Nội dung bài viết:

• Hủy hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn được không?

• Trường hợp nào được phép hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng?

• Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

• Thiệt hại nào sẽ xảy ra khi hủy hợp đồng bảo hiểm?

  • Đối với người tham gia bảo hiểm

  • Đối với công ty bảo hiểm

• Nên làm gì để tránh tình trạng phải dừng hợp đồng bảo hiểm?

  • Chọn gói bảo hiểm phù hợp điều kiện tài chính

  • Tìm hiểu kỹ các quy định, điều khoản trong hợp đồng

  • Nên đóng phí và theo dõi hợp đồng bảo hiểm qua ứng dụng

  • Cân nhắc các phương án thay thế cho việc hủy hợp đồng

• Các thắc mắc thường gặp

  • Đã nhận hợp đồng bảo hiểm có hủy được không?

  • Khi nào hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được hoàn lại toàn bộ phí đóng?

  • Hủy hợp đồng bảo hiểm có ảnh hưởng đến người thụ hưởng không?

Hủy hợp đồng bảo hiểm không chỉ đơn thuần là dừng đóng phí, mà còn liên quan đến nhiều quyền lợi và rủi ro tài chính mà bạn có thể gặp phải. Nếu không nắm rõ các quy định và điều khoản, rất dễ dẫn đến thiệt hại không mong muốn. Dưới đây là 6 điều quan trọng bạn cần biết để quá trình hủy hợp đồng được an toàn và giảm thiểu rủi ro.

Hủy hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn được không?

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, người mua bảo hiểm nhân thọ có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Tuy nhiên, quyền này chỉ được thực hiện khi hợp đồng đã có giá trị hoàn lại, tức là sau khi hợp đồng duy trì hiệu lực ít nhất 2 năm và bên mua đã đóng đầy đủ phí bảo hiểm.

Vì vậy, trước khi quyết định hủy hợp đồng, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng, bởi việc chấm dứt sớm có thể ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi tài chính của mình.

>> Xem thêm: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực có thể khôi phục lại được không?

Trường hợp nào được phép hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, ngoài việc tìm hiểu đặc điểm và quyền lợi của gói sản phẩm, người tham gia cần nắm rõ các điều khoản, trường hợp loại trừ được ghi trong hợp đồng, cũng như những quyền lợi sẽ nhận được nếu vì lý do bất khả kháng, chẳng hạn như không có tiền đóng bảo hiểm nhân thọ, mà phải dừng hợp đồng giữa chừng.

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, người tham gia có thể hủy hợp đồng giữa chừng nếu như 3 trường hợp sau xảy ra:

• Bên mua bảo hiểm không còn quyền lợi nhận bồi thường từ công ty bảo hiểm.

• Bên mua bảo hiểm không đóng phí đầy đủ hoặc không còn khả năng đóng phí định kỳ theo quy định của hợp đồng.

• Nếu trong thời gian gia hạn hợp đồng, người tham gia không đóng đủ phí theo đúng thỏa thuận thì hợp đồng bảo hiểm bị hủy giữa chừng.

Lưu ý: Việc hủy hợp đồng bảo hiểm Prudential hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm nào khác cũng cần tuân thủ các quy định và thủ tục. Trước khi quyết định hủy hợp đồng Prudential, bạn nên liên hệ với tư vấn viên để đảm bảo hiểu rõ quy trình và ảnh hưởng của việc này đối với tài chính và quyền lợi của bạn.

>> Xem thêm: Các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm bạn cần nắm rõ

Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Nếu muốn thanh lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần thực hiện đúng quy trình, bao gồm: kiểm tra các điều kiện hủy hợp đồng, gửi văn bản thông báo cho công ty bảo hiểm và chờ phản hồi chính thức từ phía công ty. Cụ thể:

• Bước 1: Tìm hiểu điều kiện hủy hợp đồng:

Trước tiên, bạn cần xem xét kỹ các điều khoản trong hợp đồng để biết phí hủy hợp đồng là bao nhiêu, khi nào hợp đồng có giá trị hoàn lại và quyền lợi nào sẽ bị ảnh hưởng nếu chấm dứt sớm. Điều này giúp bạn cân nhắc kỹ trước khi quyết định, tránh mất quyền lợi không mong muốn.

