích lũy thì PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA là lựa chọn đáng cân nhắc.

Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA giúp bạn tối ưu giá trị bảo vệ trên từng đồng phí với Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (*). Để tăng cường phạm vi bảo vệ, bạn có thể lựa chọn danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng đa dạng và mức phí hợp lý.

Về tính năng tích lũy, PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA có thể giúp bạn tăng giá trị tài sản theo thời gian nhờ mức lãi suất cam kết. Trong suốt quá trình tham gia, bạn còn được hưởng nhiều khoản thưởng hấp dẫn như: Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Quyền lợi Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Quyền lợi Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Đồng thời, tùy theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời, bạn dễ dàng chuyển đổi giữa 2 kế hoạch bảo hiểm (cơ bản và nâng cao).

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV)

>> Để được tư vấn chi tiết về điều khoản, quyền lợi, hình thức tham gia sản phẩm, mời bạn để lại thông tin TẠI ĐÂY.

Câu hỏi thường gặp

Ngoài băn khoăn người thụ hưởng là gì, bài viết cũng tổng hợp và giải đáp một số thắc mắc khác như sau:

Người thụ hưởng do ai chỉ định?

Người thụ hưởng được bên mua bảo hiểm chỉ định và được quy định rõ ràng trong hợp đồng BHNT.

Đối tượng thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có phải đóng thuế không?

Không, theo Điều 4 Luật Thuế thu nhập cá nhân, Điều 4 Nghị định số 65/2013 của Chính phủ, Điều 12 Thông tư số 92/2015 của Bộ Tài chính, người thụ hưởng BHNT không phải đóng thuế thu nhập cá nhân.

Với nội dung bài viết trên, chắc hẳn bạn hiểu rõ hơn người thụ hưởng bảo hiểm là gì và được hưởng những quyền lợi ra sao. Bên cạnh đó, bạn cũng cần tìm hiểu đầy đủ, chính xác về các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để có quá trình tham gia minh bạch, thuận lợi, đảm bảo quyền lợi nhé.

>>> Xem thêm:

• Tổng hợp những thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ cơ bản có thể bạn chưa biết

• Bạn đã hiểu đúng về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hay chưa?

• Quy trình và thủ tục bồi thường bảo hiểm được diễn ra như thế nào?