Bảo hiểm tử kỳ là gì? Những đặc điểm không nên bỏ qua
Nội dung bài viết:
Với ưu điểm là mức phí tham gia thấp, mức bồi thường cao, bảo hiểm tử kỳ đang được khá nhiều người quan tâm khi muốn bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong. Nếu bạn đang có dự định tham gia sản phẩm này, đừng bỏ qua các thông tin hữu ích dưới đây.
Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ là gì?
Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Ngược lại, nếu trong thời hạn hợp đồng không phát sinh sự kiện tử vong, hợp đồng sẽ chấm dứt và không có khoản tiền nào được hoàn lại.
Khác với bảo hiểm tử kỳ chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng, bảo hiểm trọn đời bảo vệ lâu dài hơn. Với loại hình này, khi người được bảo hiểm qua đời vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời, người thụ hưởng cũng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm do công ty bảo hiểm chi trả.
Đặc điểm chính của bảo hiểm tử kỳ
Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ có các đặc điểm như có thời hạn nhất định, chi trả khi tử vong trong kỳ, không có giá trị tích lũy hay hoàn lại,...
Dưới đây là những đặc điểm chính của bảo hiểm nhân thọ tử kỳ:
-
Có thời hạn nhất định: Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có thời hạn xác định, từ 5-30 năm. Nếu người được bảo hiểm còn sống sau khoảng thời gian này, hợp đồng sẽ không còn hiệu lực.
-
Chi trả khi tử vong trong kỳ: Khoản tiền bảo hiểm chỉ được chi trả khi người tham gia tử vong trong thời hạn hợp đồng.
-
Không có giá trị tích lũy hay hoàn lại: Nếu hợp đồng kết thúc mà không xảy ra sự kiện bảo hiểm, người tham gia sẽ không được nhận lại bất kỳ khoản tiền nào.
-
Phí bảo hiểm ban đầu thấp: Phí bảo hiểm ban đầu của sản phẩm này thường thấp hơn so với bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
-
Mục đích bảo vệ tài chính: Tính năng chính của bảo hiểm nhân thọ tử kỳ là chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong. Ngoài ra, một số sản phẩm hiện nay còn có thêm quyền lợi bảo vệ tài chính khi người tham gia bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
Ai có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ và khi nào nên mua?
Bất kỳ ai trong độ tuổi từ 18 đến 65 đều có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ tử kỳ. Tuy nhiên, điều kiện cụ thể tùy vào từng công ty bảo hiểm và loại sản phẩm. Khi đăng ký, người tham gia cần cung cấp thông tin về sức khỏe cùng một số yếu tố khác để được thẩm định.
Mỗi người, ai cũng nên tham gia bảo hiểm tử kỳ, đặc biệt là các trường hợp sau:
-
Bạn là người trụ cột, nguồn thu nhập chính trong gia đình cần đảm bảo sự ổn định tài chính cho người thân nếu rủi ro bất ngờ xảy ra.
-
Bạn muốn tìm một giải pháp bảo vệ với mức phí hợp lý và có thể linh hoạt thay đổi kế hoạch bảo vệ khi cần.
-
Bạn không có nhu cầu tích lũy tài chính qua bảo hiểm, chỉ cần phương án bảo vệ trong thời hạn nhất định.
-
Bạn có khoản vay lớn (như vay mua nhà, vay kinh doanh),... cần đảm bảo khi xảy ra rủi ro thì gia đình không phải chịu áp lực tài chính.
-
Gia đình bạn có người phụ thuộc (cha mẹ già, con nhỏ,...), cần có điểm tựa tài chính để duy trì cuộc sống trong trường hợp xảy ra rủi ro.
-
Bạn làm công việc có rủi ro cao hoặc làm việc nguy hiểm cần “lá chắn” bảo vệ để cảm thấy yên tâm hơn khi làm việc.
