Doanh nghiệp bảo hiểm là gì? Có nghĩa vụ và quyền lợi thế nào?
Nội dung bài viết:
Trong bối cảnh rủi ro có thể xảy ra ở bất cứ lúc nào, bảo hiểm trở thành “tấm lá chắn” giúp người mua an tâm hơn trong cuộc sống. Nhưng để hoạt động bảo hiểm diễn ra minh bạch và hiệu quả, không thể thiếu vai trò của doanh nghiệp bảo hiểm - chủ thể trực tiếp cung cấp và quản lý các hợp đồng bảo hiểm. Vậy doanh nghiệp bảo hiểm là gì, họ có những quyền lợi và nghĩa vụ ra sao trong quá trình hoạt động?
Doanh nghiệp bảo hiểm là gì?
Theo khoản 17 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm hay công ty bảo hiểm là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật nhằm thực hiện các hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm. Hiểu đơn giản, đây là đơn vị chấp nhận rủi ro thay cho khách hàng (bên mua bảo hiểm) và chi trả quyền lợi hoặc bồi thường thiệt hại khi sự kiện bảo hiểm được xác định xảy ra theo hợp đồng đã ký.
Phân loại doanh nghiệp bảo hiểm
Theo khoản 13, 14 và 15 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm được chia thành ba loại gồm: doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe.
Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
Đây là những doanh nghiệp chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến cuộc sống, tuổi thọ, kế hoạch tài chính dài hạn cho người mua bảo hiểm (ví dụ như bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ,....). Khi người mua tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp sẽ cam kết chi trả một số tiền bảo hiểm hoặc quyền lợi như tử vong, thương tật, hoặc một số sự kiện khác có thể xảy ra theo các điều khoản đã thỏa thuận.
Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Đây là loại doanh nghiệp cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tài sản, thiệt hại, trách nhiệm… (ví dụ: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ,....). Khi rủi ro xảy ra (cháy, va chạm, mất cắp, sự cố gây thiệt hại…), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bồi thường phần thiệt hại theo hợp đồng.
>> Tìm hiểu thêm: So sánh sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe
Đây là loại doanh nghiệp cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến chi phí khám chữa bệnh, điều trị y tế, viện phí, hỗ trợ tài chính khi mắc bệnh (ví dụ như bảo hiểm sức khỏe, thân thể, bảo hiểm chi phí y tế). Khi người mua bảo hiểm sức khỏe phát sinh chi phí y tế do ốm đau, bệnh tật, tai nạn (đủ điều kiện theo hợp đồng), doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả hoặc hoàn trả chi phí cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ và quyền lợi thế nào?
Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải tuân thủ những quy định pháp luật cụ thể về nghĩa vụ và quyền lợi nhằm đảm bảo hoạt động minh bạch, bảo vệ tối đa quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.
Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm là gì?
Theo khoản 2 Điều 20 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp cho bên mua bảo hiểm bản yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro và đối tượng được bảo hiểm, cùng với quy tắc, điều kiện và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời, doanh nghiệp phải giải thích rõ ràng, đầy đủ về quyền lợi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ trách nhiệm, giúp khách hàng hiểu chính xác trước khi tham gia. Chi tiết như sau:
-
Cung cấp cho bên mua bảo hiểm đầy đủ các tài liệu cần thiết như bản yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi về rủi ro, đối tượng được bảo hiểm,...
-
Giải thích rõ ràng, đầy đủ cho bên mua về quyền lợi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ trách nhiệm,...
-
Cung cấp bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại Điều 18 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
-
Cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm cho bên mua theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng và quy định pháp luật hiện hành.
-
Chi trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường thiệt hại kịp thời khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
-
Thông báo bằng văn bản lý do từ chối chi trả hoặc bồi thường trong trường hợp doanh nghiệp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
-
Phối hợp cùng bên mua bảo hiểm để giải quyết các yêu cầu đòi bồi thường của bên thứ ba đối với những thiệt hại nằm trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
-
Bảo mật thông tin của bên mua và người được bảo hiểm, trừ khi có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc được sự đồng ý của khách hàng.
-
Thực hiện các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
>> Xem thêm: Tổng hợp các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ cho người mới tham gia
Quyền của doanh nghiệp bảo hiểm là gì?
Theo khoản 1 Điều 20 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có những quyền đó là thu phí bảo hiểm, yêu cầu bên mua cung cấp đầy đủ và trung thực thông tin liên quan, từ chối trả tiền bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm,... Cụ thể hơn:
-
Thu phí bảo hiểm đúng theo thỏa thuận đã ghi trong hợp đồng bảo hiểm.
-
Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ và trung thực mọi thông tin liên quan đến việc giao kết cũng như thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
-
Hủy bỏ hoặc đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trong các trường hợp được quy định tại khoản 2 Điều 22 và Điều 26 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
-
Từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm hoặc bồi thường nếu sự kiện không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, hoặc thuộc các trường hợp loại trừ theo thỏa thuận trong hợp đồng.
-
Yêu cầu bên mua bảo hiểm thực hiện các biện pháp cần thiết để phòng ngừa, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật.
