Hiểu đúng bản chất của bảo hiểm nhân thọ: Tham gia kịp thời, nhiều quyền lợi
Nội dung bài viết:
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp dự phòng tài chính mà ai cũng từng nghe qua, nhưng liệu chúng ta đã thực sự hiểu đúng bản chất của nó chưa? Nhiều người vẫn còn nhầm tưởng đây là một khoản chi phí "mua may bán rủi" hoặc tiết kiệm thông thường. Chính sự hiểu lầm này có thể khiến bạn vô tình bỏ lỡ một ‘tấm lá chắn’ vững vàng trước rủi ro.
Trong bài sau, Prudential sẽ chia sẻ chi tiết về bản chất của bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn có thể an tâm khi lựa chọn giải pháp bảo vệ tối ưu này cho cả gia đình.
Sai lầm thường gặp khi hiểu sai bản chất bảo hiểm nhân thọ
Những sai lầm thường gặp khi hiểu sai bản chất bảo hiểm nhân thọ bao gồm xem đây là hình thức đa cấp, cho rằng bảo hiểm nhân thọ giống gửi tiết kiệm ngân hàng hay bảo hiểm nhân thọ chi trả mọi rủi ro,... Cùng tìm hiểu chi tiết về sai lầm thường gặp khi hiểu sai về bản chất bảo hiểm nhân thọ:
-
Nhầm bảo hiểm nhân thọ với đa cấp: Một số người cho rằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức kinh doanh đa cấp, nhưng thực tế đây là sản phẩm dịch vụ được quản lý chặt chẽ bởi pháp luật và cơ quan nhà nước. Việc nhầm lẫn này khiến nhiều người bỏ lỡ một giải pháp bảo vệ tài chính hợp pháp và bền vững.
-
Nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ = gửi tiết kiệm ngân hàng: Bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy, nhưng bản chất không phải là hình thức gửi tiết kiệm sinh lời. Thay vào đó, mục tiêu chính là bảo vệ tài chính trước rủi ro, còn giá trị hoàn lại hay quyền lợi đáo hạn chỉ là lợi ích bổ sung.
-
Cho rằng bảo hiểm nhân thọ chi trả mọi rủi ro: Nhiều khách hàng kỳ vọng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả trong mọi tình huống, dẫn đến thất vọng khi rủi ro nằm ngoài phạm vi bảo vệ. Hiểu rõ quyền lợi và điều khoản loại trừ ngay từ đầu giúp người tham gia yên tâm và có kỳ vọng đúng đắn.
-
Chần chừ tham gia vì nghĩ mua bảo hiểm lúc nào cũng được: Một số người trì hoãn mua bảo hiểm vì nghĩ “chưa cần thiết”. Nhưng khi tuổi cao hoặc sức khỏe giảm sút, phí sẽ tăng đáng kể, thậm chí có thể bị từ chối tham gia. Tham gia sớm luôn là lựa chọn khôn ngoan và tiết kiệm.
>> Tìm hiểu thêm: Độ tuổi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân?
Hiểu đúng bản chất của bảo hiểm nhân thọ qua 4 điều sau
Bản chất bảo hiểm nhân thọ xoay quanh việc bảo vệ tài chính trước rủi ro ngoài ý muốn được quy định trong hợp đồng, góp phần xây dựng khoản “phòng thân” dài hạn cho tương lai,... Để hiểu rõ bản chất bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy theo dõi chia sẻ dưới đây:
Giá trị cốt lõi của bảo hiểm là bảo vệ tài chính
Giá trị cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính trước những rủi ro không lường trước. Khi có sự kiện rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi, giúp người tham gia hoặc gia đình họ nhận được hỗ trợ tài chính kịp thời. Điều này không chỉ giúp họ vượt qua khó khăn mà còn đảm bảo các dự định tương lai không bị gián đoạn. Đây chính là ý nghĩa nhân văn sâu sắc nhất mà sản phẩm này mang lại.
Mặc dù một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại giá trị sinh lời cho tài khoản, nhưng đây chỉ là một lợi ích cộng thêm tùy thuộc vào loại hình hợp đồng bạn lựa chọn. Bản chất cốt lõi của bảo hiểm vẫn luôn là sự bảo vệ tài chính toàn diện và dài hạn. Do đó, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn hãy tập trung vào khía cạnh bảo vệ trước tiên, chứ đừng quá chú trọng vào việc nó sẽ sinh lời được bao nhiêu.
