Nội dung bài viết:

• Vì sao đầu tư bảo hiểm lại “hot” đến vậy?

  • Quyền lợi bảo vệ trước rủi ro vẫn được đảm bảo và hơn thế nữa

  • Ủy thác số vốn nhàn rỗi cho những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp

  • Đóng phí linh hoạt

  • Đa dạng sản phẩm phù hợp với nhu cầu và sở thích của khách hàng

• Đầu tư bảo hiểm có gì khác với các kênh tài chính khác?

• Muốn đầu tư bảo hiểm sinh lời, nên chọn sản phẩm nào?

  • Bảo hiểm có tham gia chia lãi

  • Bảo hiểm liên kết đầu tư

• Đầu tư vào bảo hiểm cần lưu ý gì?

  • Chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín, có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp

  • Hiểu rõ bản chất sản phẩm

  • Xem kỹ hợp đồng và các khoản phí

  • Theo dõi và điều chỉnh định kỳ

Hiện nay, có không ít các hình thức đầu tư khác nhau xuất hiện trên thị trường. Trong đó, đầu tư bảo hiểm sinh lời kết hợp dự phòng tài chính trước các rủi ro đã trở thành xu hướng mới, thu hút sự quan tâm của nhiều người, đặc biệt là những nhà đầu tư cá nhân trẻ tuổi.

Vì sao đầu tư bảo hiểm lại “hot” đến vậy?

Các sản phẩm bảo hiểm đầu tư ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi vừa mang lại sự bảo vệ trước rủi ro, vừa giúp tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi để sinh lời, đồng thời cho phép đóng phí linh hoạt và đa dạng sản phẩm phù hợp với nhu cầu, sở thích của khách hàng.

Quyền lợi bảo vệ trước rủi ro vẫn được đảm bảo và hơn thế nữa

Với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tư, đi đôi cùng quyền lợi chia lãi, sinh lợi nhuận, người tham gia vẫn được hưởng quyền lợi cơ bản của bảo hiểm nhân thọ, đó chính là bảo vệ trước nhiều rủi ro trong cuộc sống.

Nếu người tham gia không may đau ốm hay gặp phải biến cố về tính mạng, thân thể trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả chi phí bảo hiểm, nhằm san sẻ gánh nặng tài chính. Mặt khác, trong trường hợp đến ngày đáo hạn hợp đồng mà không có bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho người tham gia. Khi đó, số tiền này sẽ trở thành một khoản tiết kiệm có giá trị lớn, giúp người tham gia tận hưởng tuổi nghỉ hưu an nhàn, độc lập tài chính hoặc thực hiện các dự định cá nhân.

Khám phá ngay những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ không thể bỏ qua trong BÀI VIẾT SAU.

Ủy thác số vốn nhàn rỗi cho những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp

Phần lớn ở các hình thức đầu tư như chứng khoán, bất động sản… đều đòi hỏi bạn cần phải nắm vững kiến thức tài chính, dành nhiều thời gian tìm hiểu thị trường và theo dõi sát sao khoản đầu tư của mình. Điều này gây ra nhiều khó khăn cho các nhà đầu tư trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm.

Tuy nhiên, khi đầu tư bảo hiểm sinh lời thông qua các sản phẩm có chia lãi, người tham gia, đặc biệt là những ai mới tìm hiểu về đầu tư hoàn toàn có thể yên tâm ủy thác số vốn nhàn rỗi vào các quỹ liên kết.

Đây là các quỹ đầu tư được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính. Đặc biệt, các hoạt động kinh doanh và khả năng đảm bảo thanh toán của quỹ đầu tư đều phải tuân thủ theo luật pháp và quy định của Nhà nước. Vì vậy, toàn bộ quá trình đầu tư đều minh bạch và rõ ràng. Các báo cáo chi tiết về khoản đầu tư cũng được gửi định kỳ theo tháng hoặc quý, giúp bạn dễ dàng theo dõi và kiểm soát các biến động về tài sản tích lũy.

Đóng phí linh hoạt

Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, người tham gia được chủ động lựa chọn thời hạn đóng phí cũng như linh hoạt điều chỉnh các chi phí liên quan tới quyền lợi bảo hiểm; bao gồm thay đổi số tiền bảo hiểm, bổ sung hoặc giảm quyền lợi bổ trợ theo nhu cầu và khả năng tài chính. Nhờ đó, người tham gia có thể an tâm đầu tư bảo hiểm sinh lời mà không lo ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt thường ngày hay kế hoạch tương lai.

