Cập nhật 20+ thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ mới nhất hiện nay
Nội dung bài viết:
Việc nắm vững các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ là điều cần thiết, giúp bạn chọn được sản phẩm phù hợp và đảm bảo quyền lợi khi tham gia. Trong bài viết này, Prudential đã cập nhật hơn 20 thuật ngữ bảo hiểm kèm từ viết tắt thông dụng nhất cho bạn nắm bắt thông tin nhanh chóng. Cùng theo dõi nhé!
Tổng hợp các thuật ngữ trong bảo hiểm phổ biến nhất
Thuật ngữ bảo hiểm được hiểu là những từ/cụm từ chuyên ngành sử dụng để mô tả các khái niệm, quy tắc, quy trình và sản phẩm trong lĩnh vực bảo hiểm. Ví dụ các thuật ngữ cơ bản như doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng, hợp đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm và sự kiện bảo hiểm… Hiểu rõ các thuật ngữ không chỉ giúp doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng có thể trao đổi các nội dung liên quan đến sản phẩm một cách chính xác; mà còn giúp người tham gia lựa chọn và phân tích hợp đồng của mình hiệu quả.
Dưới đây là các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ người tham gia cần nắm rõ:
*Thông tin được cập nhật theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15 được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XV, kỳ họp thứ 3 thông qua ngày 16/6/2022.
Hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm là văn bản thỏa thuận pháp lý giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, ghi nhận các cam kết và quyền lợi của mỗi bên. Theo đó, bên mua có nghĩa vụ đóng phí đầy đủ và đúng hạn, còn doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả hoặc bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đây là tài liệu quan trọng nhất xác định mối quan hệ và trách nhiệm giữa bạn và công ty bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm (BMBH) là cá nhân hoặc tổ chức trực tiếp ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm và có trách nhiệm đóng các khoản phí theo quy định. Người này có thể đồng thời là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng (hoặc không).
Chia sẻ thêm, nếu chủ thể là một tổ chức thì phải được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Trường hợp là cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ thì bắt buộc phải đủ 18 tuổi trở lên, đang sinh sống tại Việt Nam và có năng lực hành vi dân sự. Đồng thời, cá nhân là người có yêu cầu bảo hiểm, chịu trách nhiệm đóng phí bảo hiểm, cũng như thực hiện đầy đủ nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng.
Người được bảo hiểm
Người được bảo hiểm (NĐBH) là cá nhân có sức khỏe, tính mạng, tài sản được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm. Mọi quyền lợi liên quan đến rủi ro như ốm đau, tai nạn, thương tật hay tử vong sẽ được chi trả dựa trên tình trạng của người này. Trong một hợp đồng, người được bảo hiểm có thể là chính bên mua bảo hiểm hoặc một người khác có mối quan hệ với bên mua.
Người thụ hưởng
Trong thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng (NTH) là cá nhân hoặc tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận toàn bộ số tiền chi trả quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Người thụ hưởng có thể là bất kỳ ai mà bên mua bảo hiểm mong muốn trao gửi giá trị tài chính này. Việc chỉ định rõ ràng người thụ hưởng giúp quá trình chi trả quyền lợi diễn ra nhanh chóng và đúng với mong muốn của người tham gia.
Người thụ hưởng có thể là bất kỳ ai, bao gồm bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người không có huyết thống trong gia đình. Nếu người được bảo hiểm chính tử vong thì người thụ hưởng được chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm.
Ví dụ: Anh S (40 tuổi, TP HCM) đã ký hợp đồng tham gia bảo hiểm nhân thọ và thực hiện đóng phí định kỳ theo hợp đồng thì anh S là bên mua bảo hiểm. Trong hợp đồng quy định anh S được bảo hiểm cho các rủi ro có thể gặp phải thì anh S cũng được gọi là người được bảo hiểm.