Nhìn chung, bảo hiểm tử kỳ giúp bạn bảo vệ tài chính vững chắc, giảm thiểu gánh nặng kinh tế khi xảy ra biến cố. Đồng thời, loại hình bảo hiểm nhân thọ này còn góp phần hỗ trợ bạn lập kế hoạch tài chính toàn diện, đảm bảo tương lai an yên hơn cho người thân yêu.
Để hình dung rõ hơn về những giá trị mà bảo hiểm tử kỳ mang lại, mời bạn cùng xem ví dụ thực tế như sau:
Anh B là tài xế xe container đường dài, thường xuyên phải di chuyển liên tỉnh, làm việc nhiều giờ liền và đối mặt với nguy cơ tai nạn giao thông cao. Dù thu nhập của anh B ổn định, nhưng rủi ro nghề nghiệp luôn tiềm ẩn. Khi tham gia bảo hiểm tử kỳ, anh B có thể yên tâm rằng nếu không may xảy ra bất trắc, gia đình vẫn được nhận khoản chi trả bảo hiểm để trang trải cuộc sống, ổn định tài chính.
>> Xem thêm: Vì sao nên mua bảo hiểm cho người trụ cột gia đình?
Bảo hiểm tử kỳ gồm những loại nào hiện nay?
Trên thị trường hiện tại, có khá nhiều sản phẩm bảo hiểm tử kỳ khác nhau như:
-
Bảo hiểm tử kỳ cố định: Đây là loại bảo hiểm có mức phí bảo hiểm thấp và cố định trong suốt thời hạn hợp đồng. Bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định và không có giá trị hoàn lại sau khi hết hạn hợp đồng.
-
Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục: Với sản phẩm bảo hiểm này, người tham gia có thể tái tục hợp đồng bảo hiểm vào thời điểm đáo hạn mà không cần phải kiểm tra sức khỏe. Mức phí sau khi tái tục sẽ tăng lên, phụ thuộc vào độ tuổi hiện tại của người được bảo hiểm.
-
Bảo hiểm tử kỳ giảm dần: Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ giảm dần là số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ giảm dần hàng năm theo thời hạn hợp đồng. Thời hạn nộp phí có thể ngắn hơn thời hạn của hợp đồng bảo hiểm và mức phí đóng sẽ thấp hơn bảo hiểm tử kỳ cố định.
-
Bảo hiểm tử kỳ tăng dần: Khác với sản phẩm bảo hiểm tử kỳ giảm dần, dạng bảo hiểm này sẽ có số tiền bồi thường tăng theo tỷ lệ % nhất định (quy định tại hợp đồng bảo hiểm). Mức phí bảo hiểm tử kỳ tăng dần cao hơn so với bảo hiểm tử kỳ cố định và có thể tái tục cho đến khi giới hạn độ tuổi tham gia.
-
Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi: Với loại bảo hiểm này, người tham gia có thể yêu cầu chuyển đổi thành một phần hay toàn bộ bảo hiểm tử kỳ thành bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp hay trọn đời. Mức phí đóng mỗi năm sẽ cao hơn và người tham gia phải chịu mức phí chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm.
-
Bảo hiểm thu nhập gia đình: Bảo hiểm tử kỳ thu nhập gia đình có mức phí thấp với đặc điểm là số tiền bồi thường bảo hiểm (khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra) sẽ được chia thành các khoản nhỏ, trả dần theo định kỳ đến khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn hoặc người thụ hưởng đến một độ tuổi nhất định.
Mức phí đóng bảo hiểm tử kỳ như thế nào?
Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ đều có mức phí rất thấp so với các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác vì quyền lợi chính của loại bảo hiểm này là bảo vệ sinh mạng chứ không có yếu tố tích lũy hay chăm sóc sức khỏe.
