Nội dung bài viết:

• Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

• Đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ

• Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ

• Các loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến

• Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ: Có gì khác biệt?

• Lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ

• Các câu hỏi về bảo hiểm phi nhân thọ

  • Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, tham gia loại nào tốt hơn?

  • Mua bảo hiểm phi nhân thọ có được hoàn phí không?

  • Phạm vi bảo hiểm phi nhân thọ có bao gồm cả con người không?

Khi nhắc đến bảo hiểm, nhiều người thường nghĩ ngay đến bảo hiểm nhân thọ, nhưng trên thực tế còn có một loại hình khác cũng phổ biến không kém là bảo hiểm phi nhân thọ. Vậy bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Loại hình bảo hiểm này có đặc điểm gì nổi bật và mang lại những quyền lợi nào cho người tham gia? Hãy cùng tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau.

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tập trung vào việc bồi thường cho những thiệt hại về tài sản, sức khỏe, tai nạn con người và trách nhiệm dân sự.

Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường cho người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, giúp họ khắc phục tổn thất và ổn định lại cuộc sống. Mục tiêu chính của bảo hiểm phi nhân thọ là bảo vệ trước những rủi ro mang tính chất vật chất, không liên quan đến tuổi thọ của con người.

Ví dụ, khi bạn mua bảo hiểm phi nhân thọ đề phòng cháy nổ cho ngôi nhà, nếu không may xảy ra hỏa hoạn, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại. Tương tự, bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ chi trả cho các thiệt hại do va chạm, tai nạn.

Đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ có những đặc điểm riêng biệt, tập trung vào việc bù đắp tổn thất thực tế và thường có thời hạn ngắn. Cụ thể là:

- Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm: Với loại hình bảo này, người tham gia sẽ nhận được khoản tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm phi nhân thọ khi có rủi ro gây thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm. Số tiền bồi thường được xác định dựa trên mức độ thiệt hại thực tế và không vượt quá số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng.

- Thời hạn của bảo hiểm: Các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn ngắn, phổ biến nhất là 1 năm. Sau khi hết hạn, khách hàng cần phải tái tục hợp đồng để tiếp tục được bảo vệ. Đặc điểm này cho phép cả công ty bảo hiểm và khách hàng có thể điều chỉnh lại mức phí và điều khoản cho phù hợp với tình hình thực tế mỗi năm.

- Quy định về đóng phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm thường được đóng một lần cho toàn bộ thời hạn hợp đồng. Mức phí này được tính toán dựa trên nhiều yếu tố như giá trị tài sản, mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn.

Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ

Tham gia bảo hiểm phi nhân thọ mang lại nhiều quyền lợi thiết thực trong việc bảo vệ tài sản, tăng cường an toàn tài chính và giảm thiểu các rủi ro khi gặp tổn thất. Chi tiết như sau:

• Bảo vệ tài sản: Quyền lợi này giúp bảo vệ các tài sản có giá trị như nhà cửa, xe cộ, nhà xưởng trước những rủi ro như cháy nổ, thiên tai, trộm cắp. Khi sự cố xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa, thay thế, giúp bạn nhanh chóng khôi phục lại tài sản.

• Tăng cường an toàn tài chính: Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, các chi phí phát sinh có thể rất lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch tài chính cá nhân và gia đình. Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ san sẻ cùng bạn những chi phí này, từ viện phí, chi phí sửa chữa xe đến các khoản bồi thường cho bên thứ ba. Qua đó giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính và không phải sử dụng đến các khoản tiền tiết kiệm hay đầu tư dài hạn.

• Giảm thiểu rủi ro: Thay vì tự mình đối mặt với những tổn thất tài chính lớn, bạn chỉ cần trả một khoản phí bảo hiểm nhỏ định kỳ sẽ được hỗ trợ khi cần thiết. Vì thế, việc tham gia sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp cũng được xem là cách giúp bạn giảm thiểu rủi ro, để an tâm hơn trong công việc, kinh doanh.

Các loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến

Thị trường hiện nay cung cấp rất nhiều các loại bảo hiểm phi nhân thọ đa dạng để đáp ứng nhu cầu bảo vệ của mỗi cá nhân và tổ chức, như bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm trách nhiệm dân sự… Việc tìm hiểu các gói bảo hiểm phi nhân thọ sẽ giúp bạn lựa chọn được giải pháp phù hợp nhất.