Đa dạng sản phẩm phù hợp với nhu cầu và sở thích của khách hàng

Nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hiện nay các công ty bảo hiểm đã cho ra mắt rất nhiều gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư khác nhau. Trong đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị được nhiều người ưu ái nhờ ưu điểm cho phép người tham gia chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, hưởng toàn bộ kết quả đầu tư song song chịu mọi rủi ro từ quỹ liên kết đã chọn.

>> Xem thêm: Phân biệt bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị

Đầu tư bảo hiểm có gì khác với các kênh tài chính khác?

Việc đầu tư bảo hiểm nhân thọ sẽ không giống so với các kênh khác như bất động sản, chứng khoán nơi bạn có thể mua bán linh hoạt theo ý muốn. Hơn nữa, còn một điểm khác biệt rõ rệt nhất là bảo hiểm nhân thọ không cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào như gửi tiết kiệm ngân hàng hay tự đầu tư chứng khoán.

Nếu các kênh tài chính khác ưu tiên tính linh hoạt dòng tiền, thì bảo hiểm nhân thọ lại hướng đến mục tiêu bảo vệ tài chính lâu dài, đồng thời tích lũy giá trị bền vững theo thời gian. Vì vậy, người tham gia nên xem bảo hiểm nhân thọ như một quỹ tài chính dài hạn, hiểu đúng giá trị của sản phẩm là sự kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy thay vì chỉ là một kênh đầu tư ngắn hạn.

Muốn đầu tư bảo hiểm sinh lời, nên chọn sản phẩm nào?

Trên thị trường hiện có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp yếu tố đầu tư gia tăng tài sản. Trong đó, các gói bảo hiểm có tham gia chia lãi và liên kết đầu tư được nhiều người lựa chọn hơn cả.

Bảo hiểm có tham gia chia lãi

Với bảo hiểm nhân thọ có tham gia chia lãi, bên cạnh nhận được quyền lợi chính là bảo vệ trước nhiều rủi ro, người tham gia còn được hưởng khoản chia lãi từ kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm. Đó còn gọi là bảo tức tích lũy hay lãi chia cuối hợp đồng.

Để đảm bảo quyền lợi chia lãi cho người tham gia, trong trường hợp kết quả đầu tư từ nguồn phí bảo hiểm thấp hơn lãi suất cam kết, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện trích lập dự phòng. Mức trích lập tương ứng với chênh lệch giữa kết quả đầu tư và lãi suất cam kết đã thỏa thuận trên hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy, người tham gia hoàn toàn có thể yên tâm khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm có chia lãi.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm có song song quyền lợi bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản. Điểm khác biệt của loại hình bảo hiểm này là có cơ cấu phí bảo hiểm được tách biệt rõ ràng thành hai phần, bao gồm: BẢO VỆ và ĐẦU TƯ.

Trong đó, phần bảo vệ sẽ giúp hỗ trợ tài chính kịp thời cho người tham gia khi không may gặp phải rủi ro về tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, nằm viện, bệnh ung thư, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong... Số tiền bảo hiểm chi trả sẽ phụ thuộc vào quyền lợi riêng của mỗi sản phẩm cũng như quy định trong hợp đồng đã ký kết.

Tư vấn bảo hiểm cùng Prudential giúp bạn luôn vững vàng trước rủi ro

Về phần đầu tư, công ty bảo hiểm sẽ dùng để đầu tư vào các quỹ liên kết (quỹ liên kết chung, liên kết đơn vị) và thực hiện chia lãi cho người tham gia theo thỏa thuận.

Nếu bạn vẫn đang băn khoăn không biết nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nào vừa bảo vệ vừa có cơ hội tích lũy tài sản hiệu quả, hãy liên hệ với Prudential để được tư vấn nhé!

Đầu tư vào bảo hiểm cần lưu ý gì?

