Bước 6: Tạo hồ sơ yêu cầu tham gia bảo hiểm
Khi đã hiểu rõ về quyền lợi - nghĩa vụ và đồng ý tham gia gói bảo hiểm nhất định, tư vấn viên sẽ cung cấp cho bạn “Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm” theo mẫu của doanh nghiệp. Bạn chỉ cần kê khai những thông tin có trong hồ sơ (họ tên, độ tuổi, tiền sử bệnh…).
Bên cạnh đó, tùy theo quy định của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm mà sẽ cần bổ sung các giấy tờ (nếu có). Bạn nên hỏi tư vấn viên mua bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì thêm như thẻ căn cước, giấy khám sức khỏe, giấy tờ chứng minh thu nhập… để chuẩn bị đầy đủ.
Lưu ý, khi làm thủ tục mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên kê khai trung thực, chính xác thông tin cá nhân và tình trạng sức khỏe. Việc này giúp đẩy nhanh quá trình xét duyệt hồ sơ và tránh các tranh chấp do vi phạm quy định về sau.
Bước 7: Ký nhận hợp đồng bảo hiểm nếu đủ điều kiện tham gia
Sau thời gian xét duyệt và đủ điều kiện tham gia, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ bạn để giao hợp đồng tận tay. Bạn sẽ được hướng dẫn ký xác nhận và lúc này được bảo hiểm chính thức với những quyền lợi trên hợp đồng đã ký nhận.
Lời khuyên dành cho người mới mua bảo hiểm nhân thọ
Người mới có ý định mua bảo hiểm nhân thọ cần hiểu rõ giá trị của giải pháp này là gì, chú ý thời gian đóng phí để đảm bảo duy trì hợp đồng dài hạn, cũng như nghiên cứu hợp đồng kỹ lưỡng trong 21 ngày cân nhắc. Cụ thể như sau:
1. Hiểu rằng mua bảo hiểm chủ yếu để bảo vệ và tích lũy
Khi chọn sản phẩm, bạn hãy ưu tiên quyền lợi bảo vệ sức khỏe và tính an toàn tài chính, hơn là kỳ vọng tham gia bảo hiểm như hình thức đầu tư tài sản. Bởi bản chất bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính khi người tham gia gặp rủi ro (tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo) và hỗ trợ tích lũy để có khoản “phòng thân” cho các kế hoạch tương lai. Các yếu tố như lãi nhận được khi đáo hạn hợp đồng chỉ nên xem là giá trị cộng thêm, vì lãi suất hoặc lợi nhuận từ bảo hiểm thường không thể so sánh với các kênh đầu tư chuyên biệt.
2. Chú ý mức thời gian đóng phí và thời hạn bảo hiểm nhân thọ
Bạn có thể chọn thời hạn bảo hiểm 5 năm, 10 năm, 15 năm, 25 năm hay trọn đời, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Nhưng lưu ý rằng, thời hạn bảo hiểm càng dài, bạn sẽ càng có lợi vì sẽ được bảo vệ lâu hơn, được chăm sóc y tế trong thời gian dài hơn cũng như có khoản tích lũy lớn để dễ dàng thực hiện các kế hoạch tương lai hoặc nghỉ hưu an nhàn.
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay cũng linh hoạt cho phép bạn đóng phí một lần hoặc theo định kỳ tùy từng loại bảo hiểm và thỏa thuận trong hợp đồng. Dựa vào điều kiện tài chính sẵn có, bạn sẽ lựa chọn được mức thời gian đóng phí phù hợp:
- Nếu đóng phí 1 lần, bạn sẽ phải nộp phí bảo hiểm ngay lúc hợp đồng bắt đầu có hiệu lực nên cần có một khoản dự trù tài chính lớn, phù hợp với những ai có điều kiện kinh tế dư dả. Nhưng bù lại khi đóng phí 1 lần, bạn sẽ nhận được một số ưu đãi từ công ty bảo hiểm.
- Còn nếu điều kiện kinh tế hạn chế, bạn nên đóng phí theo định kỳ tháng/quý/năm xuyên suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực để dễ dàng chủ động tài chính từng thời điểm.
>> Tìm hiểu thêm: Vì sao thời gian bảo hiểm nhân thọ quá dài?