• Bước 2: Thông báo bằng văn bản đến công ty bảo hiểm:

Khi đã quyết định hủy hợp đồng, bạn phải gửi đơn hoặc văn bản đề nghị chấm dứt hợp đồng đến công ty bảo hiểm. Nội dung cần ghi rõ thông tin cá nhân, số hợp đồng, lý do hủy và các giấy tờ liên quan theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

• Bước 3: Chờ phản hồi từ công ty bảo hiểm:

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ xem xét và phản hồi về việc thanh lý hợp đồng trong thời hạn nhất định. Nếu hồ sơ hợp lệ, bạn sẽ được giải quyết quyền lợi hoàn lại (nếu có) theo đúng quy định trong hợp đồng.

>> Xem thêm: Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, bạn đã hiểu đúng?

Nếu muốn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Prudential trước hạn, bạn cần thực hiện theo các bước sau:

• Liên hệ Prudential: Để tìm cách hủy bảo hiểm Prudential, trước tiên bạn cần liên hệ với công ty qua điện thoại hoặc email để thông báo về việc muốn chấm dứt hợp đồng trước hạn.

• Xác minh thông tin: Công ty sẽ tiến hành xác minh và yêu cầu cung cấp các giấy tờ, thông tin cần thiết liên quan đến hợp đồng cũng như lý do chấm dứt.

• Xem xét điều khoản: Bạn nên rà soát kỹ hợp đồng để nắm rõ các quy định về việc chấm dứt sớm, bao gồm khoản phí phạt hoặc số tiền hoàn lại (nếu có).

• Điền đơn yêu cầu: Hoàn thiện đơn yêu cầu chấm dứt hợp đồng, trong đó ghi rõ thông tin cá nhân, số hợp đồng và lý do hủy.

• Chờ xử lý: Prudential sẽ tiếp nhận hồ sơ, xem xét và phản hồi về kết quả chấm dứt cùng các thông tin chi tiết liên quan.

• Thanh toán phí (nếu có): Trong trường hợp hợp đồng có quy định phí chấm dứt, bạn cần thanh toán đầy đủ trước khi việc hủy hợp đồng được xác nhận.

Quy định về thủ tục hủy hợp đồng bảo hiểm Prudential

Bên cạnh quan tâm về cách hủy hợp đồng bảo hiểm Prudential, bạn cũng cần lưu ý một số quy định về thủ tục như sau:

• Bên mua bảo hiểm có thể đơn phương chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm vào bất kỳ lúc nào và nhận giá trị hoàn lại (nếu có) tại thời điểm Hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt bằng cách gửi văn bản cho Prudential.

• Ngày hiệu lực của việc chấm dứt hợp đồng là ngày Prudential nhận yêu cầu hợp lệ của Bên mua bảo hiểm.

• Prudential sẽ khấu trừ các khoản phí còn nợ vào bất kỳ khoản tiền nào mà Prudential phải trả cho Bên mua bảo hiểm.

• Hợp đồng bảo hiểm cùng với tất cả các quyền lợi bảo hiểm sẽ chấm dứt vào ngày hiệu lực của việc chấm dứt hợp đồng. Theo đó Prudential sẽ không còn trách nhiệm bảo hiểm đối với (những) Người được bảo hiểm trong Hợp đồng.

Thiệt hại nào sẽ xảy ra khi hủy hợp đồng bảo hiểm?

Về cơ bản, cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều gặp tổn thất nếu như một hợp đồng bảo hiểm bị gián đoạn/kết thúc giữa chừng. Cụ thể là:

Đối với người tham gia bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính vững vàng, đòi hỏi tính cam kết lâu dài từ người tham gia, thông qua quá trình đóng phí định kỳ cho đến lúc đáo hạn. Vì thế, khi dừng hoặc hủy hợp đồng, người mua bảo hiểm là đối tượng chịu thiệt thòi đầu tiên. Bởi lúc này, khách hàng vừa mất phí tham gia, vừa không nhận được quyền lợi bảo vệ.

Nếu kết thúc hợp đồng trong hai năm đầu tiên, người tham gia không nhận được khoản tiền hoàn trả nào. Dù trong hai năm ấy, bạn đã đóng phí đều đặn và không thay đổi số tiền bảo hiểm.

Nếu hủy hợp đồng sau hai năm tham gia, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại. Song, số tiền có thể thấp hơn so với khoản phí trước đó. Nguyên nhân là do ngay từ lúc hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm đã khấu trừ các chi phí vận hành liên quan.

Ngoài ra, thiệt hại lớn nhất khi hủy hợp đồng bảo hiểm, đó là người tham gia không còn được bảo vệ trước rủi ro trong cuộc sống. Điều này không chỉ ảnh hưởng tới nguồn tài chính của gia đình, mà còn làm lệch mục tiêu tương lai vốn đã hoạch định từ trước.

