Những điều cần biết khi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên
Nội dung bài viết:
- Tìm hiểu chung về bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên
- Vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên?
- Quy định về thuế khi mua bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp
- Trường hợp doanh nghiệp phá sản, quyền lợi bảo hiểm của nhân viên như thế nào?
- Cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp?
- Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên ở đâu thì uy tín?
- Nên chọn bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên nào của Prudential?
Bên cạnh các loại bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật, nhiều doanh nghiệp hiện nay còn chọn thêm bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên nhằm xây dựng chế độ đãi ngộ tốt, tăng uy tín cho hình ảnh công ty. Nếu doanh nghiệp đang có dự định mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên thì đừng bỏ qua 6 điều cần biết trong bài viết sau đây nhé.
Tìm hiểu chung về bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên
Bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ nhóm. Đây là sản phẩm thường được doanh nghiệp mua cho nhân viên để đảm bảo các phúc lợi về sức khỏe và tài chính.
Theo đó chủ sở hữu hợp đồng là doanh nghiệp, còn người được bảo hiểm là các nhân viên. Doanh nghiệp sẽ giữ hợp đồng bảo hiểm chính, người lao động sẽ nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm thường bằng một hoặc hai lần tiền lương hàng năm của người lao động.
Vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên?
Doanh nghiệp mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên mang đến nhiều lợi ích cho cả doanh nghiệp và người lao động.
Đối với doanh nghiệp
Tăng sự uy tín cho doanh nghiệp: Bảo hiểm nhân thọ mang đến chế độ đãi ngộ cao cho nhân viên, tạo môi trường làm việc tốt mà không phải công ty nào cũng có thể làm được. Chỉ những doanh nghiệp có tiềm lực tài chính mạnh mới có thể chi trả được khoản này, qua đó tạo dựng sự uy tín và tính cạnh tranh cho doanh nghiệp trên thị trường.
Thu hút và giữ chân nhân viên: Chính vì phúc lợi nhân viên tốt nên doanh nghiệp có thể thu hút được người tài cũng như giữ chân được các nhân viên hiện tại. Doanh nghiệp sở hữu đội ngũ nhân viên gắn kết và có năng lực sẽ càng trở nên bền vững hơn, thậm chí là ở những thời điểm khó khăn nhất.
Tiết kiệm chi phí tuyển dụng: Việc giữ chân nhân viên và khiến họ gắn bó lâu dài giúp doanh nghiệp hạn chế được việc tuyển dụng nhân sự mới, tiết kiệm tối đa chi phí cho công tác tuyển dụng.
Giảm thuế thu nhập doanh nghiệp: Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ được khấu trừ khi quyết toán thuế thu nhập doanh nghiệp, giảm bớt chi phí nộp thuế cho doanh nghiệp. Hơn nữa, chi phí mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên thấp hơn bảo hiểm cá nhân cũng giúp tối ưu một phần chi phí kinh doanh.
Đối với nhân viên
Bảo vệ tài chính trước các rủi ro cuộc sống: Tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhân viên sẽ được hưởng các quyền lợi về tai nạn, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo, tử vong,... Nếu chẳng may gặp biến cố, người lao động sẽ được hỗ trợ tài chính để khám chữa bệnh, giảm gánh nặng cho gia đình.
Phúc lợi tốt, yên tâm công tác: Khi có chế độ phúc lợi tốt, nhân viên thường muốn gắn bó lâu dài với doanh nghiệp. Họ cảm thấy an tâm, tin tưởng và tận tâm cống hiến, làm việc cho doanh nghiệp.
Hỗ trợ tài chính khi về hưu: Tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn, nhân viên có thể nhận được một khoản tiền hỗ trợ khi nghỉ hưu. Điều này giúp họ có cuộc sống hưu trí thoải mái, an nhàn và có thể thực hiện những dự định ấp ủ đã lâu như đi du lịch, mở cửa hàng nhỏ,...
Quy định về thuế khi mua bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp
Một số quy định về thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế thu nhập cá nhân khi mua bảo hiểm nhân thọ nhóm như sau.
Thuế thu nhập doanh nghiệp
Theo quy định, công ty mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên sẽ được tính vào chi phí được trừ khi tính thuế thu nhập doanh nghiệp nếu đáp ứng các điều kiện sau:
-
Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ không vượt quá 3 triệu đồng/tháng/người (phần vượt quá sẽ được xem là khoản chi không được trừ khi tính thuế TNDN).
-
Đảm bảo đây là khoản chi thực tế của công ty cho nhân viên.
-
Có đủ hóa đơn, chứng từ hợp pháp.
-
Phải đóng đủ các khoản bảo hiểm bắt buộc cho nhân viên trước khi mua bảo hiểm nhân thọ.