>> Xem thêm: Danh sách các loại hình bảo hiểm nhân thọ thông dụng hiện nay
Góp phần xây dựng khoản “phòng thân” dài hạn cho tương lai
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là công cụ bảo vệ mà còn là giải pháp giúp bạn xây dựng một khoản tiết kiệm có kỷ luật. Với hợp đồng kéo dài hàng chục năm, việc đóng phí định kỳ giúp bạn tích lũy dần một khoản tài chính đáng kể. Khoản tiền này đóng vai trò như một quỹ "phòng thân", đảm bảo tài chính gia đình không bị chao đảo khi những rủi ro bất ngờ ập đến, giúp bạn vững tâm tiếp tục các kế hoạch đã định.
Bên cạnh đó, khi hợp đồng đáo hạn (tùy thuộc vào sản phẩm), bạn sẽ nhận lại một khoản tiền, bao gồm giá trị tích lũy và các quyền lợi khác (nếu có). Khoản tiền này chính là thành quả của quá trình tiết kiệm dài hạn, giúp bạn thực hiện những dự định quan trọng trong tương lai như mua nhà, chuẩn bị cho hưu trí an nhàn, hay đảm bảo học vấn cho con cái.
>> Xem thêm: Quyền lợi của quỹ hưu trí tự nguyện cho tuổi già an nhàn
Chỉ bảo vệ trước rủi ro ngoài ý muốn được quy định trên hợp đồng
Nhiều người thường nhầm lẫn bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi cho mọi rủi ro mà người tham gia gặp phải. Thế nhưng, bản chất của bảo hiểm nhân thọ là chỉ bảo vệ những rủi ro bất ngờ và được quy định trên hợp đồng.
Điều này có nghĩa bảo hiểm nhân thọ sẽ không chi trả cho những hành động cố ý gây thương tích cho bản thân, vi phạm pháp luật, sẵn có... hoặc nằm ngoài phạm vi hợp đồng. Do đó trước khi tham gia bảo hiểm, bạn cần đọc rõ những những quyền lợi và điều khoản loại trừ trước khi ký tên. Nếu có những điều khoản hoặc thuật ngữ bảo hiểm khiến bạn băn khoăn, hãy hỏi ngay nhân viên tư vấn để được giải đáp kỹ càng.
Không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ không phải là sản phẩm có thể mua ngay lập tức cho mọi đối tượng. Để được chấp thuận tham gia, người mua cần đáp ứng các điều kiện cụ thể do công ty bảo hiểm đưa ra. Các yếu tố này bao gồm tình trạng tài chính, nghề nghiệp, sức khỏe và độ tuổi. Điều này giúp đảm bảo sự công bằng và bền vững cho quỹ bảo hiểm, vốn được xây dựng trên sự đóng góp của số đông để bù đắp cho số ít.
Trong đó, tình trạng sức khỏe là một tiêu chí quan trọng được xem xét kỹ lưỡng. Trong trường hợp người nộp đơn có tiền sử bệnh hoặc mắc bệnh mãn tính, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định rủi ro. Dựa trên mức độ nghiêm trọng, họ có thể đưa ra quyết định chấp thuận với các điều kiện đặc biệt, từ chối hoặc yêu cầu bổ sung thông tin. Vì vậy, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm khi còn khỏe mạnh sẽ giúp bạn dễ dàng được bảo vệ hơn.
>> Xem thêm: Nghề nghiệp ảnh hưởng đến hợp đồng bảo hiểm như thế nào?
Không phải rút bảo hiểm vào thời điểm nào cũng được
Nhiều người lầm tưởng có thể rút tiền bảo hiểm bất cứ lúc nào, giống như một tài khoản tiết kiệm thông thường. Tuy nhiên, việc hủy hợp đồng hoặc rút tiền trong những năm đầu tiên thường không mang lại nhiều quyền lợi tài chính cho bạn. Điều này là do:
-
Trong những năm đầu, phí bảo hiểm được trích lập vào quỹ dự phòng rủi ro. Vì mặc dù bạn chỉ mới đóng 1 kỳ phí nhưng nếu có bất cứ rủi ro bất ngờ nào, bảo hiểm vẫn đảm bảo 100% quyền lợi cho cá nhân như thỏa thuận.