Nếu chẳng may, anh S gặp phải sự kiện bảo hiểm (được quy định trong hợp đồng) và tử vong thì công ty bảo hiểm thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thân của anh S. Như vậy, người thân của anh S là người thụ hưởng.
Tuổi bảo hiểm
Tuổi bảo hiểm là tuổi của người được bảo hiểm được sử dụng để tính toán phí bảo hiểm và xét duyệt các điều kiện tham gia. Thông thường, tuổi này được tính dựa trên ngày sinh nhật gần nhất của người được bảo hiểm tại thời điểm hợp đồng có hiệu lực. Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến mức phí bạn cần đóng, tuổi càng cao thì phí bảo hiểm có xu hướng càng tăng.
Ví dụ, chị D là người được bảo hiểm. Tính đến ngày hợp đồng có hiệu lực, chị D tròn 25 tuổi, như vậy tuổi bảo hiểm là 25.
Thông thường, bảo hiểm nhân thọ giới hạn độ tuổi tham gia từ 0 - 65 tuổi. Nhiều trường hợp, tuỳ theo quy định của mỗi công ty mà người từ 65 - 80 tuổi vẫn có thể mua bảo hiểm.
Sự kiện bảo hiểm
Sự kiện bảo hiểm là những rủi ro hoặc sự kiện khách quan được quy định rõ trong hợp đồng, mà khi chúng xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng. Các sự kiện này có thể bao gồm tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo, hoặc nằm viện, khám chữa bệnh…
Lưu ý, không phải sự kiện nào đều có thể được bảo hiểm. Chỉ những sự kiện không thể lường trước, ảnh hưởng đến sức khỏe, thân thể và tính mạng của người được bảo hiểm trong thời gian hợp đồng có hiệu lực thì mới được bảo hiểm. Đối với trường hợp mang tính chủ quan, xuất phát từ chủ ý cố tình gây thương tích hoặc tai nạn, nhằm nhận tiền bồi thường thì công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm.
Phí bảo hiểm cơ bản
Phí bảo hiểm cơ bản là thuật ngữ bảo hiểm cho biết khoản phí mà bên mua bảo hiểm đóng cho sản phẩm chính, không bao gồm các sản phẩm bổ trợ. Khoản phí này được tính toán dựa trên các yếu tố như tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Đây là khoản phí cốt lõi để duy trì hiệu lực của các quyền lợi chính trong hợp đồng.
Phí bảo hiểm định kỳ
Phí bảo hiểm định kỳ là tổng số tiền mà bên mua bảo hiểm cần đóng cho công ty bảo hiểm theo một tần suất nhất định (tháng, quý, nửa năm, hoặc năm). Khoản phí này bao gồm cả phí bảo hiểm cơ bản cho sản phẩm chính và phí cho các sản phẩm bổ trợ (nếu có). Việc đóng phí đều đặn đảm bảo hợp đồng luôn được duy trì hiệu lực và mọi quyền lợi được bảo vệ.
Phí quản lý hợp đồng
Phí quản lý hợp đồng là khoản phí được công ty bảo hiểm khấu trừ hàng tháng từ giá trị tài khoản hợp đồng. Khoản phí này dùng để chi trả cho các hoạt động duy trì, quản lý và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Thời hạn bảo hiểm
Thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực, trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận. Thời hạn này có thể kéo dài trong một số năm nhất định, đến một độ tuổi cụ thể hoặc trọn đời, tùy thuộc vào sản phẩm bạn lựa chọn. Sau khi kết thúc thời hạn bảo hiểm, công ty sẽ không còn trách nhiệm chi trả cho các sự kiện xảy ra sau đó.
Quyền lợi bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm là những lợi ích tài chính mà bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được từ công ty bảo hiểm. Các quyền lợi này rất đa dạng, bao gồm quyền lợi tử vong, quyền lợi thương tật, quyền lợi bệnh hiểm nghèo, quyền lợi đáo hạn và các khoản thưởng.
