Nội dung bài viết:

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có những loại nào?

• Vì sao nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo ngay từ sớm?

  • Giảm nỗi lo chi phí, an tâm điều trị

  • Không ảnh hưởng tài chính gia đình

  • Tăng khả năng bảo vệ toàn diện

  • Góp phần xây dựng quỹ tiết kiệm trong tương lai

• Khi nào nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?

• Mua sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nào tốt?

  • Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN

  • Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-VUI SỐNG

• Tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cần lưu ý gì?

• Các thắc mắc khác về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

  • Mua bảo hiểm bảo trợ bệnh hiểm nghèo hết bao nhiêu?

  • Đã có bảo hiểm y tế, có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?

  • Người đã mắc bệnh hiểm nghèo có mua bảo hiểm được không?

Có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không khi cơ thể đang khỏe mạnh? Chắc hẳn đây đã là thắc mắc chung của nhiều người. Trên thực tế, nguy cơ mắc bệnh nan y, đặc biệt là bệnh hiểm nghèo (như ung thư, đột quỵ, tim mạch…) có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Trong đó, rất nhiều bệnh đòi hỏi phương pháp điều trị sử dụng các kỹ thuật cao kết hợp thuốc men thời gian dài nên chi phí rất tốn kém, có thể từ vài chục triệu đến vài tỷ đồng.

Theo nghiên cứu Chi phí ung thư ASEAN (ACTION) được thực hiện trên 9.513 bệnh nhân tại 8 nước Đông Nam Á (số bệnh nhân ở Việt Nam tham gia chiếm 20%, tương đương 1.916 người) Giáo sư Mark Woodward, đại diện Viện Nghiên cứu sức khỏe toàn cầu George, cho biết: Trong 12 tháng sau khi phát hiện bệnh ung thư, khoảng 50% số bệnh nhân ở ASEAN rơi vào tình trạng “thảm họa tài chính” do phải chi quá nhiều tiền chữa ung thư. Phần lớn người có điều kiện tài chính tốt cũng gặp khó khăn kinh tế qua năm thứ hai và phải tiêu tốn hầu như toàn bộ tiền tiết kiệm cả đời.

Vì thế, việc tham gia các gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là vô cùng cần thiết để chuẩn bị tài chính vững vàng, sẵn sàng đối phó trước nguy cơ mắc bệnh.

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, khi người tham gia không may mắc bệnh hiểm nghèo được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nhất định để hỗ trợ tài chính cho việc điều trị.

Các loại bệnh hiểm nghèo nào được bảo hiểm?

Tùy thuộc chính sách của mỗi công ty bảo hiểm, những loại bệnh hiếm bệnh hiểm nghèo nằm trong danh mục được Bộ Y tế ban hành tại Phụ lục I Thông tư 01/2025/TT-BYT (như ung thư, suy tim, viêm màng não do lao, bệnh Crohn, bệnh đái tháo đường…) sẽ được chi trả quyền lợi khi tham gia. Cụ thể là:

• Ung thư.

• Đột quỵ.

• Hôn mê.

• Phẫu thuật động mạch chủ, động mạch vành, thay van tim.

• Viêm não nặng.

• Suy tim.

• Bệnh xơ cứng rải rác hoặc cột bên teo cơ.

• U lao màng não,

• …

>> Tìm hiểu thêm: Tìm hiểu danh mục các bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm hiện nay

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có những loại nào?

Bảo hiểm bảo trợ bệnh hiểm nghèo hiện được chia thành 3 loại là bảo hiểm giai đoạn đầu, bảo hiểm giai đoạn cuối và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo kết hợp:

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu: Chi trả quyền lợi bảo hiểm ngay khi người bệnh được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn đầu.

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: Chi trả quyền lợi bảo hiểm khi bệnh đã chuyển sang giai đoạn cuối.

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo kết hợp: Kết hợp các quyền lợi của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu và giai đoạn cuối.

Vì sao nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo ngay từ sớm?