Trước khi quyết định đầu tư bảo hiểm nhân thọ, bạn nên chọn doanh nghiệp uy tín với đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, hiểu rõ bản chất sản phẩm, xem kỹ hợp đồng và các khoản phí liên quan. Bên cạnh đó, việc theo dõi và điều chỉnh định kỳ cũng rất quan trọng để đảm bảo kế hoạch đầu tư và bảo vệ luôn phù hợp với nhu cầu của bạn. Cụ thể:

Chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín, có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp

Khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, tiêu chí quan trọng đầu tiên là chọn những doanh nghiệp bảo hiểm uy tín, có bề dày tài chính vững mạnh và minh bạch thông tin. Doanh nghiệp phải có lịch sử lâu dài, sự ổn định tài chính rõ ràng và các quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp để đảm bảo quyền lợi lâu dài cho khách hàng.

Bên cạnh đó, đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp đóng vai trò quan trọng trong quá trình lựa chọn bảo hiểm. Họ sẽ giúp khách hàng hiểu rõ về các sản phẩm bảo hiểm, giải thích chi tiết các quyền lợi, điều khoản để tránh việc mua nhầm hoặc hiểu sai về sản phẩm.

Với gần 30 năm kinh nghiệm hoạt động chính thức tại Việt Nam, công ty bảo hiểm Prudential đã tạo dựng niềm tin với hàng triệu khách hàng nhờ uy tín vững chắc, quản lý tài chính minh bạch và đa dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bao gồm cả liên kết đầu tư. Đội ngũ tư vấn viên giàu kinh nghiệm luôn đồng hành, tư vấn tận tâm giúp khách hàng lựa chọn giải pháp phù hợp, đảm bảo quyền lợi tối đa và cơ hội đầu tư hiệu quả.

>> Tìm hiểu thêm: Đầu tư bảo hiểm: Xu hướng mới của nhà đầu tư cá nhân

Hiểu rõ bản chất sản phẩm

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư không phải là bảo hiểm thuần túy, cũng không hoàn toàn là quỹ đầu tư độc lập, mà là sự kết hợp giữa bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư. Khi tham gia, khoản phí bạn đóng sẽ được chia thành hai phần: một phần dùng để chi trả quyền lợi bảo hiểm, phần còn lại được đưa vào quỹ liên kết để đầu tư.

Hiệu quả đầu tư, tức là lãi suất hay lợi nhuận sẽ phụ thuộc vào kết quả hoạt động của quỹ (cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ hỗn hợp). Khách hàng cần lưu ý rằng, lợi nhuận cao thường đi kèm với rủi ro cao, vì vậy bạn nên cân nhắc khả năng chấp nhận rủi ro cá nhân trước khi quyết định tham gia.

Xem kỹ hợp đồng và các khoản phí

Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có quy định riêng về các loại phí như: phí ban đầu, phí quản lý, phí rút tiền, hay phí hủy hợp đồng… và thường cao hơn so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống. Vì vậy, bạn cần phải xem kỹ hợp đồng và hiểu rõ các khoản phí để tránh những cảm giác bức xúc khi giá trị tài khoản thực tế thấp hơn kỳ vọng.

>> Xem thêm: Hiểu rõ định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro để tối ưu quyền lợi

Theo dõi và điều chỉnh định kỳ

Trong quá trình tham gia đầu tư bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có quyền linh hoạt chuyển đổi quỹ đầu tư, tăng hoặc giảm mức phí đóng, thậm chí rút một phần tiền khi cần thiết. Tuy nhiên, để tối ưu hiệu quả, người tham gia nên thường xuyên theo dõi báo cáo quỹ và điều chỉnh danh mục phù hợp với tình hình tài chính cá nhân cũng như biến động thị trường.

Qua những chia sẻ trên, có thể thấy đầu tư bảo hiểm sinh lời mang lại nhiều lợi ích thiết thực, vừa giúp gia tăng khoản tích lũy hiệu quả và an toàn vừa bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro. Tuy nhiên, để đạt hiệu quả như mong muốn, bạn cần nắm vững những điều quan trọng trên trước khi tham gia. Sự chuẩn bị kỹ lưỡng hôm nay sẽ là nền tảng cho sự an toàn và thịnh vượng ngày mai.

>> Xem thêm: 

• Phân biệt các loại bảo hiểm cá nhân cơ bản và nên mua bảo hiểm nào?
• Nên mua sản phẩm bảo hiểm nào tốt nhất hiện nay?
• Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe?