Nội dung bài viết:

• Bảo hiểm đầu tư là gì?

• Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư gồm những gì?

• Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

• Lợi ích khi tham gia bảo hiểm đầu tư

  • Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

  • Quyền lợi đầu tư

• So sánh bảo hiểm đầu tư với sản phẩm bảo hiểm truyền thống

• Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?

• Lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm đầu tư

Bảo hiểm đầu tư (còn được gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư) được xem là giải pháp tài chính linh hoạt vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời vừa bảo vệ người tham gia trước nhiều rủi ro. Bài viết dưới đây sẽ mang đến cho bạn các thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này và giải đáp có nên mua bảo hiểm đầu tư không?

Bảo hiểm đầu tư là gì?

Nghiệp vụ bảo hiểm đầu tư (hay bảo hiểm liên kết đầu tư) là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ trước rủi ro và đầu tư sinh lợi nhuận. Điều này có nghĩa là chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.

Bảo hiểm liên kết đầu tư có cơ cấu đóng phí và quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.

Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư gồm những gì?

Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư được quy định tại khoản 1 Điều 101 Nghị định 46/2023/NĐ-CP gồm 2 sản phẩm chính là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

• Bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia đầu tư vào Quỹ liên kết chung sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Với sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư này, khách hàng đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Điểm khác biệt lớn nhất của bảo hiểm liên kết đơn vị là không có mức lãi suất cam kết. Mức lãi suất của sản phẩm này sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết. Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi.

Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Nghiệp vụ bảo hiểm đầu tư có các đặc điểm như kết hợp cùng lúc bảo vệ tài chính trước rủi ro và đầu tư tăng tài sản với 2 phần phí được tách bạch rõ ràng. Ngoài ra, người tham gia sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết và sản phẩm còn có tính linh hoạt cao, phù hợp với nhiều đối tượng.

Cụ thể, những đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm:

- Tách bạch giữa phí bảo hiểm và đầu tư: Với bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, phí bảo hiểm được chia thành 2 phần riêng biệt là bảo hiểm và đầu tư. Tùy vào mục tiêu tài chính và nhu cầu bảo vệ, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ phân bổ giữa 2 phần này.

- Được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết: Người tham gia được nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết sau khi đã trừ đi các chi phí liên quan. Đồng thời, trong suốt thời gian tham gia, bạn còn được bảo vệ tài chính trước các rủi ro theo các điều khoản có trong hợp đồng.

- Tính minh bạch cao: Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đầu tư, các khoản chi phí đầu tư, lợi nhuận từ quỹ đều được công bố rõ ràng, minh bạch với khách hàng.

- Tính linh hoạt vượt trội: Người tham gia có thể linh hoạt lựa chọn mức phí, số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và được ghi rõ trong hợp đồng. Bên cạnh đó, bạn cũng được quyền thay đổi kế hoạch đầu tư mà không cần ký kết hợp đồng mới (tùy vào quy định cụ thể ở từng sản phẩm).

- Phù hợp với nhiều đối tượng: Sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư được thiết kế phù hợp với nhiều đối tượng. Dù bạn đang cần giải pháp bảo vệ tài chính cơ bản hay mong muốn đầu tư dài hạn để gia tăng tài chính bền vững, sản phẩm đều có thể đáp ứng hiệu quả.

- Tăng khả năng kiểm soát rủi ro tài chính: Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm đầu tư, khách hàng có thể điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro. Tuy nhiên, hoạt động đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro, vì thế giá trị tài khoản luôn có thể biến động và giảm sút theo thị trường. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đầu tư.

- Chủ động linh hoạt lựa chọn quỹ đầu tư và kế hoạch đầu tư: Người tham gia có thể chủ động lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Đồng thời, bạn được quyền điều chỉnh kế hoạch đầu tư theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.