Mua bảo hiểm hỗ trợ bệnh hiểm nghèo từ sớm là phương án hiệu quả giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong suốt thời gian điều trị. Khi không phải lo nghĩ nhiều về chi phí, người bệnh sẽ an tâm chữa trị để sớm hồi phục hơn. Cụ thể lợi ích của bảo hiểm bảo trợ bệnh hiểm nghèo là:

Giảm nỗi lo chi phí, an tâm điều trị

Số tiền điều trị bệnh hiểm nghèo bao gồm nhiều khoản phí khác nhau, vô cùng tốn kém và thường cao hơn khả năng chi trả. Khi đó, quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ cho các khoản chi phí trong quá trình điều trị như chi phí nằm viện, thuốc men, phẫu thuật, thiết bị y tế, cấy ghép, xạ trị, chi phí đi lại… Điều này góp phần giảm bớt gánh nặng tài chính để người được bảo hiểm an tâm điều trị và sớm hồi phục sức khỏe.

Không ảnh hưởng tài chính gia đình

Với sự hỗ trợ tài chính vững vàng từ bảo hiểm, người thân vẫn có thể nghỉ việc để chăm sóc cho người bệnh trong gia đình mà không quá lo lắng về tiền bạc. Bên cạnh đó, nếu người bị bệnh là người trụ cột, khoản hỗ trợ mà bảo hiểm mang đến sẽ giúp gia đình ổn định cuộc sống, không bị gián đoạn các kế hoạch tương lai.

>> Xem thêm: Khám phá các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Tăng khả năng bảo vệ toàn diện

Đừng đợi đến khi bản thân mắc bệnh mới vội mua bảo hiểm, bởi khi đó những vấn đề sức khỏe có thể khiến bạn không lựa chọn được gói bảo hiểm ưng ý. Ngày nay, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không chỉ bảo vệ trước rủi ro bệnh ở giai đoạn đầu, các sản phẩm còn gia tăng bảo vệ nhiều lần cho tất cả giai đoạn của bệnh: giai đoạn đầu lẫn giai đoạn sau.

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo này là một trong những điểm cộng lớn, giúp người bệnh gia tăng khả năng lành bệnh. Bởi với những tiến bộ vượt bậc của y học ngày nay, các căn bệnh hiểm nghèo (như ung thư) khi được phát hiện và điều trị ngay từ giai đoạn đầu sẽ tăng cơ hội hồi phục hơn so với khi chữa bệnh ở giai đoạn muộn.

Góp phần xây dựng quỹ tiết kiệm trong tương lai

Nếu không có rủi ro nào xảy ra trong thời gian hợp đồng có hiệu lực thì sau khi kết thúc, người tham gia có thể nhận được tổng quyền lợi đáo hạn với giá trị tích lũy cao, kèm theo đó là quyền lợi thưởng gia tăng giá trị tài khoản và thưởng gia tăng giá trị đầu tư. Với khoản tiền này, người tham gia có thể thực hiện nhiều mục tiêu trong tương lai.

Khi nào nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?

Trang bị cho mình giải pháp dự phòng tài chính trước rủi ro bệnh hiểm nghèo nên thực hiện càng sớm càng tốt, khoảng 25 - 39 tuổi là thời điểm phù hợp. Bởi lúc này nguồn thu nhập bắt đầu ổn định, các điều kiện về sức khỏe đáp ứng, rủi ro về sức khỏe còn ở mức thấp.

Bên cạnh đó, theo số liệu thống kê chi trả bảo hiểm của Prudential Việt Nam năm 2023, các trường hợp mắc bệnh lý hiểm nghèo thuộc độ tuổi từ 25 - 50 chiếm đến 60%. Điều này cho thấy, việc tham gia các gói bảo hiểm sức khỏe ngay khi còn trẻ và khỏe mạnh là một trong những cách đơn giản để giảm gánh nặng tài chính khi cần chăm sóc sức khỏe và điều trị y tế.

>> Xem thêm: Bảo hiểm y tế có chi trả cho bệnh hiểm nghèo không?

Mua sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nào tốt?

