Nội dung bài viết:

• Bảo hiểm tai nạn lao động là gì?

• Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm tai nạn lao động

• Đối tượng tham gia bảo hiểm tai nạn lao động

• Mức đóng bảo hiểm tai nạn lao động mới nhất

• Thủ tục hưởng chế độ tai nạn lao động

• Câu hỏi thường gặp

  • Có bắt buộc mua bảo hiểm tai nạn lao động không?

  • Bảo hiểm tai nạn lao động khác với bảo hiểm bảo hiểm tàn tật thế nào?

  • Bao lâu được nhận tiền trợ cấp bảo hiểm tai nạn lao động?

Theo Tổ chức Lao động Quốc tế thống kê số liệu trên toàn thế giới, mỗi năm, có khoảng vài triệu ca tử vong liên quan đến tai nạn lao động. Điều này để lại những hậu quả khá nặng nề cho người lao động lẫn gia đình họ. Trong tình huống ấy, bảo hiểm tai nạn lao động chính là điểm tựa kịp thời, hỗ trợ phần nào chi phí, bù đắp thu nhập bị gián đoạn. Vậy những ai được tham gia bảo hiểm tai nạn lao động, quyền lợi và mức đóng như thế nào? Cùng tìm hiểu cụ thể trong bài viết sau đây.

Bảo hiểm tai nạn lao động là gì?

Bảo hiểm tai nạn lao động là loại hình bảo hiểm thuộc quỹ bảo hiểm xã hội (BHXH) do Nhà nước quản lý, mục đích là bảo đảm quyền lợi cho người lao động khi gặp các tai nạn liên quan đến quá trình làm việc.

Vậy bảo hiểm tai nạn lao động chi trả khoản nào? Theo đó, bảo hiểm tai nạn lao động sẽ chi trả các khoản như:

• Chi trả phí khám giám định mức độ thương tật hoặc bệnh tật cho người lao động đủ điều kiện hưởng chế độ tai nạn lao động (TNLĐ), bệnh nghề nghiệp (BNN).

• Hỗ trợ phương tiện sinh hoạt và dụng cụ chỉnh hình, giúp người lao động phục hồi khả năng vận động và sinh hoạt sau tai nạn.

• Chi trả chi phí dưỡng sức, phục hồi sức khỏe sau điều trị tai nạn lao động hoặc bệnh nghề nghiệp.

• Hỗ trợ công tác phòng ngừa, giảm thiểu và chia sẻ rủi ro liên quan đến tai nạn lao động - bệnh nghề nghiệp trong doanh nghiệp.

• Hỗ trợ người lao động chuyển đổi nghề nghiệp khi quay trở lại làm việc sau tai nạn lao động hoặc mắc bệnh nghề nghiệp.

• Chi phí quản lý quỹ bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, phục vụ cho hoạt động vận hành, kiểm soát và giám sát.

• Đóng bảo hiểm y tế cho người lao động đang nghỉ việc và hưởng trợ cấp tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp hằng tháng, nhằm đảm bảo quyền lợi về khám chữa bệnh.

Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm tai nạn lao động

Khi mua bảo hiểm tai nạn lao động, người tham gia sẽ nhận những quyền lợi thiết thực như:

• Người lao động được hưởng chế độ tai nạn lao động khi có đủ các điều kiện theo quy định và mất ít nhất 5% khả năng lao động do bị tai nạn lúc đang làm việc thì được hưởng trợ cấp tai nạn lao động.

• Trường hợp bị suy giảm khả năng lao động từ 5 - 30% thì được hưởng trợ cấp một lần. Với những trường hợp người lao động bị suy giảm khả năng lao động từ 31% trở lên thì được hưởng trợ cấp hàng tháng.

• Nếu đã đóng bảo hiểm xã hội (BHXH) từ 1 năm trở xuống sẽ được hưởng thêm 50% mức lương, tiền công đóng BHXH của tháng liền kề trước khi nghỉ việc. Và cứ thêm mỗi năm đóng BHXH, được cộng thêm 30% mức tiền lương, tiền công đóng BHXH.

• Trường hợp người lao động tử vong do tai nạn lao động (TNLĐ) hoặc bệnh nghề nghiệp (BNN) thì người thân sẽ được nhận trợ cấp 1 lần bằng 36 tháng lương tối thiểu chung.

• Nếu TNLĐ xảy ra không phải do lỗi của người lao động và người đó bị suy giảm từ 5% khả năng lao động trở lên, thì người sử dụng lao động phải bồi thường theo quy định của pháp luật.

• Nếu người lao động ký hợp đồng với nhiều đơn vị, trợ cấp TNLĐ, BNN sẽ được tính dựa trên tổng mức tiền lương đóng vào quỹ TNLĐ - BNN từ tất cả các hợp đồng. Tuy nhiên, mức trợ cấp này không vượt quá mức tối đa theo quy định của pháp luật BHXH.

• Người lao động từng mắc bệnh nghề nghiệp sẽ vẫn được hỗ trợ giám định mức suy giảm khả năng lao động, kể cả khi đã nghỉ hưu, chuyển việc hoặc thôi việc; nhằm đảm bảo quyền lợi được tiếp tục.

Đối tượng tham gia bảo hiểm tai nạn lao động

Theo quy định tại Điều 43 Luật An toàn, vệ sinh lao động 2015; đối tượng tham gia bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp đó là:

• Người lao động làm việc theo hợp đồng:

+ Hợp đồng lao động không xác định thời hạn (hợp đồng dài lâu, không ghi ngày kết thúc).

+ Hợp đồng lao động có thời hạn (ghi rõ thời gian làm việc).

+ Hợp đồng theo mùa vụ hoặc công việc cụ thể, có thời hạn từ đủ 3 tháng đến dưới 12 tháng.

+ Bao gồm cả trường hợp người dưới 15 tuổi, nếu có người đại diện hợp pháp ký hợp đồng đúng theo quy định pháp luật.

• Người lao động làm việc theo hợp đồng ngắn hạn với hợp đồng có thời hạn từ đủ 1 tháng đến dưới 3 tháng.

• Cán bộ, công chức, viên chức đang làm việc trong các cơ quan nhà nước.

• Công nhân quốc phòng, công nhân công an và những người làm việc trong các tổ chức cơ yếu.

• Lực lượng vũ trang bao gồm sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp trong quân đội; sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ và chuyên môn kỹ thuật trong công an nhân dân; người làm việc trong ngành cơ yếu có hưởng lương như quân nhân.

• Hạ sĩ quan, chiến sĩ phục vụ có thời hạn trong quân đội, công an; học viên quân đội, công an, cơ yếu đang học và có hưởng sinh hoạt phí cũng thuộc diện tham gia.

• Người quản lý có hưởng lương, bao gồm người quản lý doanh nghiệp và người điều hành hợp tác xã.

• Người sử dụng lao động thuộc mọi thành phần, bao gồm cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp, tổ chức chính trị - xã hội, doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể hoặc bất kỳ tổ chức/ cá nhân nào có thuê mướn lao động theo hợp đồng.

Mức đóng bảo hiểm tai nạn lao động mới nhất

Theo Khoản 2 Điều 41 Luật An toàn, vệ sinh lao động năm 2015 nêu rõ: Mức đóng bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp được tính trên cơ sở tiền lương tháng của người lao động và do người sử dụng lao động đóng. Điều này đồng nghĩa việc mua bảo hiểm tai nạn lao động và đóng loại bảo hiểm này là trách nhiệm của người sử dụng lao động.

Sau đây các mức đóng hằng tháng cho các trường hợp theo hướng dẫn tại Điều 4 Nghị định 58/2020/NĐ-CP:

• Trong hầu hết các trường hợp mức đóng sẽ là: 0,5% x Tiền lương tháng đóng bảo hiểm xã hội.

• Nếu doanh nghiệp đủ điều kiện đóng vào Quỹ tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp với mức thấp hơn, có văn bản đề nghị gửi tới Sở Lao động - Thương binh và Xã hội và được chấp nhận thì mức đóng sẽ là: 0,3% x Tiền lương tháng đóng bảo hiểm xã hội.

Thủ tục hưởng chế độ tai nạn lao động

Để hưởng chế độ tai nạn lao động, người lao động cần nộp hồ sơ cho người sử dụng lao động (SDLĐ) bao gồm các giấy tờ:

• Bản chính sổ bảo hiểm xã hội.

• Giấy ra viện hoặc bản sao hồ sơ bệnh án sau khi đã điều trị nội trú.

• Biên bản giám định mức suy giảm khả năng lao động của Hội đồng giám định y khoa.

• Văn bản đề nghị giải quyết chế độ tai nạn lao động theo mẫu do người sử dụng lao động lập.

Sau khi tiếp nhận đầy đủ hồ sơ từ người lao động, người SDLĐ sẽ hoàn thiện hồ sơ và nộp hồ sơ cho cơ quan BHXH (nơi đơn vị tham gia đóng BHXH) trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ của người lao động. Nếu được duyệt sẽ nhận tiền trợ cấp TNLĐ từ người SDLĐ.

Câu hỏi thường gặp

Xoay quanh những vấn đề liên quan đến bảo hiểm tai nạn lao động, nhiều người còn có những băn khoăn sau:

Có bắt buộc mua bảo hiểm tai nạn lao động không?

Theo khoản 2 Điều 43 của Luật An toàn, vệ sinh lao động năm 2015, những người bắt buộc phải tham gia bảo hiểm tai nạn lao động đó là:

• Cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp và đơn vị thuộc lực lượng vũ trang nhân dân.

• Tổ chức chính trị, tổ chức chính trị – xã hội, tổ chức chính trị xã hội – nghề nghiệp, và các tổ chức xã hội khác.

• Doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể, tổ hợp tác và các tổ chức có sử dụng lao động buộc phải mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân viên.

• Cá nhân có sử dụng lao động theo hợp đồng lao động.

• Cơ quan, tổ chức nước ngoài và tổ chức quốc tế đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam.

>> Xem thêm: Các loại rủi ro được bảo hiểm mà người tham gia nên biết

Bảo hiểm tai nạn lao động khác với bảo hiểm bảo hiểm tàn tật thế nào?

Bảo hiểm tai nạn lao động chi trả và bồi thường cho người lao động khi họ gặp rủi ro, bị thương tật trong quá trình làm việc hoặc do công việc gây ra. Trong khi đó, bảo hiểm tàn tật sẽ thanh toán quyền lợi cho người được bảo hiểm nếu bị thương hoặc tàn tật, bất kể xảy ra ở đâu, vào thời điểm nào, miễn là nằm trong phạm vi bảo hiểm đã được quy định.

>> Xem thêm: Tìm hiểu bảo hiểm tai nạn là gì, mua ở đâu, giá bao nhiêu?

Bao lâu được nhận tiền trợ cấp bảo hiểm tai nạn lao động?

Tại khoản 2 Điều 7 Thông tư 28/2021/TT-BLĐTBXH, tiền trợ cấp tai nạn lao động phải được thanh toán một lần cho người lao động hoặc thân nhân, trong thời hạn 05 ngày kể từ ngày người sử dụng lao động ra quyết định trợ cấp.

Tóm lại, bảo hiểm tai nạn lao động là cơ chế bảo vệ quyền lợi cơ bản cho người lao động trước những rủi ro nghề nghiệp. Tuy nhiên, để được hưởng trợ cấp, người lao động cần đáp ứng đủ điều kiện giám định sức khỏe và mức chi trả cũng chỉ mang tính hỗ trợ một phần. Bên cạnh đó, quy trình nhận tiền trợ cấp thường không đơn giản, đòi hỏi sự phối hợp từ nhiều phía.

Vì thế, bên cạnh việc tham gia bảo hiểm tai nạn lao động, mỗi người nên chủ động trang bị thêm các gói bảo hiểm sức khỏe cá nhân để được đảm bảo toàn diện hơn trước những rủi ro bất ngờ trong công việc và cuộc sống.

Hiểu được nhu cầu đó, công ty Prudential mang đến nhiều giải pháp bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng. Cụ thể là bộ đôi Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA cùng Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE giúp bạn gia tăng quyền lợi chăm sóc sức khỏe.

- Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA là giải pháp hoạch định tài chính trọn đời với quyền lợi bảo hiểm được tối ưu hóa theo khả năng tài chính của từng cá nhân. Đồng thời, sản phẩm còn giúp người tham gia và gia đình an tâm trước các rủi ro lớn nhất xảy ra với quyền lợi Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Cơ bản (*) và Giá trị tài khoản đóng thêm nếu có (*).

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).

Hơn nữa, bạn còn có cơ hội tích lũy tài chính bền vững nhờ lãi suất cam kết ổn định từ Quỹ Liên Kết Chung và nhiều quyền lợi thưởng hấp dẫn như Quyền lợi Thưởng Tri Ân Khách Hàng cùng Quyền lợi Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Bên cạnh đó, sản phẩm còn đi kèm với danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng đa dạng với mức phí hợp lý, giúp bạn gia tăng bảo vệ và vững tâm hơn trước những rủi ro trong cuộc sống.

- Với sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE, đây là giải pháp tài chính ưu việt với 04 kế hoạch chăm sóc linh hoạt, hỗ trợ thanh toán chi phí y tế phát sinh trong quá trình điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa và thai sản, với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng đến 1 tỷ đồng mỗi năm.

Đặc biệt, sản phẩm còn nổi bật nhờ hệ thống bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện và phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam Á (áp dụng cho Chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Nhờ đó, bạn có thể an tâm lựa chọn những cơ sở y tế uy tín, chất lượng cao mà không phải lo lắng về gánh nặng tài chính, từ đó nâng cao hiệu quả điều trị và trải nghiệm chăm sóc sức khỏe.

> Liên hệ Prudential để được chuyên viên tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với bạn nhé!

>> Xem thêm:

• Những thông tin cơ bản về bảo hiểm tai nạn cá nhân
• Bảo hiểm bắt buộc là gì, gồm các loại nào và những điều cần biết
• Bảo hiểm sức khỏe là gì? Những quyền lợi nổi bật không thể bỏ qua