Nội dung bài viết:

• Hiểu rõ bảo hiểm trùng là gì?
• Ưu điểm và hạn chế khi mua bảo hiểm trùng
• Cách giải quyết hợp đồng bảo hiểm trùng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
• Các thắc mắc thường gặp khác
  
  • Bảo hiểm nhân thọ có được bảo hiểm trùng không?
  • Có nên mua hai hoặc nhiều bảo hiểm nhân thọ không?

Hiện nay, khách hàng có ý định tham gia nhiều bảo hiểm cùng lúc để tăng quyền lợi bổ sung cũng như ưu đãi. Tuy nhiên, liệu có được phép mua bảo hiểm trùng không cũng như cách giải quyết bảo hiểm trùng khi có sự kiện bảo hiểm như thế nào? Trong bài sau, Prudential chia sẻ các thông tin giúp bạn giải đáp chi tiết thắc mắc này. Cùng tìm hiểu nhé!

Hiểu rõ bảo hiểm trùng là gì?

Trước khi trả lời câu hỏi “Có được tham gia bảo hiểm trùng không”, bạn cần hiểu đúng về bảo hiểm trùng. Vậy bảo hiểm trùng là gì?

Bảo hiểm trùng là việc mua nhiều hơn 1 bảo hiểm cho cùng một đối tượng tài sản, với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. Trong đó, đối tượng và phạm vi áp dụng của bảo hiểm trùng là tài sản và trách nhiệm dân sự, không áp dụng với chủ thể là con người.

Ví dụ:

Chị A có một chiếc xe ô tô có giá trị 800 triệu đồng. Chị A mua bảo hiểm vật chất của công ty B với số tiền bảo hiểm là 800 triệu đồng. Sau đó, chị A lại tiếp tục mua thêm bảo hiểm vật chất xe của công ty C với số tiền bảo hiểm 800 triệu đồng. Điều này có nghĩa là chị A đã mua bảo hiểm trùng cho chiếc xe ô tô của mình.

Ưu điểm và hạn chế khi mua bảo hiểm trùng

Việc mua bảo hiểm trùng có thể mang lại cho bạn một số lợi ích như:

• Tăng sự an tâm: Việc cùng lúc sở hữu hơn 2 hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn khi có nhiều công ty bảo hiểm cùng bảo vệ tài sản.

• Hưởng quyền lợi bổ sung và ưu đãi: Mua bảo hiểm trùng giúp gia tăng quyền lợi được nhận, từ đó giảm nhẹ thiệt hại khi có rủi ro xảy ra. Đồng thời, với bảo hiểm trùng bạn có thể hưởng được nhiều ưu đãi hơn từ các công ty bảo hiểm khác nhau.

Bên cạnh ưu điểm, việc mua bảo hiểm trùng cũng tiềm ẩn một số hạn chế như:

• Tốn nhiều chi phí hơn: Khi mua bảo hiểm trùng, bạn sẽ tốn nhiều chi phí đóng bảo hiểm hơn để bảo vệ cho cùng một đối tượng.

• Giới hạn mức chi trả bảo hiểm: Theo quy định, hạn mức bồi thường tối đa của bảo hiểm trùng không được vượt quá giá trị thiệt hại tài sản theo Luật. Do đó, bạn có thể không tận dụng hết các quyền lợi của các loại bảo hiểm mà mình tham gia.

• Rắc rối trong quá trình bồi thường: Khi mua bảo hiểm trùng, bạn phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện của nhiều hợp đồng bảo hiểm khác nhau. Điều này có thể gây rắc rối trong quá trình giải quyết bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

• Rủi ro bị hủy hợp đồng: Một số trường hợp khách hàng có thể bị hủy hợp đồng mà không nhận được bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, nếu phía công ty bảo hiểm phát hiện sử dụng bảo hiểm trùng với mục đích trục lợi.

Cách giải quyết hợp đồng bảo hiểm trùng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Căn cứ theo khoản 2 điều 49 Luật Kinh doanh Bảo hiểm, trong trường hợp tham gia bảo hiểm trùng, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm mỗi công ty chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của tất cả hợp đồng mà bên mua đã giao kết. Tổng số tiền bồi thường của các công ty bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.

Ví dụ:

Nếu xe ô tô của chị A không may bị tai nạn giao thông và thiệt hại tài sản là 400 triệu đồng. Chị A có thể yêu cầu bồi thường từ cả 2 công ty A và B. Tuy nhiên, mỗi công ty chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ 50% của số tiền thiệt hại tài sản.

Do đó, bạn sẽ nhận được 200 triệu đồng từ công ty A và 200 triệu đồng từ công ty B. Tổng bồi thường là 400 triệu - không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của ô tô.

Các thắc mắc thường gặp khác

Dưới đây là một số giải đáp thắc mắc hữu ích liên quan đến bảo hiểm trùng mà bạn nên tham khảo:

Bảo hiểm nhân thọ có được bảo hiểm trùng không?

Quy định bảo hiểm trùng không áp dụng cho đối tượng là con người. Do đó, một người có thể mua nhiều bảo hiểm nhân thọ cho bản thân mà vẫn nhận được đầy đủ quyền lợi từ các công ty bảo hiểm mà họ đang tham gia.

Ví dụ:

Anh B mua bảo hiểm nhân thọ của công ty C và D với số tiền bảo hiểm hàng năm là 20 triệu đồng với các chính sách bảo vệ tương tự nhau. Trong đó riêng ở quyền lợi tử vong, công ty A có mức quyền lợi là 700 triệu, công ty B có quyền lợi là 500 triệu.

Khi người được bảo hiểm tử vong, người thụ hưởng được nhận đầy đủ mức quyền lợi trên từ cả 2 công ty mà không có hạn mức tối đa như với bảo hiểm trùng áp dụng cho tài sản. Tổng cộng: 600 triệu + 400 triệu = 1 tỷ.

Có nên mua hai hoặc nhiều bảo hiểm nhân thọ không?

Bảo hiểm nhân thọ không giới hạn số lượng hợp đồng mà khách hàng mong muốn tham gia, nên bạn hoàn toàn có thể tham gia 2 hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tùy theo trường hợp mà quyền lợi nhận được sẽ khác nhau.

• Trường hợp 1 - Mua nhiều hợp đồng, mỗi hợp đồng bảo vệ 1 người thân trong gia đình

Với hình thức mua bảo hiểm trùng này, người tham gia nhận được nhiều quyền lợi như: Tham gia cho cha mẹ để họ có tuổi già an nhàn, độc lập tài chính; tham gia bảo hiểm cho con để chuẩn bị cho trẻ những hành trang tốt nhất bước vào đời, hướng tới tương lai rộng mở, tươi đẹp; Mua bảo hiểm cho vợ/chồng nhằm chuẩn bị kế hoạch tài chính chu đáo trước những rủi ro bất ngờ xảy ra trong cuộc sống.

>>> Xem thêm: Những lý do nên mua bảo hiểm cho người trụ cột

• Trường hợp 2 - Mua nhiều hợp đồng cho 1 người

Mỗi một sản phẩm bảo hiểm có những quyền lợi và ưu đãi riêng biệt. Nếu khách hàng mua nhiều gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau cho 1 người sẽ giúp gia tăng giá trị quyền lợi khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Qua đó người tham gia có nguồn tài chính dồi dào để vượt qua khó khăn và ổn định cuộc sống sau biến cố.

Để hiện thực hóa mong muốn này, Prudential giới thiệu “bộ đôi” sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA cùng sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE.

Với PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA mang đến Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (*) cùng với khả năng linh hoạt chuyển đổi giữa 2 kế hoạch bảo hiểm (cơ bản và nâng cao) tùy theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).

Bên cạnh đó, sản phẩm còn hỗ trợ bạn tích lũy tài chính hiệu quả thông qua các quyền lợi hấp dẫn như Đáo hạn hợp đồng, Thưởng tri ân khách hàng và Thưởng duy trì hợp đồng. Nhờ đó, giúp bạn từng bước xây dựng nguồn tài chính ổn định, vững vàng hơn trước những biến động trong cuộc sống, sớm hiện thực hóa các kế hoạch dài hạn cho bản thân và gia đình.

Đặc biệt để nhân đôi sự bảo vệ, bạn có thể kết hợp sản phẩm bảo hiểm bán dùng đa dạng với mức phí hợp lý, chẳng hạn như Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE - Sản phẩm được thiết kế 04 kế hoạch, hỗ trợ toàn diện cho người tham gia với đa dạng quyền lợi điều trị nội trú, điều trị ngoại trú, chăm sóc nha khoa và thai sản, với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/năm đến 1 tỷ đồng/năm.

Bên cạnh đó, dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam Á (đối với chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Nhờ vậy, bạn có thể an tâm lựa chọn những cơ sở y tế chất lượng cao, tận hưởng dịch vụ chăm sóc ưu việt mà không phải lo lắng về gánh nặng tài chính. Ngoài ra, sản phẩm áp dụng được cho cả trẻ em và người lớn. Qua đó bảo vệ toàn diện cho cả gia đình, an tâm sống vui khỏe để tận hưởng cuộc sống.

>> Liên hệ ngay với tư vấn viên Prudential để tìm hiểu chi tiết về các giải pháp trên!

 >>> Xem thêm:

• Tìm hiểu các nguyên tắc trong bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi tối đa
• Mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm: Cần hiểu rõ và chọn đúng
• Bảo hiểm con người là gì? Những đặc điểm và quyền lợi cần nắm rõ