Trong số các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần tìm hiểu kỹ càng thông tin về từng quyền lợi (nhất là nội dung điều kiện áp dụng) để bảo vệ quyền lợi cá nhân khi tham gia bảo hiểm và tránh các sai phạm, ảnh hưởng đến việc nhận trợ cấp từ bảo hiểm về sau. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào thì bên mua bảo hiểm đừng ngần ngại liên hệ nhân viên tư vấn giải đáp ngay!
>> Tìm hiểu thêm: Khám phá 7 quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm (STBH) hay còn gọi Sum Insured, là khoản tiền được ghi rõ trong hợp đồng, làm cơ sở để xác định mức chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm. Tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và khả năng đóng phí, bạn có thể lựa chọn một số tiền bảo hiểm phù hợp để bảo vệ bản thân và gia đình. Mức phí bảo hiểm bạn đóng sẽ tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm mà bạn lựa chọn.
Bancassurance
Bancassurance là một thuật ngữ bảo hiểm chỉ mô hình hợp tác kinh doanh giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Theo đó, ngân hàng sẽ đóng vai trò là đại lý phân phối các sản phẩm bảo hiểm đến tệp khách hàng sẵn có của mình. Mô hình này giúp khách hàng tiếp cận các giải pháp bảo hiểm một cách tiện lợi ngay tại các điểm giao dịch ngân hàng.
>> Xem thêm: VIB là mô hình bancassurance tăng trưởng mạnh mẽ
Lãi suất của bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất của bảo hiểm nhân thọ là tỷ suất lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chi trả cho khách hàng dựa trên kết quả hoạt động của quỹ đầu tư. Đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, giá trị tài khoản hợp đồng của bạn sẽ biến động theo lãi suất này. Công ty bảo hiểm thường công bố mức lãi suất cam kết tối thiểu để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
Hiện nay, có 2 loại lãi suất phổ biến mà các công ty bảo hiểm nhân thọ áp dụng là:
-
Lãi suất không đảm bảo: Khi tham gia những hợp đồng bảo hiểm lãi suất không đảm bảo, người tham gia bảo hiểm không chỉ nhận quyền lợi đề cập trên hợp đồng, mà còn có thể có thêm quyền lợi từ kết quả kinh doanh của công ty cung cấp bảo hiểm (hay lãi chia cuối hợp đồng, bảo tức).
-
Lãi suất đầu tư: Khi tham gia hợp đồng bảo hiểm lãi suất đầu tư, ngoài quyền lợi cơ bản trên hợp đồng, bên mua bảo hiểm được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết đầu tư.
>> Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có cách tính lãi suất bảo hiểm khác nhau. Bạn đừng bỏ qua nội dung lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ nhé!
Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
Theo quy định về thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ, ngày đáo hạn hợp đồng là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng bảo hiểm được ghi trong hợp đồng. Tại thời điểm này, nếu hợp đồng vẫn còn hiệu lực và chưa có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho bên mua. Đây là khoản tiền tích lũy có giá trị, giúp bạn thực hiện các kế hoạch tài chính trong tương lai.
>> Bạn không thể bỏ qua những yếu tố ảnh hưởng quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ lợi ích của bản khi tham gia bảo hiểm. Xem ngay nhé!
Thời gian cân nhắc hợp đồng bảo hiểm
Thời gian cân nhắc, thường là 21 ngày kể từ khi nhận hợp đồng, là khoảng thời gian để bên mua bảo hiểm xem xét lại toàn bộ các điều khoản và quyền lợi. Trong giai đoạn này, bạn có quyền yêu cầu thay đổi, điều chỉnh hoặc thậm chí hủy hợp đồng và nhận lại phí đã đóng (sau khi trừ chi phí khám sức khỏe, nếu có).
>> Nên làm gì trong 21 ngày cân nhắc hợp đồng bảo hiểm để tối ưu quyền lợi? Đừng bỏ qua các lời khuyên hữu ích từ Prudential tại đây!