-
Tỷ lệ rủi ro cho công ty bảo hiểm ở những năm đầu tiên rất lớn.
Vì bản chất của bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính dài hạn nên phù hợp nhất với những ai có kế hoạch tích lũy và bảo vệ trong nhiều năm. Ngược lại, nếu chỉ có ý định tham gia ngắn hạn, bảo hiểm nhân thọ không phải là một kênh đầu tư có lãi suất cao. Để tối ưu hóa lợi ích, bạn nên duy trì hợp đồng đúng hạn và đủ thời gian để nhận được các quyền lợi bảo hiểm tốt nhất.
>> Xem thêm: Nên cân nhắc khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm - càng có lợi
Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi vì điều kiện tham gia dễ dàng, mức phí tốt và có nhiều thời gian tích lũy cho hưu trí. Khi còn trẻ và có sức khỏe tốt, bạn có nhiều lựa chọn sản phẩm, có thể tiết kiệm tài chính và tạo dựng một quỹ tài chính vững chắc cho tương lai. Tuy nhiên, để nhận được nhiều quyền lợi bảo hiểm tốt bạn nên tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt bởi:
-
Điều kiện tham gia dễ dàng: Sức khoẻ ổn định là một trong những điều kiện quan trọng để tham gia bảo nhân thọ. Khi còn trẻ, sức khỏe chúng ta còn tốt nên dễ dàng đạt điều kiện này từ các công ty bảo hiểm. Ngược lại, khi lớn tuổi, sức khỏe dần xuống dốc và dễ mắc các bệnh lý thì việc tham gia bảo hiểm cũng trở nên khó khăn hơn.
-
Mức phí tốt hơn: Mức phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc rất nhiều vào tuổi tác và sức khỏe của người tham gia. Khi tuổi càng cao thì sức khỏe sẽ càng giảm sút, rủi ro đau ốm bệnh tật ở tuổi già là điều khó tránh khỏi. Vì vậy, đối với người lớn tuổi khi tham gia bảo hiểm có thể bị từ chối hoặc bị hạn chế các quyền lợi cũng như phải chịu mức phí cao hơn so với người trẻ tuổi. Vậy tại sao bạn không tham gia bảo hiểm sớm, khi còn trẻ và khỏe mạnh để hưởng lợi ích tốt nhất.
-
Càng có nhiều thời gian tích lũy cho hưu trí: Càng tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm, càng có thời gian để tích lũy cho hưu trí. Nhờ đó, bạn sẽ không bị áp lực tài chính khi về hưu mà thay vào đó những ngày tháng tận hưởng niềm vui trọn vẹn với con cháu.
Câu chuyện thực tế về bản chất bảo hiểm nhân thọ
Prudential tự hào là lựa chọn tin cậy của hàng triệu gia đình Việt, mang đến những giải pháp tài chính hiệu quả. Sự tin tưởng này đến từ cam kết lâu dài của Prudential trong việc đồng hành cùng khách hàng xây dựng tương lai vững vàng, với những bằng chứng cụ thể.
Trong năm 2024, Prudential đã thực hiện chi trả 14.304 tỷ đồng cho khách hàng, tăng 8,6% so với năm trước, khẳng định cam kết mạnh mẽ về bảo vệ tài chính. Đáng chú ý, công ty đã chi trả 3,85 tỷ đồng cho một khách hàng ở Kinh Môn không may gặp tai nạn lao động dẫn đến tử vong (1). Và chi trả hơn 2,7 tỷ đồng cho 4 trường hợp có người thân trong gia đình không may qua đời (2). Những con số này không chỉ là một minh chứng cho trách nhiệm của Prudential mà còn là sự hỗ trợ kịp thời giúp các gia đình vượt qua khó khăn, giảm bớt gánh nặng tài chính trong lúc đau buồn.
