Khi nào sự kiện bảo hiểm được xem là hợp lệ để chi trả quyền lợi?

Sự kiện bảo hiểm được xem là hợp lệ khi xảy ra đúng với các điều kiện và phạm vi bảo vệ quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm phải còn hiệu lực hợp đồng tại thời điểm xảy ra sự kiện và không vi phạm điều khoản loại trừ. Việc cung cấp đầy đủ hồ sơ, chứng từ xác minh sự kiện là yếu tố quan trọng để được giải quyết quyền lợi.

Người tham gia bảo hiểm cần chuẩn bị giấy tờ gì khi xảy ra sự kiện bảo hiểm?

Thông thường, người tham gia cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân, hợp đồng bảo hiểm, giấy xác nhận sự kiện (như hồ sơ y tế, giấy báo tử, chứng nhận thương tật...). Ngoài ra, một số trường hợp có thể yêu cầu thêm xác nhận từ cơ quan chức năng. Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ giúp quá trình giải quyết quyền lợi diễn ra nhanh chóng.

Có những trường hợp nào xảy ra sự kiện nhưng vẫn không được chi trả quyền lợi?

Có. Những trường hợp như cố ý gây thương tích cho bản thân, tham gia hành vi phạm pháp, sử dụng chất kích thích hoặc sự kiện xảy ra trong thời gian chờ (waiting period) có thể bị từ chối chi trả. Các điều khoản này được quy định rõ trong hợp đồng, người tham gia cần đọc kỹ để tránh hiểu lầm.

Sự kiện bảo hiểm là gì? Vì sao người tham gia cần quan tâm?

Sự kiện bảo hiểm được định nghĩa như thế nào? Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan được các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định, khi phát sinh công ty bảo hiểm phải chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng. Lưu ý, để được bồi thường, sự kiện phải xảy ra bất ngờ, khách quan và nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Nội dung bài viết

PRUYên Tâm Vui Khỏe
PRUYên Tâm Vui Khỏe
Sự kiện bảo hiểm là gì?
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, bên mua bảo hiểm cần làm gì?
Thời hạn bồi thường kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm?
Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian gia hạn đóng phí có được bồi thường không?
Bạn đang tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ?
Các câu hỏi thường gặp khác
Bạn còn băn khoăn về sự kiện bảo hiểm và các quy tắc, điều khoản liên quan?
Hiểu sâu hơn, chọn đúng hơn. Khám phá ngay
Tư vấn miễn phí gói bảo hiểm phù hợp

Sự kiện bảo hiểm là gì? Đây là khái niệm thường xuất hiện trong hợp đồng và các tài liệu liên quan đến bảo hiểm, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ ý nghĩa và vai trò của nó. Việc xác định đúng sự kiện bảo hiểm giúp người tham gia hiểu rõ điều kiện chi trả và các quyền lợi có thể được hưởng theo hợp đồng. Để hiểu cụ thể hơn về khái niệm này và những điều cần lưu ý, mời bạn cùng tìm hiểu qua bài viết sau.

Sự kiện bảo hiểm là gì?

Căn cứ theo khoản 27 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thỏa thuận tại thời điểm ký kết hợp đồng, hoặc được quy định bởi pháp luật. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.

Để được công nhận là sự kiện bảo hiểm thì sự việc, hiện tượng ảnh hưởng đến sức khỏe, thân thể, tính mạng (bị thương tật, tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo…) phải xảy ra một cách bất ngờ, khách quan với người được bảo hiểm. Những trường hợp mang tính chủ quan, xuất phát từ chủ ý cố tình tự tử, gây thương tích, nhằm nhận tiền bồi thường thì công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm.

Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, bên mua bảo hiểm cần làm gì?

Nếu đã hiểu sự kiện bảo hiểm là gì cũng như điều kiện để gọi là một sự kiện bảo hiểm, việc tiếp theo là cần tìm hiểu xem nên làm gì khi sự kiện đó xảy ra.