>> Xem thêm: Đầu tư bảo hiểm: Xu hướng mới của nhà đầu tư cá nhân

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm đầu tư

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm đầu tư là vừa được bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa có cơ hội sinh lời từ phần phí mang đi đầu tư. Đây là giải pháp giúp bạn an tâm trước biến cố, đồng thời tích lũy tài sản cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, chu toàn học vấn cho con hay chuẩn bị kế hoạch hưu trí. Dưới đây là hai quyền lợi nổi bật khi tham gia bảo hiểm đầu tư:

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, bạn được bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro trong cuộc sống như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,... (tùy theo từng sản phẩm cụ thể). Trong những tình huống bất ngờ, khoản chi trả từ bảo hiểm sẽ là điểm tựa vững chắc, giúp gia đình bạn duy trì cuộc sống ổn định và giảm bớt gánh nặng tài chính.

Quyền lợi đầu tư

Bên cạnh yếu tố bảo vệ, bảo hiểm kết hợp đầu tư còn mở ra cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư vào các quỹ liên kết chuyên nghiệp. Từ kết quả hoạt động của quỹ cùng với các quyền lợi thưởng định kỳ và thưởng đặc biệt khi tham gia dài hạn, bạn có thể tích lũy bền vững, gia tăng tài sản cho tương lai.

So sánh bảo hiểm đầu tư với sản phẩm bảo hiểm truyền thống

Trong những năm gần đây, bảo hiểm đầu tư ngày càng được nhiều người quan tâm. Vậy sản phẩm này có gì khác với bảo hiểm truyền thống? Hãy cùng tham khảo qua bảng so sánh dưới đây.

Như vậy, có thể thấy mỗi loại hình bảo hiểm có những đặc điểm và quyền lợi riêng biệt. Bảo hiểm truyền thống mang ý nghĩa cốt lõi là giúp bảo vệ, san sẻ tài chính kịp thời cho người tham gia trước những rủi ro không lường trước. Đặc biệt, với quyền lợi đáo hạn, sản phẩm này phù hợp với những ai muốn tích lũy một khoản tiền lớn cho tương lai.

Với bảo hiểm liên kết đầu tư, sản phẩm này có ưu điểm là vừa bảo vệ, vừa đầu tư an nhàn và tiết kiệm thời gian. Tuy nhiên, loại hình bảo hiểm này có tính phức tạp hơn so với bảo hiểm truyền thống, người tham gia nên tìm hiểu rõ ràng về các quỹ đầu tư, đặc điểm sản phẩm… trước khi ký kết hợp đồng.

>>> Tham khảo thêm: Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư sẽ tốt hơn?

Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?

Tham gia bảo hiểm đầu tư mang lại nhiều lợi ích thiết thực, thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai. Không chỉ vậy, với loại hình bảo hiểm này, người tham gia có thể chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ tài chính phù hợp với điều kiện kinh tế và kiểm soát rủi ro đầu tư rõ ràng, minh bạch.

Bảo hiểm liên kết đầu tư dường như phù hợp với mọi đối tượng, đặc biệt phù hợp với những ai không có quỹ thời gian đủ nhiều để liên tục theo dõi và cập nhật những thay đổi của thị trường đầu tư.

Riêng đối với những người trẻ, bảo hiểm đầu tư chính là một sự lựa chọn lý tưởng cho hai yếu tố: bảo vệ "đi đôi" với đầu tư, giúp sinh lời từ khoản tiền tích lũy, tạo điều kiện thực hiện mọi đam mê và kế hoạch trong tương lai.

Tuy nhiên, bạn nên lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín để được tư vấn chi tiết, lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu.

Lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm đầu tư

Để đảm bảo lựa chọn phù hợp và hiệu quả, trước khi quyết định tham gia sản phẩm liên kết đầu tư, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng như tìm hiểu kỹ thông tin, đánh giá khả năng tài chính và tham khảo ý kiến từ chuyên gia. Dưới đây là chi tiết từng lưu ý giúp bạn nắm rõ hơn:

• Tìm hiểu kỹ thông tin: Bạn cần đọc kỹ điều khoản, điều kiện hợp đồng, nhất là các quy định về phí, quyền lợi và các loại quỹ đầu tư. Việc này giúp bạn có trải nghiệm tham gia bảo hiểm thuận lợi và đảm bảo quyền lợi.

• Đánh giá khả năng tài chính: Bạn nên lực chọn mức phí phù hợp với tài chính cá nhân để đảm bảo thực hiện đều đặn. Việc duy trì đóng phí đúng hạn sẽ giúp hợp đồng bảo hiểm phát huy hiệu quả bảo vệ và đầu tư tối ưu.

• Tham khảo ý kiến từ chuyên gia: Bạn có thể tìm đến hỗ trợ từ các chuyên gia bảo hiểm hoặc chuyên gia bảo hiểm để có góc nhìn tổng quan và chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu.

>> Xem thêm: 6 bước giúp bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm ưng ý

Trên đây là những giải đáp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là gì và những đặc điểm nổi bật của loại hình bảo hiểm này. Nếu bạn đang tìm kiếm cho mình một kênh đầu tư dài hạn, gia tăng tài sản hiệu quả, đồng thời bảo vệ tài chính trước rủi ro thì đừng bỏ qua bảo hiểm đầu tư. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, minh bạch và đồng hành lâu dài cùng khách hàng.

Prudential tự hào trở thành lựa chọn đáng tin cậy mang đến cho hàng triệu gia đình Việt những giải pháp tài chính hiệu quả. Sự tin tưởng ấy đến từ cam kết lâu dài của Prudential trong việc đồng hành cùng khách hàng xây dựng tương lai vững vàng, với những điểm nổi bật sau:

• Sản phẩm được thiết kế linh hoạt, đáp ứng nhiều nhu cầu: Các gói bảo hiểm của Prudential được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Tùy vào sản phẩm, bạn có thể lựa chọn mức phí, quyền lợi và điều chỉnh kế hoạch bảo vệ theo từng giai đoạn cuộc sống.

• Quỹ liên kết hoạt động hiệu quả, được quản lý chuyên nghiệp: Các quỹ liên kết của Prudential được điều hành bởi đội ngũ giàu kinh nghiệm, luôn theo dõi sát sao biến động thị trường để đưa ra chiến lược phù hợp. Nhờ đó, nhiều quỹ đạt hiệu suất đầu tư ấn tượng, giúp khách hàng gia tăng giá trị tài khoản bền vững và sinh lời trong dài hạn.

• Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, tận tâm: Đội ngũ tư vấn tài chính của Prudential được đào tạo bài bản, luôn sẵn sàng lắng nghe và đưa ra giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu của khách hàng.

• Hệ thống phục vụ rộng khắp toàn quốc: Với mạng lưới đại lý, văn phòng Prudential rộng khắp cả nước, bạn có thể dễ dàng tiếp cận dịch vụ ở bất kỳ đâu.

• Quy trình tham gia đơn giản, nhanh chóng: Quy trình từ tư vấn, thẩm định đến phát hành hợp đồng đều được thực hiện minh bạch, dễ hiểu. Đặc biệt, Prudential ứng dụng công nghệ OCR thế hệ mới, có khả năng nhận dạng, trích xuất dữ liệu từ hình ảnh sang văn bản nhanh chóng với tốc độ xử lý dưới 20 giây và độ chính xác đến 96%. Nhờ đó, hệ thống có thể đọc và phân tích chứng từ của khách hàng dưới định dạng hình ảnh, giúp rút ngắn thời gian xét duyệt chi trả bảo hiểm.

>> Để được tư vấn về các giải pháp bảo vệ tài chính kết hợp đầu tư, tích lũy phù hợp, mời bạn liên hệ ngay với Prudential TẠI ĐÂY!

>>> Xem thêm: 

• Bảo hiểm nhân thọ là gì và những điều mà bạn cần phải biết
• Mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm: Giải pháp nào có lợi?
• Một số thông tin cần lưu ý trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