Hoạt động bảo hiểm sinh ra để bảo vệ người tham gia trước những rủi ro khó lường trong cuộc sống. Tuy nhiên khi những rủi ro gây tổn thất quá lớn và vượt khỏi khả năng chi trả của công ty bảo hiểm thì họ cần đến một phương thức phân tán rủi ro khác để giảm bớt gánh nặng tài chính. Đó là lý do hoạt động tái bảo hiểm ra đời.
Tái bảo hiểm là gì? Ví dụ về tái bảo hiểm
Tái bảo hiểm là nghiệp vụ khi một công ty bảo hiểm chuyển nhượng quyền lợi và trách nhiệm với người được bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm khác. Doanh nghiệp bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm theo chỉ định của người được bảo hiểm, tối đa 90% mức trách nhiệm bảo hiểm.
Hiểu một cách đơn giản hơn là khi công ty bảo hiểm không còn đủ khả năng chi trả thì họ cần một bên khác chia sẻ rủi ro cùng. Vì được hình thành trên cơ sở bảo hiểm gốc nên tái bảo hiểm luôn đi kèm với nghiệp vụ bảo hiểm gốc.
Sau đây là ví dụ minh họa giúp bạn hình dung rõ hơn khi thu xếp tái bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ giảm bớt trách nhiệm như thế nào nếu xảy ra sự cố:
Doanh nghiệp bảo hiểm A ký hợp đồng bảo hiểm cho một tòa nhà trị giá 1.000 tỷ đồng với phí bảo hiểm 50 tỷ. Nhận thấy rủi ro quá lớn nếu xảy ra hỏa hoạn, A quyết định tái bảo hiểm 50% cho doanh nghiệp bảo hiểm B. Theo đó, A và B chia đôi trách nhiệm chi trả khi tòa nhà bị cháy: A chi trả 500 tỷ đồng và B chi trả 500 tỷ đồng còn lại.
Kinh doanh tái bảo hiểm là gì?
Theo Khoản 3 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15, kinh doanh bảo hiểm là hoạt động mà doanh nghiệp bảo hiểm (hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô) nhận rủi ro thay cho người được bảo hiểm. Khi người mua bảo hiểm đóng phí định kỳ, công ty bảo hiểm sẽ chi trả hoặc bồi thường theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra (như tai nạn, hỏa hoạn, bệnh tật...).