Đối với công ty bảo hiểm

Hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ gây thiệt hại cho người tham gia, mà còn ảnh hưởng không nhỏ đến công ty bảo hiểm. Để vừa duy trì hợp đồng trong thời gian dài, vừa bảo vệ khách hàng ở bất kỳ thời điểm nào (ngay cả trong 21 ngày cân nhắc ngừng hợp đồng), công ty bảo hiểm còn tốn kém rất nhiều chi phí, bao gồm:

• Chi phí ban đầu.

• Chi phí khai thác sản phẩm bổ sung.

• Chi phí quản lý hợp đồng.

• Chi phí bảo hiểm rủi ro.

• Chi phí quản lý quỹ.

• Chi phí hủy bỏ hợp đồng.

• Chi phí rút một phần giá trị quỹ hợp đồng.

• Chi phí chuyển đổi quỹ.

Đây là những chi phí được trừ ra theo định kỳ trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Thông thường, chi phí trong những năm đầu cao hơn so với những năm về sau. Vì vậy, khi một khách hàng kết thúc hợp đồng bảo hiểm sớm (nhất là trong những năm đầu) thì công ty bảo hiểm sẽ phải chịu lỗ.

Như vậy, khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị hủy bỏ giữa chừng thì cả khách hàng và công ty bảo hiểm đều chịu thiệt hại không nhỏ. Người tham gia vừa mất đi phí đóng vào, vừa mất quyền lợi bảo hiểm. Trong khi đó, công ty bảo hiểm không thể thu hồi chi phí đã bỏ ra.

>> Tham khảo thêm: Vì sao thời gian đóng bảo hiểm quá dài?

Nên làm gì để tránh tình trạng phải dừng hợp đồng bảo hiểm?

Để hạn chế rủi ro phải chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính, tìm hiểu kỹ các quy định và điều khoản, duy trì việc đóng phí đều đặn, theo dõi hợp đồng qua ứng dụng, đồng thời cân nhắc các phương án thay thế trước khi quyết định hủy hợp đồng.

Chọn gói bảo hiểm phù hợp điều kiện tài chính

Chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp sẽ giúp bạn duy trì hợp đồng dài lâu và giảm nguy cơ phải hủy giữa chừng. Tốt nhất, bạn nên ưu tiên các sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín có hình thức đóng phí linh hoạt, cho phép thay đổi thời hạn hoặc phương thức đóng phí tùy theo khả năng tài chính thực tế.

Hiện nay, công ty bảo hiểm Prudential cung cấp nhiều sản phẩm đóng phí linh hoạt nên bạn có thể an tâm thay đổi hình thức và thời hạn đóng phí, sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bản thân. Ngoài ra, Prudential còn hỗ trợ khách hàng quản lý hợp đồng bảo hiểm dễ dàng thông qua Cổng thông tin khách hàng PRUOnline. Tham khảo thêm thông tin ngay TẠI ĐÂY.

Không chỉ linh hoạt trong hình thức và thời hạn đóng phí, sản phẩm bảo hiểm Prudential còn được thiết kế linh hoạt giúp bạn chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính theo từng giai đoạn cuộc đời. Điển hình như với Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn được quyền: Rút tiền từ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng, thay đổi Kế Hoạch Bảo Hiểm (Cơ bản/Nâng cao), thay đổi Số Tiền Bảo Hiểm,... Nhờ đó, bạn có thể linh hoạt thích ứng với các thay đổi trong cuộc sống hay những biến cố tài chính bất ngờ.

Bên cạnh đó, PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA còn cung cấp Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài khoản Cơ Bản (*). Sản phẩm có thể kết hợp cùng nhiều Sản Phẩm Bán Cùng với mức chi phí hợp lý giúp bạn và gia đình có “lá chắn” bảo vệ trước rủi ro toàn diện và vững chắc hơn.

Cùng với tính năng bảo vệ, PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA còn được trang bị yếu tố tích lũy bền vững cùng nhiều quyền lợi hấp dẫn như quyền lợi đáo hạn hợp đồng, thưởng tri ân khách hàng và thưởng duy trì hợp đồng.

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).

>> Liên hệ với Prudential để được tư vấn chi tiết về sản phẩm cũng như cách tham gia!