Ngày kỷ niệm hợp đồng
Ngày kỷ niệm hợp đồng là ngày lặp lại hàng năm tương ứng với ngày hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Ngày này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định tuổi bảo hiểm cho mỗi năm hợp đồng mới. Nó cũng là cột mốc để tính toán các khoản thưởng duy trì hợp đồng và các quyền lợi khác theo quy định (ví dụ như thưởng tiền, tặng quà tri ân, tăng mức tiền bảo hiểm, miễn phí phí đáo hạn hợp đồng bảo hiểm…).
>> Có thể bạn chưa biết: 9 mốc thời gian đặc biệt cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Công ty/Doanh nghiệp bảo hiểm
Công ty hay doanh nghiệp bảo hiểm là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật để kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm. Doanh nghiệp này chịu trách nhiệm thiết kế sản phẩm, thẩm định rủi ro, quản lý quỹ và chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng. Việc lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tài chính.
Ngày hiệu lực hợp đồng
Ngày hiệu lực hợp đồng là thời điểm hợp đồng bảo hiểm chính thức có giá trị pháp lý và các quyền lợi bảo hiểm bắt đầu được áp dụng. Thời điểm này được xác định khi công ty bảo hiểm chấp thuận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và bên mua đã hoàn tất việc đóng khoản phí đầu tiên.
Ngày đến hạn đóng phí
Khi tìm hiểu các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia lưu ý ngày đến hạn đóng phí là ngày mà bên mua bảo hiểm cần hoàn tất việc thanh toán phí bảo hiểm định kỳ cho công ty. Việc tuân thủ ngày đến hạn giúp đảm bảo hợp đồng luôn duy trì hiệu lực liên tục. Hầu hết các công ty đều gửi thông báo nhắc nhở trước khi đến hạn để khách hàng chủ động thu xếp tài chính.
Giá trị hoàn lại
Giá trị hoàn lại (hay giá trị giải ước) là số tiền mặt mà bên mua bảo hiểm sẽ nhận được khi quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Giá trị này thường chỉ có sau khi hợp đồng đã có hiệu lực một vài năm (thường là 2 năm) và được tính dựa trên phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các chi phí liên quan. Đây là một trong 13 thuật ngữ bảo hiểm quan trọng cần nắm vững.
Quy tắc và điều khoản
Quy tắc và điều khoản là toàn bộ các quy định chi tiết về quyền lợi, nghĩa vụ, điều kiện và các điều khoản loại trừ được đính kèm với hợp đồng bảo hiểm. Văn bản này là cơ sở pháp lý để giải quyết mọi vấn đề phát sinh liên quan đến hợp đồng. Việc đọc kỹ các quy tắc và điều khoản là vô cùng cần thiết để hiểu rõ phạm vi bảo vệ của bạn.
>> Xem thêm: Hiểu rõ các nguyên tắc bảo hiểm nhân thọ để nhận quyền lợi tối ưu
Tai nạn
Trong các thuật ngữ bảo hiểm, tai nạn được định nghĩa là một sự kiện bất ngờ, không lường trước, xảy ra do tác động của một lực từ bên ngoài lên cơ thể người được bảo hiểm. Sự kiện này là nguyên nhân trực tiếp và duy nhất gây ra thương tật hoặc tử vong cho họ. Định nghĩa này giúp phân biệt tai nạn với các nguyên nhân khác như bệnh tật để áp dụng quyền lợi chính xác.
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) là thuật ngữ bảo hiểm mô tả tình trạng người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng của một số bộ phận cơ thể (như hai tay, hai chân, hai mắt) hoặc đạt tỷ lệ thương tật từ 81% trở lên. Đây là một trong những rủi ro lớn và quyền lợi chi trả cho TTTBVV thường rất cao, có thể bằng 100% số tiền bảo hiểm.
Thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm
Thời gian gia hạn nộp phí là khoảng thời gian (thường là 60 ngày) kể từ ngày đến hạn đóng phí mà công ty bảo hiểm cho phép bên mua đóng phí mà không tính lãi. Trong thời gian này, hợp đồng vẫn tạm thời duy trì hiệu lực. Tuy nhiên, nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty sẽ khấu trừ khoản phí còn nợ trước khi chi trả quyền lợi.
Bệnh có sẵn
Theo quy định về các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ, bệnh có sẵn được hiểu là tình trạng bệnh tật hoặc thương tật đã tồn tại từ trước khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai trung thực mọi tình trạng sức khỏe, bao gồm cả bệnh có sẵn, trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Lưu ý, việc kê khai sai sự thật có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối chi trả quyền lợi sau này.
Ý nghĩa của những từ viết tắt trong thuật ngữ bảo hiểm
Bên cạnh các định nghĩa đầy đủ, ngành bảo hiểm cũng sử dụng nhiều từ viết tắt để giao tiếp nhanh chóng và thuận tiện hơn. Hiểu rõ ý nghĩa của những từ này sẽ giúp bạn dễ dàng trao đổi với tư vấn viên và đọc các tài liệu liên quan.
|
Từ viết tắt |
Ý nghĩa |
|
BMBH |
Bên mua bảo hiểm |
|
NĐBH |
Người được bảo hiểm |
|
NTH |
Người thụ hưởng |
|
HĐBH |
Hợp đồng bảo hiểm |
|
STBH |
Số tiền bảo hiểm |
|
BHNT |
Bảo hiểm nhân thọ |
|
DNBH |
Doanh nghiệp bảo hiểm |
|
TTTBVV |
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn |
|
Riders |
Điều khoản bổ sung |
|
UW |
Underwriting (thẩm định bảo hiểm) |
|
CI |
Critical Illness (bệnh lý nghiêm trọng) |
|
CSV |
Cash Surrender Value (giá trị hoàn lại) |
|
PDS |
Product Disclosure Statement (bản công bố sản phẩm) |
|
FYP |
First Year Premium (khoản phí BMBH phải đóng trong năm đầu tiên của hợp đồng) |
|
ANP |
Annualized New Premium (tổng phí bảo hiểm thu được từ các Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ mới được ký kết trong một năm) |
|
APE |
Annual Premium Equivalent (chỉ số sử dụng để đo lường doanh thu từ các hợp đồng bảo hiểm dài hạn) |
|
Banca |
Bancassurance (thuật ngữ chỉ hoạt động phân phối bảo hiểm thông qua ngân hàng) |
Trên đây là những giải đáp về các thuật ngữ bảo hiểm và ý nghĩa của từ viết tắt cho bạn tham khảo. Ngày nay, tham gia bảo hiểm nhân thọ đã trở thành xu hướng trong đời sống của người Việt. Vì thế, nắm rõ những khái niệm bảo hiểm là cách tốt nhất để đảm bảo quyền lợi, biến những điều tưởng chừng phức tạp trở nên đơn giản, đầy ý nghĩa.
Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời, sở hữu hơn 360 Văn phòng Tổng Đại lý, Văn phòng giao dịch và Trung tâm phục vụ khách hàng tại 63 tỉnh thành trên cả nước. Đến với Prudential, bạn có thể tham khảo danh mục bảo hiểm đa dạng, được thiết kế để phù hợp với từng nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Đặc biệt, bạn có thể kết hợp sản phẩm bảo hiểm chính với các sản phẩm bổ trợ để tối đa hóa quyền lợi bảo vệ. Nhờ đó, bạn và gia đình có thể an tâm tận hưởng cuộc sống trọn vẹn.
>> Để lựa chọn một “lá chắn” tài chính vững vàng cho tương lai, hãy liên hệ ngay Prudential để được tư vấn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất!
>>> Xem thêm:
