Nội dung bài viết:

• Có phải đóng bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm sẽ nhận được giá trị hoàn lại?

• Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu tiền?

  • Tham khảo bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm

  • Áp dụng công thức tính giá trị hoàn lại

  • Sử dụng ứng dụng trực tuyến của công ty bảo hiểm

  • Liên hệ trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm

• Rút tiền bảo hiểm nhân thọ 15 năm có lỗ không?

• Những lưu ý khi có ý định rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm

  • Không rút trước hạn nếu không cần thiết

  • Ưu tiên rút/tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng

  • Kê khai thông tin chính xác

  • Xem xét chi tiết hợp đồng và hiểu rõ các loại phí

• Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ 15 năm không?

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường có thời gian tham gia dài, có thể lên đến 5, 10, 15 năm hoặc trọn đời. Điều này khiến không ít người thắc mắc bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm sẽ được bao nhiêu? Hãy cùng tìm hiểu vấn đề này trong bài viết sau.

Có phải đóng bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm sẽ nhận được giá trị hoàn lại?

Giá trị hoàn lại là khoản tiền mà người tham gia sẽ nhận khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra.

Cần lưu ý, không phải bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm sẽ có giá trị hoàn lại. Điều này chỉ áp dụng cho những sản phẩm có giá trị hoàn lại. Để biết sản phẩm mình tham gia có giá trị hoàn lại hay không, bạn có thể tham khảo phần phần giới thiệu sản phẩm, nội dung hợp đồng hoặc liên hệ tư vấn viên bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu tiền?

Đối với những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại, bạn có thể áp dụng những cách sau để kiểm tra số tiền sau 15 năm:

Tham khảo bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm

Bảng minh họa bảo hiểm cung cấp các giả định về những quyền lợi mà người tham gia sẽ nhận được trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm, bao gồm cả giá trị hoàn lại ở năm thứ 15. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng số tiền được thể hiện trên bảng minh họa bảo hiểm chỉ mang tính chất tham khảo. Nguyên nhân là bởi số tiền thực tế còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lạm phát, mức phí bảo hiểm mà bạn tham gia, quyền lợi bổ sung (nếu có),...

Áp dụng công thức tính giá trị hoàn lại

Để biết được số tiền có thể nhận được khi đóng bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm, bạn có thể áp dụng công thức cơ bản sau:

Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ = Giá trị tài khoản (tại ngày chấm dứt hợp đồng) – Chi phí chấm dứt hợp đồng hoặc Khoản nợ (nếu có).

Trong đó:

• Giá trị tài khoản: Là khoản tiền được tích lũy sau khi đã trừ phí ban đầu, các khoản khấu trừ hàng tháng và các chi phí khác có liên quan.

• Phí chấm dứt hợp đồng: Là phí được công ty bảo hiểm áp dụng khi bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.

• Các khoản nợ (nếu có): Phí bảo hiểm cơ bản chưa được đóng đủ, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng còn nợ,...

Sử dụng ứng dụng trực tuyến của công ty bảo hiểm

Hiện nay, các công ty bảo hiểm đều sở hữu website và ứng dụng (app) để người tham gia có thể dễ dàng tra cứu thông tin hợp đồng trực tuyến ở bất kỳ đâu. Nếu tham gia các sản phẩm của Prudential, bạn có thể truy cập Cổng thông tin khách hàng PRUOnline để cập nhật giá trị hoàn lại hiện tại và các thông tin khác (quyền lợi, thời hạn hợp đồng, danh sách phí chưa đóng,...).

>>> Xem chi tiết: Cách đóng phí bảo hiểm qua các kênh thanh toán có thể bạn chưa biết

Liên hệ trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm

Cách đơn giản nhất để biết được bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu là liên hệ trực tiếp với trung tâm chăm sóc khách hàng của các công ty bảo hiểm. Với khách hàng của Prudential, bạn có thể để lại thông tin và thắc mắc tại https://www.prudential.com.vn/vi/lien-he/.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ 15 năm có lỗ không?

Thực tế, việc rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ sau khi đã tham gia 15 năm có lỗ không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó có thể kể đến như: điều kiện - điều khoản của hợp đồng, mức đóng phí, lãi suất và cách quản lý của công ty bảo hiểm.

>>> Tìm hiểu thêm: Thông tin cần biết về lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ

Tuy nhiên, giá trị quan trọng của hợp đồng bảo hiểm nằm ở yếu tố bảo vệ. Trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có có hiệu lực, người tham gia và gia đình được bảo vệ trước các rủi ro. Đây là nền tảng giúp người tham gia thêm an tâm vượt qua khó khăn để sớm quay trở lại cuộc sống bình thường.

Những lưu ý khi có ý định rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm

Trong những trường hợp bất khả kháng, cần rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm tham gia, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

Không rút trước hạn nếu không cần thiết

Mặc dù hợp đồng bảo hiểm sau 15 năm đã có giá trị hoàn lại, tuy nhiên bạn không nên rút tiền bảo hiểm trước hạn nếu không cần thiết. Cụ thể, rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng đồng nghĩa với việc chấm dứt hợp đồng. Lúc này, người tham gia không còn được bảo vệ trước các rủi ro. Đồng thời, giá trị hoàn lại có thể rất thấp do đã trừ các khoản phí.

Ưu tiên rút/tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng

Với cách này, hợp đồng bảo hiểm vẫn được giữ nguyên hiệu lực và bạn vẫn được bảo vệ trước các rủi ro. Tuy nhiên, bạn cần chú ý số tiền rút hoặc tạm ứng không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại , sau khi trừ đi khoản nợ (nếu có) tại thời điểm yêu cầu thực hiện giao dịch.

Kê khai thông tin chính xác

Để có thể rút hoặc tạm ứng tiền từ tài khoản hợp đồng, người thực hiện thủ tục phải là chủ hợp đồng. Đồng thời khi gửi văn bản yêu cầu, bạn cần kê khai thông tin trung thực và chính xác để tránh các vấn đề phát sinh.

Xem xét chi tiết hợp đồng và hiểu rõ các loại phí

Bạn nên đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ về các điều kiện và điều khoản liên quan đến việc rút tiền từ tài khoản hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, bạn cũng cần nắm vững thông tin về các loại phí liên quan đến việc rút tiền và ước chừng trước số tiền bạn sẽ nhận được sau khi trừ các chi phí. Tốt nhất, bạn nên liên hệ với tư vấn viên bảo hiểm để được hỗ trợ giải đáp các vấn đề trên.

Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ 15 năm không?

Tham gia gói bảo hiểm nhân thọ kéo dài 15 năm là lựa chọn lý tưởng nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định và kế hoạch tài chính rõ ràng. Theo đó, điều này sẽ giúp bạn nhận được các lợi ích như:

• Được bảo vệ trước các rủi ro lâu hơn

• Có thể chủ động lập kế hoạch tài chính để cân bằng được các khoản thu chi giữa cuộc sống và bảo hiểm.

• Dễ dàng tích lũy tài chính cho các mục tiêu tương lai.

• Hơn thế nữa, tùy theo sản phẩm cụ thể mà bạn sẽ nhận được các quyền lợi khác nhau. Chẳng hạn bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ƯU, đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy, giúp người tham gia an tâm trước rủi ro bệnh hiểm nghèo, đồng thời chủ động xây dựng quỹ tài chính toàn diện cho bản thân và gia đình. Theo đó, người tham gia sẽ nhận được những quyền lợi chính như:

• Được hỗ trợ chi trả lên đến 250% số tiền bảo hiểm cho 99 bệnh lý nghiêm trọng khác nhau và quyền lợi đặc biệt cho 03 nhóm bệnh lý nghiêm trọng phổ biến (Ung thư, Đột quỵ hoặc Nhồi máu cơ tim)

• Được nhận quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn với Giá trị lớn hơn giữa (Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản cơ bản); cộng với Giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có).

• Được hưởng lãi suất đầu tư từ Quỹ Liên kết chung do Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức lãi suất cam kết trong suốt Thời hạn hợp đồng.

• …

Ngoài ra, từ năm thứ 10 trở đi người tham gia còn nhận được:

• 100% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của sản phẩm được xét thưởng trong năm hợp đồng đầu tiên vào ngày kỉ niệm năm hợp đồng thứ 10 (thời gian xét thưởng bắt đầu từ năm hợp đồng thứ 06 đến hết năm hợp đồng thứ 10).

• 75% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của sản phẩm được xét thưởng trong năm hợp đồng đầu tiên vào ngày kỉ niệm bảo hiểm nhân thọ 15 năm và mỗi 05 năm sau đó (thời gian xét thưởng bắt đầu từ năm hợp đồng thứ 11 đến hết năm hợp đồng thứ 10 và mỗi 05 năm sau đó).

>>> Thông tin thêm: 9 mốc thời gian bạn không thể bỏ qua trong hợp đồng bảo hiểm nhâ thọ

Để khám phá toàn bộ các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ƯU, bạn có thể truy cập TẠI ĐÂY.

Trên đây là những thông tin giúp giải đáp thắc mắc bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu. Có thể thấy, giá trị quan trọng của hợp đồng bảo hiểm nào ở yếu tố bảo vệ. Thời gian tham gia càng lâu, thời gian bạn được bảo vệ càng dài và giá trị tích lũy càng lớn. Vì thế nếu có tài chính ổn định, đây là sản phẩm bảo hiểm mà bạn có thể cân nhắc tham gia.

>>> Tham khảo thêm:

• Thời gian bảo hiểm quá dài có sao không?

• Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm

• Hủy hợp đồng giữa chừng, khách hàng hay công ty bảo hiểm chịu thiệt?