Với tôn chỉ “Đặt khách hàng làm trọng tâm trong mọi hoạt động”, Prudential không ngừng cải tiến dịch vụ để khách hàng hiểu đúng và an tâm hơn về bản chất bảo hiểm. Các cải tiến nổi bật bao gồm:
-
Ứng dụng công nghệ OCR (3) trong quy trình chi trả: Công nghệ có khả năng nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh sang văn bản chính xác đến 96% với tốc độ xử lý dưới 20 giây. Nhờ đó, hệ thống có thể đọc và phân tích chứng từ của khách hàng dưới định dạng hình ảnh, phản hồi ngay lập tức về tính hợp lệ của chứng từ cũng như rút ngắn quy trình đưa ra quyết định xét duyệt hồ sơ chi trả.
Chị Thảo My (35 tuổi, Hồ Chí Minh) là một trong những khách hàng đầu tiên của Prudential trải nghiệm công nghệ này: “Tôi hoàn toàn bất ngờ khi nhận được kết quả chi trả trong thời gian ngắn đến như vậy. Dù không hiểu lắm về công nghệ hay AI, nhưng thời gian trả kết quả này làm tôi hoàn toàn hài lòng và thậm chí là an tâm hơn nếu như sau này tôi có lỡ ốm bệnh cũng không cần phải lo xoay xở tiền bạc.”
-
Dễ dàng theo dõi quản lý hồ sơ qua PRUOnline: Prudential luôn đề cao trải nghiệm và tính thuận tiện cho khách hàng. Khi tham gia bảo hiểm thông qua ứng dụng PRUOnline, khách hàng hoàn toàn có thể tự mình quản lý hợp đồng, dễ dàng theo dõi thông tin về các khoản phí, thời hạn và quyền lợi.
Không chỉ vậy, Prudential còn cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng. Nổi bật có thể kể đến Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA - Giải pháp tối đa giá trị bảo vệ trên mỗi đồng phí.
Sản phẩm mang đến quyền lợi bảo vệ đa tầng với Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (*) và các Quyền lợi bảo vệ gia tăng tùy chọn. Song song, giúp người tham gia tích lũy tài sản bền vững theo thời gian với quyền lợi đầu tư và các khoản thưởng hấp dẫn.
Với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, người tham gia còn có thể thay đổi kế hoạch bảo vệ theo từng giai đoạn cuộc đời. Sản phẩm cũng có danh mục sản phẩm bán cùng đa dạng, nổi bật là Sản phẩm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE giúp chi trả chi phí thực tế khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản,... với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến 1 tỷ đồng/năm. Ngoài ra, sản phẩm bảo này còn có dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp và nhiều quyền lợi nổi bật khác, xem ngay TẠI ĐÂY.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV)
>> Với những giá trị cốt lõi và cam kết thực tế, Prudential luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn trên chặng đường xây dựng tương lai. Để được tư vấn về các giải pháp bảo vệ tài chính kết hợp đầu tư, tích lũy phù hợp, bạn có thể liên hệ ngay với Prudential!
Nhìn chung, việc hiểu đúng bản chất của bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt. Đây không chỉ là một khoản đầu tư hay tiết kiệm thông thường, mà còn là giải pháp bảo vệ toàn diện, là hành động yêu thương để đảm bảo tương lai vững vàng cho bản thân và gia đình. Bạn hãy tìm hiểu và lựa chọn giải pháp phù hợp để an tâm bước đi trên mọi chặng đường.
>> Xem thêm:
Nguồn tham khảo:
-
Báo Hải Phòng. Prudential chi trả 3,85 tỷ đồng cho một khách hàng ở Kinh Môn. https://baohaiphong.vn/prudential-chi-tra-3-85-ty-dong-cho-mot-khach-hang-o-kinh-mon-387941.html (Truy cập ngày 17 09 2025)
-
Báo Sơn La. Prudential Việt Nam chi trả hơn 2,7 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng. 12 05 2024. https://baosonla.vn/xa-hoi/prudential-viet-nam-chi-tra-hon-27-ty-dong-quyen-loi-bao-hiem-nhan-tho-cho-khach-hang-K3hM98YIR.html (Truy cập ngày 17 09 2025)
-
Prudential Việt Nam. Prudential tự động hóa quy trình chi trả quyền lợi bảo hiểm với "mắt thần” OCR thế hệ mới. https://www.prudential.com.vn/vi/thong-cao-bao-chi/prudential-tu-dong-hoa-quy-trinh-chi-tra-quyen-loi-bao-hiem-voi-mat-than-ocr-the-he-moi/ (Truy cập ngày 17 09 2025)