Gần 30 năm đồng hành kiến tạo các giải pháp bảo vệ tài chính hiệu quả trước rủi ro, Prudential Việt Nam hiểu rằng nguy cơ bệnh hiểm nghèo có thể ảnh hưởng lớn đến chất lượng cuộc sống của cộng đồng. Vì thế, Prudential cho ra mắt đa dạng các sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với quyền lợi thiết thực, giúp khách hàng an tâm theo đuổi những điều tốt đẹp nhất trong cuộc sống. Trong đó, nổi bật là các sản phẩm sau đây:

Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN

Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính ưu việt, mang đến “lá chắn” bảo vệ lên đến 200% Số Tiền Bảo Hiểm trước rủi ro 72 bệnh hiểm nghèo, đặc biệt hỗ trợ ngay từ giai đoạn đầu. Nhờ đó giúp người tham gia vững tâm vượt qua nỗi lo về gánh nặng tài chính cho gia đình, an tâm điều trị để phục hồi sức khỏe.

Sản phẩm còn cung cấp quyền lợi Miễn đóng phí trong tương lai ngay sau khi quyền lợi bệnh ung thư hoặc bệnh hiểm nghèo giai đoạn sau lần thứ nhất được chi trả – hỗ trợ bạn tiếp tục duy trì hợp đồng mà không thêm gánh lo tài chính. Ngoài ra, PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN còn giúp bạn tích lũy tài chính vững vàng để an tâm tận hưởng tuổi hưu an nhàn với các quyền lợi tiền mặt, đáo hạn hấp dẫn.

Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-VUI SỐNG

Với sản phẩm bảo hiểm PRU-VUI SỐNG, khách hàng được bảo vệ toàn diện trước rủi ro mắc 3 bệnh hiểm nghèo phổ biến hiện nay là bệnh Ung thư, Đột quỵ, Nhồi máu cơ tim với mức chi phí chỉ 400 đồng/ngày. Đặc biệt, với PRU-VUI SỐNG gói Nâng cao, bạn được hỗ trợ chi phí lên đến 405 triệu đồng với quyền lợi chi trả độc lập cho 2 nhóm bệnh Ung thư và đột quỵ/ nhồi máu cơ tim. Đây là điểm khác biệt độc đáo của sản phẩm, giúp khách hàng được bảo vệ toàn diện với mức chi phí vô cùng hợp lý.

*Mua bảo hiểm hỗ trợ bệnh hiểm nghèo ở đâu?

Hiện nay, bạn có thể mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Prudential bằng cách đến trực tiếp văn phòng giao dịch của công ty bảo hiểm, mua tại đại lý bảo hiểm hoặc mua trực tuyến qua ứng dụng/website công ty bảo hiểm. Để được hỗ trợ mua nhanh chóng, bạn có thể liên hệ Prudential qua Hotline 1800 1247 sẽ có tư vấn viên liên hệ ngay.

Tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cần lưu ý gì?

Bạn cần lưu ý tìm hiểu về công ty bảo hiểm, đọc kỹ điều khoản loại trừ, phân tích quyền lợi và cân nhắc khả năng tài chính để chọn mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo phù hợp. Dưới đây là các kinh nghiệm nên biết:

• Tìm hiểu thông tin về công ty bảo hiểm: Bạn nên nắm rõ về lịch sử hình thành, quy mô, đại lý, dịch vụ khách hàng, thông tin lãi suất hoặc quỹ đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm. Điều này góp phần đảm bảo an tâm về khả năng chi trả quyền lợi bảo hiểm của công ty khi sự kiện bảo hiểm phát sinh.

• Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân: Hãy xem xét tình hình thu nhập hiện tại để quyết định nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nào là phù hợp. Đừng nên cố gắng đóng phí theo mức ngoài khả năng chi trả. Thay vào đó, hãy lựa chọn sản phẩm có mức phí hợp lý, kèm theo quyền lợi tăng giảm phí đóng linh hoạt, để duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lâu dài.

• Phân tích quyền lợi của từng gói sản phẩm: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có nhiều sản phẩm với quyền lợi khác nhau. Tùy theo nhu cầu chăm sóc sức khỏe mà bạn nên lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Nếu quá trình lựa chọn gặp nhiều khó khăn, bạn có thể hỏi ý kiến của chuyên gia tài chính để giúp đưa ra quyết định chính xác nhất.