• Bảo hiểm ô tô: Đây là sản phẩm bảo vệ các rủi ro liên quan đến xe ô tô, chi trả các thiệt hại về thân vỏ, máy móc do tai nạn, mất cắp hoặc các chi phí bồi thường cho bên thứ ba.

• Bảo hiểm tài sản: Loại bảo hiểm này bảo vệ cho các tài sản như nhà ở, nhà xưởng, máy móc, hàng hóa trước rủi ro như hỏa hoạn, thiên tai, nổ.

• Bảo hiểm y tế: Gói bảo hiểm này chi trả các chi phí y tế thực tế khi người được bảo hiểm phải nằm viện, phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật. Đây là một hình thức của bảo hiểm con người phi nhân thọ giúp giảm bớt gánh nặng viện phí.

• Bảo hiểm tai nạn: Sản phẩm này cung cấp quyền lợi tài chính trong trường hợp người được bảo hiểm không may gặp tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong. Số tiền chi trả giúp bù đắp thu nhập bị mất và chi phí điều trị.

• Bảo hiểm du lịch: Loại bảo hiểm này giúp bảo vệ du khách khỏi các rủi ro khi đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài.

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bảo vệ người được bảo hiểm trước các yêu cầu bồi thường của bên thứ ba về thiệt hại tài sản hoặc thương tật thân thể do lỗi của người được bảo hiểm gây ra. Bảo hiểm này rất phổ biến cho các ngành nghề như bác sĩ, luật sư.

• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Sản phẩm này bảo vệ hàng hóa trong suốt quá trình vận chuyển bằng đường bộ, đường biển, hay đường hàng không. Nó giúp chủ hàng giảm thiểu rủi ro mất mát, hư hỏng hàng hóa.

• Bảo hiểm tín dụng: Giúp bảo vệ các tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp trước rủi ro đối tác không thể thanh toán các khoản nợ.

• Bảo hiểm cháy, nổ: Đây là loại hình bảo hiểm chuyên biệt, bảo vệ tài sản trước rủi ro hỏa hoạn hoặc nổ. Hầu hết các doanh nghiệp và nhiều hộ gia đình đều trang bị gói bảo hiểm quan trọng này.

• Bảo hiểm kỹ thuật: Dành cho các dự án xây dựng, lắp đặt, bảo vệ các công trình và máy móc thiết bị trước những rủi ro kỹ thuật trong quá trình thi công. Gói bảo hiểm này đảm bảo tiến độ và an toàn tài chính cho các nhà thầu.

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ: Có gì khác biệt?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ tuy cùng là giải pháp quản lý rủi ro, nhưng hai loại hình này có những khác biệt cơ bản về đối tượng, mục đích và thời hạn bảo vệ. Để có thể chọn loại phù hợp nhu cầu, bạn có thể xem qua bảng so sánh dưới đây:

Lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ

Để lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp và đảm bảo quyền lợi tối đa, bạn cần cân nhắc một số yếu tố sau:

• Hãy xác định rõ đối tượng bạn muốn bảo vệ (xe cộ, nhà cửa, sức khỏe) và những rủi ro tiềm ẩn để lựa chọn gói bảo hiểm có phạm vi phù hợp.

• Dành thời gian đọc và hiểu rõ các điều khoản, đặc biệt là phạm vi bảo hiểm, các điểm loại trừ, và quy trình yêu cầu bồi thường.

• Nên chọn các công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín trên thị trường, có tiềm lực tài chính vững mạnh và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt. Bạn có thể tham khảo danh sách các công ty bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam để có lựa chọn tốt nhất.

• Cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ khi làm hợp đồng, nhằm tránh các tranh chấp không đáng có khi yêu cầu bồi thường sau này.

• So sánh quyền lợi và mức phí của các sản phẩm tương tự từ nhiều công ty khác nhau để tìm ra giải pháp tối ưu nhất.

Các câu hỏi về bảo hiểm phi nhân thọ

Khi tìm hiểu về bảo hiểm phi nhân thọ là gì, nhiều người thường có những thắc mắc chung về việc lựa chọn và quyền lợi của sản phẩm như:

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, tham gia loại nào tốt hơn?