Theo đó, để nhận quyền lợi bồi thường của bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Thông báo cho công ty bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra
Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết
Bước 3: Ký vào đơn yêu cầu
Bước 4: Chọn hình thức nhận tiền phù hợp

Bước 1: Thông báo cho công ty bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra

Trước tiên, hãy thông báo về sự kiện bảo hiểm vừa phát sinh cho phía công ty bảo hiểm đang tham gia, bằng cách:

Liên lạc cho người phụ trách hợp đồng bảo hiểm của mình.
Gọi điện trực tiếp lên Hotline của công ty bảo hiểm.
Nhận sự hỗ trợ trên các kênh trực tuyến như Fanpage, Zalo hoặc App ứng dụng riêng của công ty bảo hiểm.

Đối với Prudential, khách hàng có thể gửi yêu cầu Giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến và được cập nhật tiến trình giải quyết ngay trên Cổng thông tin khách hàng PRUOnline. Hướng dẫn tải và đăng ký tài khoản PRUOnline TẠI ĐÂY.

Sự kiện bảo hiểm được định nghĩa như thế nào

Khi có sự kiện bảo hiểm bạn cần liên hệ ngay với công ty bảo hiểm.

Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết

Sau khi tiếp nhận thông tin, phía công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để nhận tiền bồi thường. Ví dụ như:

Giấy vào viện, ra viện, hồ sơ bệnh án, các kết quả xét nghiệm (nếu có) trong trường hợp yêu cầu quyền lợi nằm viện.
Giấy tờ giám định của cơ quan công an, kết quả chẩn đoán thương tật… nếu yêu cầu quyền lợi tai nạn.
Kết quả xét nghiệm, chẩn đoán bệnh… cho trường hợp yêu cầu quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng.

Bước 3: Ký vào đơn yêu cầu

Để nhận được quyền lợi bồi thường, khách hàng cần ký xác nhận trực tiếp vào đơn yêu cầu. Hoặc có thể làm đơn ủy quyền cho một người khác tới ký và nhận tiền thay trong trường hợp có việc bận.

Bước 4: Chọn hình thức nhận tiền phù hợp

Hiện có 2 hình thức nhận tiền là lấy tiền mặt tại quầy và chuyển khoản ngân hàng, tùy theo mong muốn và độ thuận tiện mà bạn chọn cách phù hợp.

Thời hạn bồi thường kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm?

Đối với vấn đề này, người tham gia cần nắm rõ về mốc thời hạn yêu cầu bồi thường và thời hạn trả tiền bồi thường.

Căn cứ Điều 28 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định:

Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm là trong thời gian 1 năm. Riêng thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan khác không tính vào thời hạn kể trên.

Trường hợp bên mua bảo hiểm chứng minh được không biết thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm là khi nào, thì thời hạn quy định được tính từ ngày bên mua biết việc xảy ra sự kiện bảo hiểm đó.

Về thời hạn trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường, Điều 29 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 có quy định như sau:

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải tiến hành chi trả theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn thì công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường trong vòng 15 ngày, kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường.

thời hạn bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm còn tùy sản phẩm

Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm phụ thuộc vào quy định và điều khoản của từng hợp đồng.

Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian gia hạn đóng phí có được bồi thường không?

Câu trả lời là được. Thông thường, khi đã đến hạn đóng phí nhưng bên mua bảo hiểm chưa nộp, công ty sẽ áp dụng thời gian gia hạn đóng phí tối đa là 60 ngày (kể từ ngày đến hạn đóng phí) nhằm giúp người tham gia có thời gian chuẩn bị và hoàn thiện phí. Do vậy, trong thời gian gia hạn đóng phí, hợp đồng vẫn còn tính hiệu lực. Điều này đồng nghĩa người tham gia vẫn nhận được quyền lợi bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trong khoảng thời gian này.