-
Khoản chi phí mua bảo hiểm nhân thọ phải được ghi cụ thể Điều kiện hưởng và mức hưởng tại một trong các hồ sơ như hợp đồng lao động; thỏa ước lao động tập thể; quy chế tài chính của Công ty, Tổng công ty, Tập đoàn; quy chế thưởng do Chủ tịch Hội đồng quản trị Tổng giám đốc, Giám đốc quy định theo quy chế tài chính của Công ty, Tổng công ty.
Thuế thu nhập cá nhân
Với thuế thu nhập cá nhân sẽ được chia thành 2 trường hợp:
Đối với loại bảo hiểm này, nhân viên sẽ chịu thuế thu nhập cá nhân. Theo đó công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ thuế theo tỷ lệ 10% vào ngày đáo hạn hợp đồng hoặc doanh nghiệp sẽ trừ thuế tiền thuế theo tỷ lệ 10% trước khi trả lương cho nhân viên.
-
Bảo hiểm nhân thọ không tích lũy phí bảo hiểm
Nhân viên không cần đóng thuế thu nhập cá nhân với loại bảo hiểm này. Bảo hiểm không có tích lũy phí bảo hiểm thường là bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tử kỳ.
Trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, nhân viên sẽ nhận được tiền bồi thường theo thỏa thuận hợp đồng, đặc biệt là số tiền bồi thường sẽ không cần đóng thuế thu nhập cá nhân.
Trường hợp doanh nghiệp phá sản, quyền lợi bảo hiểm của nhân viên như thế nào?
Nếu doanh nghiệp phá sản, mất khả năng thanh toán bảo hiểm thì nhân viên có thể thực hiện quyền chuyển đổi sang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân, đảm bảo nhận được các quyền lợi bảo hiểm của mình.
Cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp?
Khi công ty mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên nên chú ý một vài điều sau để giữ được lợi ích cho cả doanh nghiệp và nhân viên.
Chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp: Tùy vào mục đích mua bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ trước các rủi ro cuộc sống, chăm sóc y tế hay tích lũy hưu trí mà doanh nghiệp lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế của nhân viên.
Xác định thời gian đóng bảo hiểm hợp lý: Bảo hiểm nhân thọ có đa dạng thời hạn đóng phí là 5, 10, 15,... năm. Doanh nghiệp cần xác định khả năng tài chính và dựa vào các trường hợp cụ thể để quyết định thời gian đóng phí bảo hiểm hợp lý.
Đảm bảo điều kiện để được khấu trừ thuế thu nhập doanh nghiệp: Doanh nghiệp cần đáp ứng đủ các điều kiện khi mua và đóng phí bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên để được khấu trừ thuế thu nhập doanh nghiệp khi đến kỳ quyết toán.
Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên ở đâu thì uy tín?
Prudential là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp giải pháp bảo hiểm cho nhân viên hiệu quả, được nhiều doanh nghiệp tin chọn. Không chỉ bảo vệ tài chính toàn diện cho nhân viên và gia đình trước rủi ro, Prudential còn thiết kế giải pháp tối ưu theo nhu cầu và ngân sách của doanh nghiệp, bảo đảm các lợi ích thiết thực cho nhân viên và doanh nghiệp.
Nên chọn bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên nào của Prudential?
Nhìn chung, mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên là giải pháp thiết thực để nâng cao phúc lợi cho nhân viên, đồng thời tăng sự uy tín, tiết kiệm chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp.
Một trong những lựa chọn nổi bật bạn có thể cân nhắc là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA - giải pháp giúp tối ưu giá trị bảo vệ trên từng đồng phí. Sản phẩm nổi bật với quyền lợi bảo hiểm chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (*) giúp bạn chủ động tài chính và an tâm trước mọi biến cố.
Đồng thời, với PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn có thể lựa chọn và linh hoạt chuyển đổi 2 kế hoạch bảo hiểm (cơ bản và nâng cao) để gia tăng phạm vi bảo vệ cho bản thân và gia đình trước các rủi ro như bệnh hiểm nghèo, tai nạn, tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn,... Ngoài ra, bạn có thể gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai nhờ các quyền lợi như Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Quyền lợi Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Quyền lợi Thưởng Duy Trì Hợp Đồng.
Không những vậy, khi tham gia PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn có thể lựa chọn đa dạng danh mục Sản Phẩm Bán Cùng với mức chi phí hợp lý để tăng cường bảo vệ cho bản thân và gia đình. Điển hình như sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE - giải pháp chăm sóc sức khỏe toàn diện, đóng vai trò như “tấm thẻ thông hành” mang đến cho bạn dịch vụ chăm sóc y tế chất lượng. Không chỉ vậy, sản phẩm còn cung cấp 4 kế hoạch linh hoạt, hỗ trợ chi trả chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản với số tiền bảo hiểm lên đến 1 tỷ đồng/năm.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).
>> Để được tư vấn cụ thể về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp, đừng ngần ngại để lại thông tin tại đây, đội ngũ chuyên viên Prudential sẽ sớm liên hệ và đồng hành cùng bạn.
>>> Xem thêm:
