Nội dung bài viết:

• Tìm hiểu về bảo hiểm y tế cá nhân và bảo hiểm tai nạn

  • Bảo hiểm y tế (BHYT)

  • Bảo hiểm tai nạn cá nhân (BHTN cá nhân)

• Sự khác biệt giữa bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm y tế

  • Quyền lợi bảo hiểm

  • Mức phí tham gia

  • Đối tượng được bảo hiểm

  • Phạm vi bảo hiểm

  • Thời gian bồi thường bảo hiểm

• Nếu đã tham gia bảo hiểm y tế thì có nên mua thêm bảo hiểm tai nạn cá nhân không?

• Câu hỏi thường gặp

  • Có bắt buộc tham gia bảo hiểm y tế và bảo hiểm tai nạn cá nhân không?

  • Những rủi ro nào được bảo hiểm tai nạn cá nhân chi trả?

Khi tìm hiểu về các giải pháp bảo vệ sức khỏe, nhiều người thường băn khoăn về sự khác biệt giữa bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm y tế. Mặc dù đều liên quan đến sức khỏe, 2 loại hình bảo hiểm này lại có những đặc điểm và phạm vi bảo vệ riêng biệt. Trong bài viết này, Prudential chia sẻ thông tin giúp bạn hiểu rõ hơn về từng loại hình, từ đó quyết định tham gia bảo hiểm phù hợp.

Tìm hiểu về bảo hiểm y tế cá nhân và bảo hiểm tai nạn

Để bắt đầu, hãy cùng tìm hiểu khái niệm cơ bản về từng loại hình bảo hiểm:

Bảo hiểm y tế (BHYT)

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc do Nhà nước tổ chức thực hiện, nhằm mục đích chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám bệnh, chữa bệnh và phục hồi chức năng cho người tham gia. BHYT được xây dựng dựa trên nguyên tắc chia sẻ rủi ro cộng đồng, hướng tới mục tiêu đảm bảo mọi người dân đều có thể tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cơ bản cần thiết.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân (BHTN cá nhân)

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện, được thiết kế để bảo vệ sức khỏe và tính mạng trước những rủi ro bất ngờ liên quan đến tai nạn. Mức phí tham gia thường linh hoạt, phụ thuộc vào gói sản phẩm và khả năng tài chính của mỗi người. Điều này giúp bạn dễ dàng lựa chọn được phương án bảo vệ phù hợp, an tâm tận hưởng cuộc sống.

Sự khác biệt giữa bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm y tế

Để biết điểm khác biệt chính giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm tai nạn cá nhân, bạn hãy tham khảo so sánh dưới đây:

Quyền lợi bảo hiểm

Bảo hiểm y tế (BHYT) chủ yếu chi trả các chi phí khám chữa bệnh thông thường do ốm đau, bệnh tật, hoặc tai nạn lao động theo quy định. Các quyền lợi thường bao gồm khám bệnh, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, thuốc men trong danh mục, phẫu thuật, điều trị nội trú, ngoại trú và một số dịch vụ phục hồi chức năng. Mức chi trả của BHYT sẽ phụ thuộc vào tuyến khám chữa bệnh, loại hình cơ sở y tế và đối tượng tham gia.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân tập trung vào việc bồi thường khi người được bảo hiểm gặp tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong. Quyền lợi bao gồm hỗ trợ y tế, trợ cấp viện phí, hỗ trợ thu nhập/tài chính gia đình, quyền lợi gia tăng (mở rộng phạm vi bảo vệ cả gia đình trên cùng một hợp đồng, chi trả gấp đôi số tiền bảo hiểm khi gặp tai nạn đặc biệt, thời hạn đóng phí đa dạng).

>> Xem thêm: Khám phá 7 quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Mức phí tham gia

Mức phí của BHYT được quy định bởi Nhà nước, thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của lương cơ sở hoặc thu nhập. Đối tượng tham gia BHYT bắt buộc thường được đóng phí theo quy định của pháp luật, trong khi BHYT tự nguyện có mức phí cố định hàng năm. Mức phí BHYT thường khá thấp và được thiết kế để phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Điều này giúp đảm bảo rằng mọi người đều có thể tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe khi cần thiết.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân có mức phí linh hoạt, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi, nghề nghiệp, mức độ rủi ro, số tiền bảo hiểm và các quyền lợi bổ sung mà người tham gia lựa chọn. Điều này giúp bạn có thể linh hoạt lựa chọn gói sản phẩm ưng ý, vừa đảm bảo nhu cầu bảo vệ vừa phù hợp với khả năng tài chính.

Đối tượng được bảo hiểm

Bảo hiểm y tế (BHYT) có đối tượng tham gia rộng rãi, bao gồm các nhóm bắt buộc như cán bộ, công chức, viên chức, người lao động, học sinh, sinh viên, người hưởng lương hưu, người có công với cách mạng. Bên cạnh đó, các nhóm tự nguyện như hộ gia đình hoặc những người không có việc làm cũng có thể tham gia BHYT.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân hướng đến mọi cá nhân, không giới hạn độ tuổi hay nghề nghiệp cụ thể (trừ một số ngành nghề có rủi ro quá cao có thể bị hạn chế hoặc áp dụng phí cao hơn). Đối tượng tham gia chủ yếu của loại bảo hiểm này là những người muốn tăng cường bảo vệ tài chính trước các rủi ro tai nạn trong cuộc sống hàng ngày.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm y tế có phạm vi bảo hiểm chủ yếu tập trung vào các chi phí khám chữa bệnh phát sinh từ ốm đau, bệnh tật, các dịch vụ y tế được Bộ Y tế quy định và áp dụng tại các cơ sở khám chữa bệnh công lập hoặc một số cơ sở tư nhân có liên kết. Ngoài ra, BHYT cũng hỗ trợ chi phí cho các trường hợp tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân chỉ chi trả cho những thiệt hại về sức khỏe hoặc tính mạng do tai nạn gây ra. Tai nạn được hiểu là những sự kiện bất ngờ, không lường trước được, tác động từ bên ngoài và gây tổn thương cơ thể. Nghĩa là các trường hợp như ốm đau, bệnh tật thông thường sẽ không thuộc phạm vi chi trả của bảo hiểm tai nạn cá nhân.

Thời gian bồi thường bảo hiểm

Thời gian bồi thường bảo hiểm y tế sẽ thay đổi tùy theo hình thức thanh toán chi phí, cụ thể:

• Thanh toán với cơ sở khám, chữa bệnh: Trong 15 ngày đầu tháng, các cơ sở khám chữa bệnh sẽ gửi bản tổng hợp đề nghị thanh toán chi phí BHYT của tháng trước đó cho tổ chức BHYT. Sau khi nhận đủ hồ sơ, cơ quan bảo hiểm xã hội sẽ thông báo kết quả giám định và số quyết toán chi phí khám chữa bệnh. Trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày thông báo số quyết toán, cơ quan bảo hiểm xã hội phải hoàn thành việc thanh toán với cơ sở khám chữa bệnh.

• Thanh toán trực tiếp cho người có thẻ BHYT: Sau khi nhận đủ hồ sơ yêu cầu thanh toán, cơ quan bảo hiểm xã hội có 40 ngày để hoàn tất việc thanh toán trực tiếp cho người tham gia. Nếu không thể thanh toán, họ sẽ trả lời người tham gia bằng văn bản và nêu rõ lý do.

Với bảo hiểm nhân thọ cá nhân, trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn (trừ trường hợp bất khả kháng), người tham gia cần thông báo cho công ty bảo hiểm. Về phía công ty, thời hạn thanh toán bồi thường là 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ yêu cầu hợp lệ. Trường hợp cần xác minh thông tin thêm, thời gian này có thể kéo dài không quá 30 ngày. Nếu từ chối bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ thông báo lý do bằng văn bản cho người tham gia trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ.

Để giúp bạn có cái nhìn tổng quan và dễ hình dung hơn, dưới đây là bảng so sánh chi tiết giữa bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo hiểm y tế:

Nếu đã tham gia bảo hiểm y tế thì có nên mua thêm bảo hiểm tai nạn cá nhân không?

Câu trả lời là CÓ. Vì BHYT chủ yếu tập trung vào chi phí điều trị khi ốm đau, bệnh tật thông thường. Trong khi đó, bảo hiểm tai nạn cá nhân tập trung vào các rủi ro tai nạn, bao gồm thương tật, tử vong hoặc chi phí điều trị liên quan đến tai nạn. Khi tham gia đồng thời 2 loại bảo hiểm, bạn sẽ được bảo vệ tối ưu hơn trước các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống, cả về bệnh tật lẫn tai nạn.

Câu hỏi thường gặp

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm y tế và bảo hiểm tai nạn, dưới đây là một số câu hỏi thường gặp cùng giải đáp chi tiết:

Có bắt buộc tham gia bảo hiểm y tế và bảo hiểm tai nạn cá nhân không?

Bảo hiểm y tế (BHYT) là loại hình bảo hiểm bắt buộc tham gia đối với hầu hết các đối tượng theo quy định pháp luật. Ngược lại, bảo hiểm tai nạn cá nhân là loại hình bảo hiểm tự nguyện, bạn có thể lựa chọn mua thêm tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính.

Những rủi ro nào được bảo hiểm tai nạn cá nhân chi trả?

Bảo hiểm tai nạn cá nhân thường chi trả cho các rủi ro gây ra bởi tai nạn bất ngờ, nằm ngoài ý muốn. Các trường hợp phổ biến được chi trả bao gồm: thương tật do tai nạn, bỏng do tai nạn, thương tật vĩnh viễn do tai nạn, tử vong do tai nạn.

Tóm lại, bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm y tế đều là những giải pháp bảo vệ tài chính quan trọng, nhưng phục vụ các mục đích khác nhau. BHYT tập trung vào chi phí khám chữa bệnh thông thường, còn bảo hiểm tai nạn cá nhân chuyên biệt cho rủi ro tai nạn. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa 2 loại hình này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp để bảo vệ bản thân và gia đình.

Bên cạnh bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn cá nhân, bạn nên tham gia thêm bảo hiểm nhân thọ để dự phòng tài chính an toàn, từ đó an tâm hơn trước những bất trắc trong cuộc sống.

Với phương châm “Lắng nghe – Thấu hiểu – Hành động”, Prudential mang đến những giải pháp thiết thực như sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE. Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính ưu việt, giúp thanh toán chi phí thực tế khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản, với tổng số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/năm đến 1 tỷ đồng/năm. Sản phẩm còn thiết kế 04 kế hoạch bao gồm Cơ bản, Nâng cao, Toàn diện, Hoàn hảo đáp ứng mọi nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn.

Bên cạnh đó, khi tham gia Chương trình Chăm sóc Hoàn hảo của PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE bạn được tùy chọn phòng khám, bệnh viện thuộc danh sách hệ thống bảo lãnh viện phí của Prudential tại Việt Nam; hoặc Đông Nam Á. Nhờ đó, bạn có thể lựa chọn những bệnh viện có cơ sở y tế chất lượng với dịch vụ chăm sóc ưu việt, nâng cao tỷ lệ điều trị bệnh thành công.

PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE còn được đính kèm cùng nhiều sản phẩm bảo hiểm chính của Prudential. Tiêu biểu như sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA - tối đa giá trị bảo vệ trên mỗi đồng phí. Sản phẩm hỗ trợ hoạt định tài chính trọn đời, cho phép bạn tối ưu hóa quyền lợi bảo hiểm dựa trên khả năng kinh tế của mình. Nhờ đó, gia đình bạn sẽ được bảo vệ toàn diện trước rủi ro, đồng thời còn có thể tích lũy tài sản bền vững và linh hoạt điều chỉnh giữa các kế hoạch bảo hiểm để phù hợp với từng giai đoạn cuộc đời, giúp đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu thay đổi.

>> Để biết thêm thông tin chi tiết về sản phẩm, bạn hãy liên hệ Prudential ngay hôm nay.

>> Xem thêm:

• So sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe: Nên chọn loại nào?
• Bảo hiểm nhân thọ & bảo hiểm y tế khác nhau như thế nào?
• Bảo hiểm tai nạn lao động: Đối tượng, quyền lợi và mức đóng