Số tiền bảo hiểm (sum insured) là gì? Có gì khác với phí bảo hiểm?

Nội dung bài viết

• Số tiền bảo hiểm là gì?

• Phân loại số tiền bảo hiểm

• Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

• Một số lưu ý khác người tham gia cần biết

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm là gì? Vì sao cần phải biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ? Thực tế, đây là 2 yếu tố then chốt giúp bạn lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với khả năng tài chính. Hãy cùng Prudential tìm hiểu chi tiết số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm trong bài viết sau đây nhé!

Số tiền bảo hiểm là gì?

Số tiền bảo hiểm hoặc mệnh giá bảo hiểm (trong tiếng Anh được gọi là Sum Insured) là số tiền được ghi nhận trên hợp đồng mà dựa vào đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia (quyền lợi ốm đau, bệnh tật, thương tật hay tử vong…).  

Phân loại số tiền bảo hiểm

Trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia được tùy chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng đóng phí và được công ty bảo hiểm chấp thuận.

Hiện nay, số tiền bảo hiểm được phân chia thành 3 loại:

• Số tiền bảo hiểm gốc: Là số tiền bảo hiểm ghi nhận tại thời điểm hợp đồng có hiệu lực.

• Số tiền bảo hiểm gia tăng: Được xác định khi khách hàng điều chỉnh tăng số tiền bảo hiểm gốc vào Ngày kỷ niệm hợp đồng, tính từ năm hợp đồng thứ hai trở đi.

• Số tiền bảo hiểm giảm: Trường hợp người mua bảo hiểm yêu cầu thay đổi mức phí bảo hiểm đã thỏa thuận trước đó với giá trị thấp hơn, thì số tiền bảo hiểm cũng giảm tương ứng vào Ngày kỷ niệm hợp đồng.

Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là số tiền mà khách hàng phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng. Mức phí bảo hiểm được xác định dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như: loại sản phẩm bảo hiểm, khả năng bồi thường, tỷ lệ rủi ro, thu nhập từ đầu tư và mức độ cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm.

Theo đó, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ và tỷ lệ thuận với nhau, thể hiện rõ qua công thức:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó: Tỷ lệ phí được công ty bảo hiểm tính toán khác nhau cho mỗi nhóm đối tượng ứng với từng sản phẩm bảo hiểm độc lập.

Ví dụ: Khách hàng A 35 tuổi tham gia sản phẩm B của công ty bảo hiểm C với số tiền bảo hiểm 400 triệu có tỷ lệ phí bảo hiểm là 0,026, thì Phí bảo hiểm được tính theo công thức = 0,026 x 500.000.000 = 10.400.000 VND.

Từ công thức trên ta thấy được rằng, nếu số tiền bảo hiểm cao thì phí bảo hiểm cao và ngược lại. Trong đó, số tiền bảo hiểm là căn cứ để xác định quyền lợi cũng như định phí bảo hiểm. Khi người tham gia đóng phí đầy đủ và đúng hạn, công ty bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đó thực hiện chi trả số tiền bảo hiểm theo ghi nhận trên hợp đồng khi đáo hạn hoặc có sự kiện bảo hiểm phát sinh. 

Một số lưu ý khác người tham gia cần biết

Ngoài ra, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng nên lưu ý một vài điều sau để chọn gói sản phẩm phù hợp và đảm bảo tối đa quyền lợi của mình:

• Đọc kỹ số tiền bảo hiểm trong hợp đồng: Điều này giúp bạn biết được số tiền cụ thể khi được chi trả quyền lợi, từ đó tránh các vấn đề phát sinh liên quan đến số tiền bồi thường.

• Lưu ý khi lựa chọn số tiền bảo hiểm gốc, số tiền bảo hiểm tăng hoặc giảm: Số tiền bảo hiểm có ảnh hưởng đến phí đóng bảo hiểm, do vậy bạn cần chú ý khi chọn số tiền bảo hiểm gốc, số tiền bảo hiểm tăng/giảm nhé.

• Đóng phí đúng hạn và đầy đủ: Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần đóng phí bảo hiểm đúng hạn để nhận được sự bảo vệ tối ưu và đầy đủ số tiền bảo hiểm như hợp đồng khi có rủi ro xảy ra.

• Lựa chọn hình thức đóng phí bảo hiểm phù hợp: Người tham gia có thể đóng phí 1 lần duy nhất ngay từ khi bắt đầu hợp đồng hoặc chia ra đóng nhiều lần theo tháng/quý/năm (tùy theo thỏa thuận). Nếu đã có nguồn tài chính vững chắc, bạn có thể lựa chọn đóng phí bảo hiểm 1 lần để an tâm tận hưởng quyền lợi bảo vệ tài chính dài lâu, không lo rủi ro phát sinh làm ảnh hưởng đến khả năng đóng phí. Hoặc, bạn vẫn có thể chọn đóng phí bảo hiểm định kỳ theo tháng/quý/năm để vừa linh hoạt tài chính, vừa hình thành thói quen tiết kiệm có kỷ luật.

• Tính toán số tiền bảo hiểm hợp lý: Hãy tính toán số tiền bảo hiểm theo các yếu tố thu nhập, chi phí thiết yếu hàng năm, mong muốn và mục tiêu của bạn. Điều này nhằm tránh trường hợp số tiền bảo hiểm cao hơn nhu cầu thực tế, dẫn đến phí bảo hiểm vượt mức tài chính cá nhân, làm ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu.

• Nắm rõ những thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ: Ngoài hiểu rõ số tiền bảo hiểm là gì, bạn đừng quên tìm hiểu thêm những khái niệm bảo hiểm khác. Đây là cách tốt nhất để đảm bảo tận hưởng quyền lợi tối ưu khi có rủi ro xảy ra.

>> Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm là gì, nhờ đó giúp bản thân chủ động hoạch định tài chính tốt hơn và lựa chọn tham gia sản phẩm phù hợp. Nếu còn băn khoăn không biết nên tham gia gói bảo hiểm nào và mức phí bao nhiêu hợp lý, hãy liên hệ với Prudential ngay hôm nay để được tư vấn và giải đáp chi tiết nhé!

>>> Tham khảo thêm:

• Mua bảo hiểm nhân thọ hết bao nhiêu tiền và cách tính

• Tái bảo hiểm là gì? Đặc điểm của hợp đồng tái bảo hiểm