Thế nhưng, nếu sự kiện bảo hiểm phát sinh sang ngày thứ 61 mà phí bảo hiểm vẫn chưa được thanh toán thì sẽ có hai trường hợp xảy ra:

Thứ nhất, nếu hợp đồng chưa có giá trị hoàn lại (GTHL) hoặc GTHL nhỏ hơn 1 kỳ phí tháng thì hợp đồng tạm thời bị mất hiệu lực. Điều này đồng nghĩa công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Thứ hai, nếu hợp đồng có GTHL đủ để nộp phí, công ty bảo hiểm sẽ tạm ứng từ GTHL để thu phí tự động. Khi áp dụng cách này, khách hàng sẽ phải chịu khoản giảm thu nhập đầu tư, nhưng hiệu lực hợp đồng vẫn tiếp tục duy trì và quyền lợi của bên mua bảo hiểm vẫn được đảm bảo nếu rủi ro xảy đến.

Tuy vậy, các chuyên gia khuyên rằng khi tham gia bảo hiểm, bên mua cần có kế hoạch đóng phí đúng thời hạn để tránh nhiều vấn đề phát sinh không đáng có.

Để đảm bảo quyền lợi được chi trả đầy đủ, kịp thời khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, việc lựa chọn giải pháp bảo hiểm uy tín, rõ ràng về quy trình và minh bạch về điều khoản là điều cần thiết.

khi chọn bảo hiểm nhân thọ nên tìm sản phẩm công ty uy tín

Để chủ động bảo vệ quyền lợi và thuận lợi khi yêu cầu chi trả, bạn nên lựa chọn sản phẩm phù hợp, công ty bảo hiểm uy tín.

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential không chỉ đáp ứng đầy đủ các tiêu chí đó, mà còn trở thành điểm tựa tài chính vững chắc, giúp hàng triệu gia đình Việt an tâm trước những rủi ro trong cuộc sống. Trong đó, một số giải pháp tiêu biểu bạn có thể tham khảo bao gồm:

Bạn đang tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ?

Hãy để lại thông tin dưới đây, Prudential sẽ liên hệ hỗ trợ bạn trong thời gian sớm!

Đăng ký tư vấn miễn phí

Các câu hỏi thường gặp khác

Dưới đây là một số thắc mắc liên quan đến sự kiện bảo hiểm:

Không hoàn toàn. Rủi ro là khả năng xảy ra sự kiện không mong muốn, còn sự kiện bảo hiểm là sự kiện thực tế đã xảy ra và đáp ứng điều kiện theo hợp đồng.

Không. Công ty bảo hiểm chỉ xem xét chi trả khi sự kiện xảy ra đáp ứng các điều kiện và thuộc phạm vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng. Vì vậy, người tham gia nên đọc kỹ các điều khoản, quyền lợi và trường hợp loại trừ để hiểu rõ phạm vi bảo vệ trước khi tham gia.

Người tham gia cần đối chiếu sự kiện xảy ra với quy tắc, điều khoản hợp đồng, phạm vi bảo hiểm và các trường hợp loại trừ được quy định cho sản phẩm. Đây là cơ sở để xác định sự kiện có đáp ứng điều kiện được bảo hiểm và chi trả quyền lợi hay không.

Hiểu rõ sự kiện bảo hiểm là gì giúp người tham gia chủ động xác định phạm vi bảo vệ và quyền lợi có thể được hưởng khi rủi ro xảy ra. Bên cạnh việc tìm hiểu sản phẩm, bạn nên đọc kỹ quy tắc, điều khoản hợp đồng, điều kiện chi trả và các trường hợp loại trừ để có sự chuẩn bị phù hợp trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.

Bạn còn băn khoăn về sự kiện bảo hiểm và các quy tắc, điều khoản liên quan?

Hãy để lại thông tin dưới đây, Prudential sẽ liên hệ hỗ trợ bạn trong thời gian sớm!

Đăng ký tư vấn miễn phí

(*) Lưu ý: Các thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo. Quyền lợi bảo hiểm, điều kiện tham gia và mức chi trả cụ thể được thực hiện theo Quy tắc và Điều khoản của từng sản phẩm do Prudential Việt Nam phát hành.

Bước 1: Thông báo cho công ty bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra
Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết
Bước 3: Ký vào đơn yêu cầu
Bước 4: Chọn hình thức nhận tiền phù hợp