-
Yêu cầu bên thứ ba bồi hoàn lại số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã chi trả cho người được bảo hiểm trong trường hợp thiệt hại do lỗi của bên thứ ba gây ra (về tài sản, lợi ích kinh tế, nghĩa vụ hợp đồng hoặc trách nhiệm dân sự).
Tiêu chí đánh giá doanh nghiệp bảo hiểm uy tín
Để đánh giá các doanh nghiệp bảo hiểm có uy tín không, bạn có thể dựa vào nhiều tiêu chí như: vốn điều lệ của các công ty bảo hiểm, tổng tài sản, thời gian hoạt động, các giải thưởng hoặc chứng nhận uy tín trong ngành, cùng với mức độ nhận diện thương hiệu và phản hồi tích cực từ khách hàng. Tìm hiểu chi tiết hơn ngay sau đây!
Năng lực tài chính vững mạnh
Một doanh nghiệp bảo hiểm uy tín trước hết phải có nền tảng tài chính ổn định và bền vững. Điều này được thể hiện qua vốn điều lệ và tổng tài sản - hai yếu tố phản ánh khả năng duy trì hoạt động dài hạn, đảm bảo an toàn cho quỹ dự phòng và quyền lợi của khách hàng.
Bên cạnh đó, tỷ lệ dự phòng rủi ro và khả năng chi trả bồi thường cũng là tiêu chí quan trọng cho thấy mức độ cam kết của doanh nghiệp khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Doanh nghiệp có tiềm lực tài chính mạnh sẽ luôn chủ động nguồn vốn, xử lý nhanh chóng và đầy đủ các khoản chi trả cho người tham gia.
Uy tín thương hiệu & lịch sử hoạt động
Thời gian hoạt động và quy mô thị trường là minh chứng cho kinh nghiệm, sự ổn định và mức độ tin cậy của một doanh nghiệp bảo hiểm. Những thương hiệu có lịch sử phát triển lâu năm, mạng lưới rộng khắp thường được khách hàng tin tưởng hơn. Ngoài ra, giải thưởng, chứng nhận uy tín trong ngành cũng là những yếu tố thể hiện vị thế của doanh nghiệp. Một công ty được vinh danh thường xuyên thường cho thấy họ chú trọng đến chất lượng dịch vụ và trải nghiệm người dùng.
Chất lượng sản phẩm bảo hiểm
Một doanh nghiệp bảo hiểm được đánh giá cao là khi cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của nhiều nhóm khách hàng, từ bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ đến bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, đầu tư. Không chỉ đa dạng, các điều khoản bảo hiểm cần minh bạch, rõ ràng và dễ hiểu, giúp người mua dễ dàng nắm bắt quyền lợi cũng như trách nhiệm của mình.
Dịch vụ khách hàng & hỗ trợ bồi thường
Chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tố then chốt góp phần khẳng định uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm. Một công ty chuyên nghiệp cần có quy trình tiếp nhận và giải quyết bồi thường nhanh chóng, minh bạch, giúp khách hàng được hỗ trợ kịp thời khi gặp rủi ro.
Bên cạnh đó, đội ngũ chăm sóc khách hàng 24/7 thông qua hotline, ứng dụng, website, cùng mạng lưới bảo lãnh viện phí rộng khắp đối với các gói bảo hiểm sức khỏe, cũng là tiêu chí quan trọng để đánh giá mức độ uy tín và độ tin cậy của doanh nghiệp bảo hiểm.
Công nghệ & tiện ích số
Trong thời đại số, các doanh nghiệp bảo hiểm uy tín đều chú trọng ứng dụng công nghệ hiện đại để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc triển khai hệ thống quản lý hợp đồng online, nộp hồ sơ bồi thường trực tuyến giúp người dùng tiết kiệm thời gian, thao tác nhanh gọn và dễ dàng theo dõi tiến trình xử lý. Nhờ đó, toàn bộ quy trình sẽ trở nên minh bạch và tiện lợi hơn, thể hiện năng lực thích ứng linh hoạt của doanh nghiệp với xu hướng chuyển đổi số hiện nay.
>> Xem thêm: Chia sẻ 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh, chính xác
Đánh giá từ khách hàng & cộng đồng
Phản hồi và đánh giá từ khách hàng sẽ là thước đo chân thực nhất về chất lượng dịch vụ của một doanh nghiệp bảo hiểm. Những yếu tố như số lượng và nội dung đánh giá trên Google, Facebook, các diễn đàn tài chính, hay mức độ hài lòng sau khi được chi trả quyền lợi, đều phản ánh rõ ràng niềm tin của khách hàng và uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
Doanh nghiệp nhận được nhiều phản hồi tích cực thường cho thấy họ có quy trình chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, xử lý minh bạch và thái độ phục vụ tận tâm; từ đó tạo dựng hình ảnh đáng tin cậy và bền vững trong lòng người tham gia bảo hiểm.