Bên cạnh đó, người tham gia còn có thể linh hoạt lựa chọn mức đóng phí định kỳ hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Vì vậy, không quá khó để bạn chủ động tài chính, đóng phí đầy đủ để nhận các quyền lợi từ bảo hiểm tử kỳ.
>> Tìm hiểu thêm: Đóng phí bảo hiểm nhân thọ: Những thông tin cần biết
Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ gồm những gì?
Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ khá đơn giản. Theo đó, người tham gia cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
-
Điền đầy đủ, trung thực các thông tin cần thiết vào Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
-
Nộp bản sao giấy khai sinh của người được bảo hiểm.
-
Nộp bản sao giấy khai sinh/CMND/bản sao sổ hộ khẩu của người mua bảo hiểm.
-
Đóng số phí bảo hiểm đầu tiên.
Sau khi hoàn tất hồ sơ và thủ tục đăng ký, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt. Nếu hồ sơ hợp lệ, bạn sẽ ký kết hợp đồng chính thức và được bảo vệ từ thời điểm hợp đồng có hiệu lực.
Mua sản phẩm bảo hiểm tử kỳ ở đâu?
Bạn có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ qua các đại lý, trang web của công ty bảo hiểm hoặc liên hệ Hotline để được tư vấn và hướng dẫn. Tuy nhiên, trước khi tham gia cần tìm hiểu kỹ càng về công ty bảo hiểm, tốt nhất chỉ nên chọn các doanh nghiệp uy tín, có quy trình rõ ràng và được nhiều người đánh giá cao.
Ngoài ra để tránh rủi ro không đáng có, bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm và liên hệ ngay với tư vấn viên nếu có thắc mắc cần giải đáp.
>> Có thể bạn quan tâm: Quy trình mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào?
Câu hỏi thường gặp
Bài viết cũng tổng hợp và giải đáp một số băn khoăn liên quan đến bảo hiểm tử kỳ như sau:
Điều kiện nhận quyền lợi bảo hiểm tử kỳ là gì?
Trường hợp người bảo hiểm không may qua đời trong thời hạn hợp đồng, người được thủ hưởng sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi.
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là gì?
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là sản phẩm bảo hiểm mà khi kết thúc hợp đồng không có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại một phần phí bảo hiểm đã đóng cho người mua (tùy quy định của mỗi công ty).
Bảo hiểm tử kỳ có yếu tố tiết kiệm không?
Không, bảo hiểm nhân thọ tử kỳ không có tính năng đầu tư hay tích lũy tài chính. Loại hình này chỉ tập trung vào việc bảo vệ tài chính trước rủi ro người tham gia tử vong trong thời gian nhất định.
Hy vọng với những thông tin hữu ích trên đây, bạn đã hiểu rõ bảo hiểm tử kỳ là gì cũng như các đặc điểm, quyền lợi… của loại bảo hiểm này. Nếu bạn đang tìm một giải pháp bảo hiểm có mức bồi thường tối ưu với phí tham gia hợp lý, hãy tham khảo Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA.
Sản phẩm không chỉ mang đến 02 lựa chọn Kế hoạch bảo hiểm (Cơ bản, Nâng cao) với Giá trị bảo vệ tối ưu, mà còn có các quyền lợi linh hoạt giúp người tham gia tích lũy tài sản bền vững theo thời gian, cũng như chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính theo từng giai đoạn cuộc đời. Qua đó, bạn an tâm chỉ với một khoản phí vừa túi mỗi năm đã có thể dự phòng tài chính trước rủi ro lớn nhất: Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Khi đó, gia đình không phải loay hoay, vật vã vay mượn mà sẽ vững vàng vượt qua biến cố, đồng thời không gián đoạn việc học của con cái.
> Một quyết định đúng từ sớm, bạn đã chuẩn bị sẵn một khoản tiền dự phòng cho ngày không mong muốn. Chọn PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA để tối đa hóa giá trị bảo vệ – đúng với khả năng “có thể” của bạn hôm nay!
>>> Xem thêm:
