Nội dung bài viết: 

• Rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là gì?

• Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có được không?

• Rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn có bị phạt không?

• Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

  • Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng

  • Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng từ 2 năm trở lên

  • Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng

• Cách rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn như thế nào?

• Lưu ý gì khi muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

• Thắc mắc thường gặp

  • Các hình thức rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn

  • Đóng bảo hiểm nhân thọ 1 năm rút được bao nhiêu tiền?

  • Đóng bảo hiểm nhân thọ có lấy lại được không?

Nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn tài chính đột xuất và muốn rút bảo hiểm trước thời hạn. Vậy liệu rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không? Rút trước hạn ảnh hưởng như thế nào đến quyền lợi của bạn? Trong bài viết sau, Prudential chia sẻ những thông tin hữu ích giúp bạn giải đáp các băn khoăn này. Cùng tìm hiểu ngay.

Rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là gì?

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn (hay tất toán bảo hiểm nhân thọ) là việc người tham gia rút một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng trước khi hợp đồng đáo hạn. Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn 15 năm. Nhưng vì một lý do nào đó, bạn quyết định rút tiền vào năm thứ 5. Đây chính là hành động rút tiền trước hạn.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có được không?

Người tham gia có thể rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính và công ty bảo hiểm khuyên bạn cần cân nhắc kỹ càng, bởi khi rút tiền bảo hiểm trước thời hạn, quyền lợi của người tham gia ít hay nhiều đều chịu ảnh hưởng.

• Nếu rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên: người tham gia không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.

• Nếu rút tiền bảo hiểm sau hai năm tham gia và trước ngày đáo hạn hợp đồng: người tham gia có thể nhận được khoản tiền nhất định, nhưng sẽ thấp hơn so với số tiền đã đóng trước đó.

Nguyên nhân là do để hợp đồng bảo hiểm đạt được hiệu lực và duy trì quyền lợi cho người tham gia, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều phí vận hành liên quan, bao gồm: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm rủi ro, chi phí quản lý quỹ, chi phí hủy bỏ hợp đồng…

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm quy định, kể từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại* mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng. Nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn trên, bên mua bảo hiểm có thể không được nhận giá trị hoàn lại như kỳ vọng.

Vậy có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không? Câu trả lời là KHÔNG NÊN. Bởi rút tiền càng sớm, người tham gia càng bị thiệt thòi về quyền lợi bảo hiểm.

* Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm được nhận lại, trong trường hợp kết thúc hợp đồng trước thời hạn (chỉ áp dụng cho sản phẩm bảo hiểm có giá trị hoàn lại). Giá trị hoàn lại bằng Giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi khoản nợ (nếu có).

Rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn có bị phạt không?

Bạn có thể phải chịu một khoản phí phạt khi rút tiền trước ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Mức phí phạt sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm, chính sách của công ty và thời điểm bạn rút tiền. Do đó, bạn nên xem xét kỹ hợp đồng hoặc liên hệ với công ty bảo hiểm để biết thông tin chi tiết.

>> Xem thêm: 9 mốc cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Để rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, bạn có thể chọn một trong ba cách: tạm ứng giá trị tài khoản, vay từ giá trị hoàn lại hoặc chấm dứt hợp đồng để rút toàn bộ giá trị hoàn lại.

Dưới đây là hướng dẫn các cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn chi tiết:

Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng

Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu tạm ứng tiền mặt từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại (tùy mỗi sản phẩm công ty quy định), nhưng phải đáp ứng 2 điều kiện sau:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực từ 2 năm trở lên hoặc hợp đồng đã có giá trị hoàn lại.

• Tổng số tiền tạm ứng không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại, sau khi trừ đi khoản nợ (nếu có) tại thời điểm yêu cầu tạm ứng. Đồng thời, không được thấp hơn mức phí quy định tối thiểu của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.

Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng từ 2 năm trở lên

Giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm được hiểu là số tiền hiện có trong tài khoản hợp đồng, được hình thành từ phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư sau khi khấu trừ các loại phí và chi phí.

Điều kiện để rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng là người tham gia phải gửi văn bản yêu cầu cho doanh nghiệp bảo hiểm. Đồng thời, người làm thủ tục rút tiền phải là người đứng tên chủ hợp đồng và đáp ứng thêm ba điều kiện sau:

• Số tiền yêu cầu rút từ giá trị tài khoản hợp đồng không vượt quá 80% Giá Trị Tiền Mặt Thực Trả.

• Số tiền yêu cầu được rút mỗi lần không thấp hơn so với giá trị rút tối thiểu, được công ty bảo hiểm quy định tại từng thời điểm.

• Sau khi rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn, số dư còn lại trong giá trị tài khoản hợp đồng không được thấp hơn mức quy định của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.

Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng

Trường hợp rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng xảy ra khi bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, bằng cách thông báo qua văn bản cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Lúc này, hợp đồng mất đi hiệu lực nếu yêu cầu chấm dứt được phê duyệt. Đồng thời, người tham gia có thể nhận được giá trị hoàn lại (nếu có), bằng cách lấy giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi khoản nợ (nếu có).

Thế nhưng, đây là trường hợp không nên xảy ra nhất. Bởi hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ khiến công ty bảo hiểm mà người mua bảo hiểm cũng phải chịu thiệt hại không nhỏ. Cụ thể: Người tham gia vừa không được bảo vệ trước mọi rủi ro; vừa không được hoàn trả giá trị hoàn lại (nếu hủy trong hai năm đầu tiên), hoặc được hoàn trả giá trị hoàn lại nhưng lại rất thấp (nếu hủy sau hai năm tham gia). Do đó, người tham gia hãy cân nhắc thật kỹ, trước khi đi đến quyết định hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

Cách rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn như thế nào?

Người tham gia cần đến trực tiếp văn phòng công ty bảo hiểm Prudential. Sau đó nhân viên bảo hiểm sẽ hướng dẫn bạn các thủ tục rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn. Các giấy tờ mà người tham gia cần chuẩn bị như sau:

• Hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ.

• CMND/CCCD cùng với chứng minh chủ hợp đồng hoặc người được hưởng rút tiền bảo hiểm prudential trước hạn.

• Biên lai đóng phí bảo hiểm của những năm trước.

• Thẻ bảo lãnh viện phí Prudential.

Tuy nhiên, như đã đề cập, việc rút tiền bảo hiểm trước hạn cần được cân nhắc kỹ càng. Nếu gặp khó khăn về tài chính khi đóng phí bảo hiểm, người tham gia có thể liên hệ với tư vấn viên Prudential để cùng trao đổi, tìm giải pháp phù hợp, tránh rút tiền trước hạn và mất các quyền lợi bảo vệ.

Với phương châm “Lắng nghe – Thấu hiểu – Hành động”, Prudential mang đến sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA - vừa bảo vệ tài chính toàn diện trước rủi ro, vừa có thể linh hoạt điều chỉnh theo từng giai đoạn cuộc đời. Với 2 kế hoạch bảo hiểm Cơ bản và Nâng cao, sản phẩm cho phép bạn tùy ý chuyển đổi theo nhu cầu ở bất kỳ thời điểm nào trong đời. Đồng thời, sản phẩm còn tích hợp các quyền lợi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng, thay đổi số tiền bảo hiểm,... giúp bạn luôn sẵn sàng trước mọi thay đổi trong hành trình cuộc sống.

PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA còn mang đến Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài khoản Cơ Bản (*). Sản phẩm còn có yếu tố tích lũy bền vững cùng nhiều khoản thưởng hấp dẫn như quyền lợi đáo hạn hợp đồng, thưởng tri ân khách hàng và thưởng duy trì hợp đồng.

Bên cạnh đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA còn có thể kết hợp thêm đa dạng Sản Phẩm Bán Cùng với mức chi phí hợp lý để mở rộng phạm vi bảo hiểm cho bản thân và gia đình.

Chẳng hạn như sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE là giải pháp hỗ trợ tài chính trước nhiều rủi ro sức khỏe với với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến 1 tỷ đồng/năm, giúp chi trả chi phí khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản (Tùy vào từng kế hoạch mà người tham gia lựa chọn). Sản phẩm còn có dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam Á (đối với chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Xem ngay Quyền lợi nổi bật của Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE.

Nhận tư vấn để chọn gói bảo hiểm tối ưu nhất

>> Đăng ký tư vấn ngay hôm nay để cùng Prudential thiết kế kế hoạch tài chính vững vàng cho tương lai!

>> Bài viết liên quan: Những thuật ngữ thường gặp trong bảo hiểm nhân thọ

Lưu ý gì khi muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

Khi có ý định rút tiền bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý những điểm quan trọng sau để đưa ra quyết định tốt nhất:

• Ưu tiên tạm ứng thay vì rút hẳn: Nếu hợp đồng cho phép, bạn có thể tạm ứng một phần giá trị tài khoản/giá trị hoàn lại. Điều này giúp bạn có được khoản tiền cần thiết mà vẫn duy trì hợp đồng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc này có thể làm giảm quyền lợi bảo vệ ban đầu.

• Kiểm tra giá trị hoàn lại: Không phải hợp đồng nào cũng có giá trị hoàn lại, đặc biệt là trong những năm đầu. Bạn cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản hợp đồng để biết chính xác khoản tiền có thể nhận được (nếu có).

• Thời gian hiệu lực: Một số hợp đồng bảo hiểm chỉ có giá trị hoàn lại sau một khoảng thời gian nhất định (thường là 2 năm). Do đó, bạn sẽ không thể rút được tiền nếu hợp đồng chưa đạt đủ thời gian này.

• Hậu quả khi rút toàn bộ: Việc rút toàn bộ giá trị hợp đồng sẽ đồng nghĩa với việc hủy bỏ toàn bộ quyền lợi bảo hiểm đã cam kết ban đầu, khiến bạn không còn được bảo vệ.

• Làm thủ tục đúng quy định: Mọi yêu cầu rút tiền đều phải được thực hiện bằng văn bản và do chính người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm gửi đến công ty. Trước khi quyết định, hãy liên hệ với tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm để được giải đáp chi tiết và cân nhắc thật kỹ lưỡng.

Thắc mắc thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi mà nhiều người quan tâm khi muốn rút bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn:

Các hình thức rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Có 2 hình thức rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bao gồm: tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng, người tham gia vay một khoản từ giá trị hợp đồng mà không cần chấm dứt hợp đồng. Hoặc là rút tiền trực tiếp, người tham gia yêu cầu hoàn trả toàn bộ hoặc một phần giá trị tài khoản hợp đồng.

Đóng bảo hiểm nhân thọ 1 năm rút được bao nhiêu tiền?

Khi đóng bảo hiểm nhân thọ chỉ 1 năm, bạn có thể không nhận lại được khoản tiền đã đóng hoặc chỉ nhận được một khoản rất nhỏ. Bởi vì bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính dài hạn, ở năm đầu tiên giá trị hoàn lại rất thấp.

Đóng bảo hiểm nhân thọ có lấy lại được không?

Bạn có thể lấy lại tiền đã đóng từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bằng cách rút một phần hoặc toàn bộ giá trị hoàn lại trước thời hạn. Tuy nhiên, việc này có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm và bạn có thể phải chịu một khoản phí phạt.

Rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn là một quyết định cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Mặc dù giúp bạn giải quyết khó khăn tài chính trước mắt, việc này có thể gây thiệt hại lớn về quyền lợi và tài chính lâu dài. Bạn hãy tìm hiểu kỹ lưỡng các điều khoản trong hợp đồng, liên hệ với công ty bảo hiểm và so sánh các lựa chọn để đưa ra quyết định phù hợp nhất với bản thân.

>> Bài viết liên quan: 

• [Hỏi - Đáp] Rút tiền bảo hiểm 1 năm được bao nhiêu?

• Quy trình và thủ tục bồi thường bảo hiểm nhân thọ ra sao?

• Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm và điều cần hiểu đúng