• Lưu ý về trường hợp loại trừ: Bảo hiểm sẽ không chi trả đối với bệnh hiểm nghèo không nằm trong danh sách những bệnh được Bộ Y tế công nhận. Khi tham gia, bạn nên nắm rõ các trường hợp loại trừ, không được bảo hiểm chi trả, để đảm bảo tối đa quyền lợi cá nhân.

Prudential Việt Nam tự hào là công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín lâu đời, đã đồng hành cùng hàng ngàn khách hàng trong hành trình xây dựng cuộc sống khỏe mạnh và hạnh phúc hơn. Không chỉ thiết kế các gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với quyền lợi ưu việt cùng chi phí hợp lý, Prudential còn nỗ lực cải tiến quy trình chi trả đơn giản, nhanh chóng, giúp hỗ trợ tài chính kịp thời cho khách hàng.

Cụ thể, tháng 11/2024, Prudential ra mắt “Công nghệ OCR” - có khả năng nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh sang văn bản chính xác đến 96% với tốc độ xử lý dưới 20 giây. Qua đó giúp hệ thống tự động đọc và phân tích các thông tin chứng từ bảo hiểm khách hàng một cách nhanh chóng, rút ngắn quy trình đưa ra quyết định xét duyệt hồ sơ chi trả.

Kết quả cho thấy, trong năm 2024, quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm tự động hóa Prudential ghi nhận 87% yêu cầu được nộp trực tuyến, tỷ lệ chấp thuận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm ghi nhận trên 91%, nghĩa là cứ 10 hồ sơ yêu cầu bảo hiểm thì 9 trường hợp được Prudential chấp thuận chi trả.

Các thắc mắc khác về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Trong quá trình tìm hiểu về bảo hiểm hỗ trợ điều trị bệnh hiểm nghèo, khách hàng cũng có một số thắc mắc như:

Mua bảo hiểm bảo trợ bệnh hiểm nghèo hết bao nhiêu?

Chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, gói bảo hiểm, và công ty bảo hiểm bạn chọn. Mức phí có thể dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng mỗi năm. Bạn nên cân nhắc mức phí bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của mình và tham khảo ý kiến của tư vấn viên để chọn được sản phẩm phù hợp.

Đã có bảo hiểm y tế, có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?

Dù đã có bảo hiểm y tế, bạn vẫn nên tham gia thêm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo để tăng cường lớp bảo vệ tài chính, giảm gánh nặng chi phí trước những rủi ro sức khỏe nghiêm trọng. Bởi bảo hiểm y tế chỉ thanh toán các khoản trong danh mục được quy định, với mức chi trả giới hạn. Trong khi đó, điều trị các bệnh hiểm nghèo (như ung thư, tai biến mạch máu não, suy thận...) thường kéo dài, tốn kém và phát sinh nhiều chi phí ngoài phạm vi chi trả của bảo hiểm y tế.

>> Xem thêm: So sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe: Nên chọn loại nào? 

Người đã mắc bệnh hiểm nghèo có mua bảo hiểm được không?

Người đã mắc bệnh hiểm nghèo vẫn có thể tham gia bảo hiểm, nhưng còn tùy vào loại bệnh cụ thể và chính sách của từng công ty bảo hiểm. Để biết rõ trường hợp của mình có được chấp thuận không, bạn nên liên hệ trực tiếp với tư vấn viên để được giải đáp.

Vậy là băn khoăn có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không và lưu ý gì khi mua đã được giải đáp qua những chia sẻ trên. Có thể nói, sức khỏe luôn là khởi đầu vững chắc cho mọi dự định trong cuộc sống. Vì thế, mỗi chúng ta nên tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo càng sớm càng tốt để chuẩn bị sẵn sàng một kế hoạch bảo vệ toàn diện cho bản thân và cả gia đình khi không may rủi ro ập tới.

Nguồn tham khảo:

Thông tư số 01/2025/TT-BYT của Bộ Y tế. Quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Bảo hiểm y tế. 01 01 2025. https://vanban.chinhphu.vn/?pageid=27160&docid=212331&classid=1 (đã truy cập 28 07 2025)

>> Xem thêm:

• Giải pháp bảo hiểm bảo vệ toàn diện trước bệnh hiểm nghèo
• Thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như thế nào?
• Bảo hiểm ung thư là gì? Nên mua khi nào tốt nhất?