Không có câu trả lời tuyệt đối cho câu hỏi này, vì mỗi loại hình bảo hiểm phục vụ những mục đích bảo vệ khác nhau. Việc lựa chọn loại nào tốt hơn phụ thuộc hoàn toàn vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn tại từng thời điểm. Nếu bạn ưu tiên bảo vệ tài sản, trách nhiệm dân sự, hãy chọn bảo hiểm phi nhân thọ; còn nếu bạn hướng đến việc bảo vệ thu nhập, tích lũy cho tương lai và chăm sóc sức khỏe lâu dài, bảo hiểm nhân thọ sẽ là lựa chọn phù hợp hơn.

Hiện nay, ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như giải pháp tài chính mang đến nhiều quyền lợi cho chính mình và người thân. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được thiết kế ngày càng đa dạng, vừa có yếu tố bảo vệ, vừa tích lũy đầu tư, phù hợp với đại đa số nhu cầu của khách hàng. Việc kết hợp cả hai loại hình bảo hiểm sẽ giúp bạn và gia đình được bảo vệ một cách toàn diện nhất.

PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA và PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE - Quyền lợi thiết thực, tăng cường “lá chắn” bảo vệ

Nếu đang tìm kiếm một giải pháp vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro bất ngờ, vừa có khả năng tích lũy cho tương lai, bạn có thể tham khảo Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA cùng Sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE với nhiều quyền lợi thiết thực.

PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA bảo vệ đa tầng với Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài khoản Cơ Bản (*) + Giá trị tài khoản đóng thêm (nếu có) (*). Không dừng lại ở đó, bạn có thể linh hoạt kết hợp cùng danh mục sản phẩm bổ trợ đa dạng với mức phí hợp lý, giúp mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả gia đình. Đồng thời, sản phẩm còn có quyền lợi tích lũy tài chính qua các khoản thưởng, giúp bạn có một khoản “để dành” cho các dự định tương lai.

Với PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn có thể kết hợp thêm Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE. Đây là sản phẩm được thiết kế 04 kế hoạch khác nhau (Cơ bản, Nâng cao, Toàn diện, Hoàn hảo) đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng, với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến 1 tỷ đồng/năm.

Bên cạnh đó, PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE còn mang đến dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam Á (đối với chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Nhờ vậy, bạn có thể an tâm lựa chọn những cơ sở y tế chất lượng cao khi chăm sóc sức khỏe mà không phải lo lắng về gánh nặng tài chính. Ngoài ra, sản phẩm áp dụng được cho cả trẻ em và người lớn, giúp bảo vệ toàn diện cho cả gia đình, để an tâm sống khỏe, tận hưởng cuộc sống trọn vẹn.

> Liên hệ Prudential ngay hôm nay để thiết kế giải pháp bảo vệ tài chính tối ưu, an tâm sống trọn từng khoảnh khắc!

Nhận tư vấn chọn gói bảo hiểm phù hợp

Mua bảo hiểm phi nhân thọ có được hoàn phí không?

Mua bảo hiểm phi nhân thọ có thể được hoàn phí tùy thuộc vào từng trường hợp và quy định trong hợp đồng, nhưng không phải lúc nào cũng được hoàn lại toàn bộ, và thường không có giá trị hoàn lại như bảo hiểm nhân thọ.

Trường hợp chấm dứt hợp đồng sớm, bạn có thể nhận lại một phần phí đã đóng sau khi trừ đi các khoản chi phí theo quy định, đặc biệt nếu đó là trường hợp không bồi thường. Hoặc nếu doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường theo hợp đồng, họ có thể phải hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng cho bên mua bảo hiểm, sau khi trừ đi các chi phí hợp lý theo thỏa thuận.

Phạm vi bảo hiểm phi nhân thọ có bao gồm cả con người không?

Có, phạm vi bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm cả bảo hiểm con người phi nhân thọ như bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người. Khác với bảo hiểm nhân thọ bảo vệ cho rủi ro liên quan đến sinh mạng và tuổi thọ, các sản phẩm này tập trung chi trả cho các chi phí y tế phát sinh do ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn.

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ bảo hiểm phi nhân thọ là gì, đồng thời trang bị nhiều lưu ý hữu ích để chọn được một giải pháp dự phòng tài chính an toàn. Qua đó giúp bạn an tâm hơn trước những bất trắc trong cuộc sống.

>>> Bài viết cùng chủ đề:

• Nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ thì tốt hơn?

• Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế có điểm gì khác nhau?

• Phân biệt bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ khác nhau ra sao?