Tuân thủ pháp luật & minh bạch thông tin
Một doanh nghiệp bảo hiểm uy tín còn được thể hiện qua sự minh bạch trong hoạt động và tuân thủ nghiêm túc các quy định pháp luật. Việc công bố báo cáo tài chính hằng năm theo quy định của Bộ Tài chính không chỉ giúp cơ quan quản lý giám sát chặt chẽ mà còn giúp khách hàng đánh giá chính xác năng lực tài chính của doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, việc hạn chế tối đa các tranh chấp pháp lý hay khiếu nại nghiêm trọng cũng phản ánh tinh thần trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp của doanh nghiệp uy tín.
Từ những tiêu chí trên có thể thấy, để trở thành một doanh nghiệp bảo hiểm được khách hàng tin chọn, công ty không chỉ cần năng lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng mà còn phải duy trì chất lượng dịch vụ và uy tín minh bạch trong mọi hoạt động. Và Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential chính là một trong những đơn vị đáp ứng đầy đủ những yếu tố đó.
Tự hào là một trong những doanh nghiệp lâu đời tại Việt Nam, Prudential sở hữu tiềm lực tài chính vững mạnh, kinh nghiệm hoạt động dày dặn (gần 30 năm hoạt động chính thức tại Việt Nam) và dịch vụ khách hàng tận tâm. Nhờ uy tín và năng lực đã được khẳng định, Prudential mang đến nhiều sản phẩm đáp ứng đa dạng nhu cầu từ bảo vệ, chăm sóc sức khỏe đến tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể xem thêm kết quả báo cáo tài chính của Prudential năm 2024 qua hình ảnh sau:
Hơn hết, Prudential mang đến đa dạng giải pháp bảo hiểm nhân thọ, phù hợp với mục tiêu tài chính và bảo vệ của khách hàng. Nổi bật là bộ đôi Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA và Sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE - giải pháp bảo vệ tài chính hiệu quả trước nhiều rủi ro.
Với Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn và gia đình có thể an tâm trước những rủi ro trong cuộc sống nhờ các quyền lợi bảo vệ toàn diện. Cụ thể, khi không may xảy ra tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bạn sẽ được hỗ trợ chi trả lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Cơ bản (*) và Giá trị tài khoản đóng thêm nếu có (*).
Bên cạnh đó, sản phẩm còn giúp bạn tích lũy tài chính bền vững nhờ lãi suất cam kết ổn định cùng các quyền lợi thưởng hấp dẫn như Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Hơn nữa, bạn có thể linh hoạt lựa chọn giữa kế hoạch bảo hiểm cơ bản hoặc nâng cao, phù hợp với từng giai đoạn và nhu cầu tài chính của bản thân.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).
Trong khi đó, với Sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE; bạn có thể an tâm chăm sóc sức khỏe cho bản thân và gia đình nhờ hỗ trợ chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa và thai sản từ 100 triệu đồng/ năm lên đến 1 tỷ đồng/ năm. Sản phẩm mang đến 04 chương trình Chăm sóc gồm: Cơ bản, Nâng cao, Toàn diện và Hoàn hảo, giúp bạn dễ dàng chọn lựa theo nhu cầu riêng và khả năng tài chính của mình.
Không chỉ vậy, sản phẩm còn cung cấp dịch vụ bảo lãnh viện phí tại hệ thống bệnh viện và phòng khám rộng khắp Việt Nam và thậm chí mở rộng đến khu vực Đông Nam Á (áp dụng cho chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Nhờ đó, bạn có thể tiếp cận dịch vụ y tế hiện đại, đảm bảo quá trình điều trị hiệu quả và thuận tiện hơn bao giờ hết.
>> Liên hệ ngay Prudential để được tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp, giúp bạn và gia đình an tâm vững bước tương lai!
Giải đáp một số thắc mắc liên quan
Xoay quanh những thắc mắc như công ty bảo hiểm là gì, nhiều bạn vẫn còn gặp phải một số băn khoăn như:
Mức vốn pháp định của doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe là bao nhiêu?
Theo quy định tại khoản 3 Điều 35 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe phải có vốn điều lệ tối thiểu là 400 tỷ đồng Việt Nam.
Bảo hiểm doanh nghiệp là gì?
Bảo hiểm doanh nghiệp (hay còn gọi là bảo hiểm công ty) là sản phẩm được thiết kế dành riêng cho các tổ chức và doanh nghiệp, nhằm giúp họ giảm thiểu rủi ro tài chính khi phát sinh sự cố trong quá trình hoạt động. Thông qua khái niệm này, cũng giúp nhiều bạn giải đáp băn khoăn bảo hiểm công ty là gì. Bạn có thể hiểu rằng bảo hiểm công ty chính là hình thức bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo vệ tài sản, con người và hoạt động kinh doanh trước những rủi ro không lường trước.
Qua đây, mong rằng bạn đã hiểu doanh nghiệp bảo hiểm là gì. Việc nắm rõ nghĩa vụ và quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ giúp bạn hiểu cách họ vận hành, mà còn giúp bạn an tâm hơn khi lựa chọn đồng hành cùng các công ty bảo hiểm uy tín - những người bạn đồng hành đáng tin cậy trên hành trình vững bước tương lai.
>> Xem thêm:
