Trong thời đại 4.0 không ngừng biến động và đổi mới, mọi người, đặc biệt là giới trẻ, dần trở nên chủ động và linh hoạt hơn trong kế hoạch quản lý tài chính. Ngoài khoản thu nhập chính, chúng ta luôn muốn tìm kiếm thêm các giải pháp vừa bảo vệ tài chính vừa có khả năng sinh lời hiệu quả. Bảo hiểm liên kết đơn vị được ra mắt và triển khai dựa theo các tiêu chí trên. Nếu là người trẻ, bạn càng không thể bỏ qua giải pháp tài chính hấp dẫn này.
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là gì? Có đặc điểm như thế nào?
Bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP, Investment Linked Product) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư, trong đó cơ cấu phí bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm và phần đầu tư. Phần bảo hiểm nhằm bảo vệ người tham gia trước rủi ro bất ngờ và phần đầu tư giúp người tham gia gia tăng cơ hội đầu tư sinh lời thông qua các Quỹ liên kết đơn vị (*) do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập.
Quỹ liên kết đơn vị là gì?
Theo quy định tại Khoản 1 Điều 3 Thông tư 135/2012/TT-BTC hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành, quỹ liên kết đơn vị là quỹ đầu tư do chính công ty bảo hiểm thành lập dựa trên nguồn phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị.
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đơn vị
Sản phẩm liên kết đơn vị có những đặc điểm nổi bật như tách bạch giữa phần bảo vệ và phần đầu tư, người tham gia có thể chủ động chọn quỹ đầu tư tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro của mình và hưởng toàn bộ kết quả đầu tư này. Ngoài ra, sản phẩm còn có tính minh bạch và linh hoạt cao.
Dưới đây là chi tiết những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị:
Tách bạch giữa bảo vệ và đầu tư
Với bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị, phí bảo hiểm được chia rõ thành 2 phần là bảo vệ và đầu tư. Vì thế, người tham gia có thể linh hoạt lựa chọn mức phí phù hợp với khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của mình.
Quyền lợi đầu tư
Người tham gia được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã tham gia. Song song, người tham gia cũng phải chấp nhận rủi ro từ hoạt động đầu tư này.
Linh hoạt lựa chọn quỹ
Người tham gia được chủ động chọn các Quỹ liên kết đơn vị và hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như rủi ro từ các Quỹ liên kết đơn vị đó. Nếu muốn chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị, người tham gia sẽ phải trả thêm một khoản chi phí phát sinh.