Tìm hiểu kỹ các quy định, điều khoản trong hợp đồng

Việc nắm rõ các điều khoản, quyền lợi và trường hợp loại trừ ngay từ đầu sẽ giúp bạn tránh được những hiểu lầm hoặc tranh chấp về sau. Nếu không hiểu rõ hợp đồng, bạn có thể rơi vào tình huống muốn hủy bỏ giữa chừng do phát sinh rắc rối, dẫn đến thiệt thòi về quyền lợi và tài chính.

Nên đóng phí và theo dõi hợp đồng bảo hiểm qua ứng dụng

Việc thanh toán phí và quản lý hợp đồng qua ứng dụng giúp bạn dễ dàng theo dõi tình trạng hợp đồng, đảm bảo các khoản phí luôn được nộp đầy đủ và đúng hạn. Với Prudential, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng PRUOnline để quản lý hợp đồng, thực hiện thanh toán và trải nghiệm nhiều tiện ích khác một cách nhanh chóng, thuận tiện.

>> Xem thêm: Đóng phí bảo hiểm nhân thọ: Những thông tin cần biết

Cân nhắc các phương án thay thế cho việc hủy hợp đồng

Trước khi quyết định chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên xem xét các giải pháp thay thế để vừa duy trì quyền lợi bảo vệ, vừa giảm áp lực tài chính.

• Gia hạn đóng phí bảo hiểm: Một số công ty bảo hiểm cho phép bạn gia hạn thời gian nộp phí. Đây là lựa chọn phù hợp khi bạn chỉ gặp khó khăn tạm thời về tài chính, giúp hợp đồng bảo hiểm không bị mất hiệu lực.

• Tạm ngừng đóng phí bảo hiểm: Bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cho phép tạm dừng đóng phí trong một thời gian, đồng thời vẫn duy trì quyền lợi bảo vệ cơ bản. Tuy nhiên, cách này có thể làm giảm giá trị tài khoản và ảnh hưởng đến một số quyền lợi đi kèm, chẳng hạn như không được hưởng thưởng tích lũy.

• Thay đổi quyền lợi bảo hiểm: Điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm là việc thay đổi một số điều khoản trong hợp đồng như giảm mức bảo hiểm, rút bớt quyền lợi bổ sung hoặc điều chỉnh thời hạn. Khi gặp khó khăn tài chính, thay vì hủy hợp đồng, bạn có thể chọn cách điều chỉnh để phù hợp hơn với khả năng hiện tại.

Các thắc mắc thường gặp

Trong quá trình tìm hiểu những thắc mắc như “Tôi muốn hủy hợp đồng bảo hiểm”, nhiều người còn gặp phải một số băn khoăn sau:

Đã nhận hợp đồng bảo hiểm có hủy được không?

Theo Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (có hiệu lực từ 01/01/2023), với các hợp đồng có thời hạn trên 1 năm, người mua bảo hiểm có 21 ngày kể từ khi nhận hợp đồng để cân nhắc. Trong thời gian này, bạn có quyền từ chối tiếp tục tham gia. Khi đó, hợp đồng sẽ bị hủy, phí đã đóng sẽ được hoàn lại sau khi trừ các chi phí hợp lý (nếu có), và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm chi trả quyền lợi nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Khi nào hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được hoàn lại toàn bộ phí đóng?

Người mua bảo hiểm sẽ được hoàn lại 100% phí đã đóng nếu hủy hợp đồng trong vòng 21 ngày cân nhắc kể từ khi nhận được hợp đồng. Đây là thời gian để khách hàng xem xét kỹ quyền lợi, điều khoản và nếu không muốn tiếp tục thì có thể hủy mà không bị mất phí, chỉ cần trừ đi chi phí hợp lý theo thỏa thuận, chi phí khám sức khỏe nếu có.

Hủy hợp đồng bảo hiểm có ảnh hưởng đến người thụ hưởng không?

Câu trả lời là có. Nếu hợp đồng bị hủy trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, người thụ hưởng sẽ không còn quyền nhận tiền bảo hiểm.

Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là quyết định quan trọng, có thể ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và tài chính của bạn. Vì vậy, trước khi đưa ra lựa chọn, bạn hãy tìm hiểu kỹ, đồng thời tham khảo ý kiến từ công ty bảo hiểm hoặc chuyên gia để đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro.

>> Bài viết liên quan:

• Bảo hiểm tạm thời là gì và quyền lợi cần biết
• Các trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu
• Các mức đóng và thời hạn của bảo hiểm nhân thọ