Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư?

Nội dung bài viết:

• Bảo hiểm nhân thọ truyền thống và bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác biệt?

• Vậy nên chọn bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư?

  • Chọn bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu

  • Chọn bảo hiểm liên kết đầu tư nếu

• Lời khuyên từ chuyên gia nếu muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ

Trong bối cảnh cuộc sống ngày càng nhiều rủi ro và áp lực tài chính, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là “tấm khiên” bảo vệ gia đình trước biến cố mà còn có thể trở thành kênh tích lũy, đầu tư sinh lời. Giữa vô vàn sản phẩm trên thị trường, câu hỏi được nhiều người quan tâm nhất chính là: nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư để vừa an tâm bảo vệ, vừa tối ưu tài chính?

Bảo hiểm nhân thọ truyền thống và bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác biệt?

Bảo hiểm nhân thọ truyền thống đã có lịch sử ra đời và phát triển hơn 200 năm. Trong khi đó, loại hình bảo hiểm đầu tư chỉ mới xuất hiện và phổ biến tại Việt Nam trong khoảng vài năm trở lại đây. Hãy cùng tìm hiểu xem sự khác biệt giữa hai loại sản phẩm này nhé.

Vậy nên chọn bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư?

Bạn có thể cân nhắc bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu ưu tiên sự bảo vệ và tích lũy an toàn, ổn định. Ngược lại, bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ thích hợp hơn khi bạn mong muốn kết hợp quyền lợi bảo vệ với cơ hội tăng trưởng tài sản theo thời gian, đồng thời có khả năng chấp nhận rủi ro và sẵn sàng tìm hiểu thị trường tài chính. Cụ thể:

Chọn bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu

Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai ưu tiên sự an toàn và mong muốn một kế hoạch tài chính ổn định lâu dài. Bạn nên chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống nếu:

- Mục tiêu chính là bảo vệ và chăm sóc sức khỏe: Sản phẩm truyền thống tập trung vào quyền lợi bảo vệ trước rủi ro như ốm đau, tai nạn hay tử vong, giúp bạn và gia đình an tâm trước những biến cố bất ngờ. Đây là giải pháp tài chính bền vững để chăm lo sức khỏe và an toàn cho người thân.

- Chỉ cần tiết kiệm: Với cơ chế tích lũy đều đặn, bảo hiểm nhân thọ truyền thống giống như một hình thức tiết kiệm dài hạn, giúp bạn từng bước xây dựng quỹ dự phòng cho tương lai mà không phải lo biến động thị trường.

- Không có kiến thức về đầu tư: Nếu bạn không quen với các sản phẩm tài chính hoặc không muốn theo dõi thị trường, gói bảo hiểm truyền thống là lựa chọn tối ưu vì công ty bảo hiểm sẽ quản lý và cam kết mức lãi suất ổn định.

Chọn bảo hiểm liên kết đầu tư nếu

Nếu muốn đầu tư sinh lời an toàn, thì bảo hiểm liên kết đầu tư là sự lựa chọn lý tưởng. Sản phẩm này thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai. Chẳng hạn như:

- Muốn kết hợp bảo vệ và đầu tư: Sản phẩm này cung cấp quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cơ bản, đồng thời cho phép bạn sử dụng một phần phí để đầu tư vào các quỹ tài chính chuyên nghiệp.

- Muốn gia tăng tài sản dài hạn: Khoản phí đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận vượt trội so với tiết kiệm thông thường, giúp bạn từng bước tăng trưởng nguồn vốn theo thời gian.

- Muốn sự linh hoạt: Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phí đóng, hoán đổi từ quỹ này sang quỹ khác và dễ dàng kiểm soát số tiền đầu tư sao cho có lợi nhất.

- Có kiến thức hoặc sự quan tâm đến đầu tư: Việc hiểu biết về tài chính hoặc sẵn sàng tìm hiểu thị trường sẽ giúp bạn lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp và nâng cao khả năng sinh lời.

- Chấp nhận rủi ro: Lợi nhuận từ đầu tư có thể biến động theo thị trường, vì vậy sản phẩm này phù hợp với những ai có thể chấp nhận được rủi ro và sẵn sàng đón nhận các biến động để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.

Lời khuyên từ chuyên gia nếu muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ

Để biết nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư, bạn nên xem thêm lời khuyên từ các chuyên gia. Chẳng hạn như cần xác định rõ nhu cầu và mục tiêu, đánh giá khả năng tài chính, chọn loại hình phù hợp, so sánh các sản phẩm, các công ty uy tín,...

- Xác định rõ nhu cầu và mục tiêu:

Trước khi quyết định lựa chọn sản phẩm bảo hiểm, bạn hãy làm rõ mục đích tham gia đó là gì, ví dụ như chỉ để bảo vệ, tiết kiệm, hay kết hợp đầu tư. Khi làm rõ được nhu cầu, bạn sẽ chọn sản phẩm phù hợp, tránh mua theo cảm tính hoặc bị thu hút bởi quyền lợi không cần thiết.

- Đánh giá khả năng tài chính:

Cân đối thu nhập, chi tiêu và các khoản dự phòng để xác định mức phí đóng phù hợp. Nguyên tắc chung là phí bảo hiểm nên chiếm khoảng 10 - 15% tổng thu nhập để đảm bảo khả năng đóng lâu dài mà không gây áp lực tài chính.

- Chọn loại hình phù hợp:

Nếu bạn ưu tiên an toàn, ít rủi ro, bảo hiểm nhân thọ truyền thống là lựa chọn ổn định với lãi suất tích lũy cố định. Ngược lại, nếu mong muốn sinh lời và có thể chấp nhận biến động thị trường, bạn hãy cân nhắc bảo hiểm liên kết đầu tư để tận dụng cơ hội gia tăng tài sản.

- So sánh các sản phẩm, công ty uy tín:

Tìm hiểu kỹ về quyền lợi, mức phí, thời hạn hợp đồng và khả năng chi trả của từng công ty bảo hiểm cũng là cách để bạn chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Đồng thời, bạn cũng hãy ưu tiên doanh nghiệp bảo hiểm có lịch sử hoạt động lâu năm, tình hình tài chính vững mạnh và dịch vụ chăm sóc khách hàng minh bạch để an tâm hơn khi lựa chọn.

- Chọn tư vấn viên có chuyên môn:

Một tư vấn viên chuyên nghiệp sẽ giúp bạn hiểu rõ điều khoản hợp đồng, phân tích nhu cầu và đưa ra giải pháp tối ưu. Theo đó, bạn hãy chọn người có chứng chỉ, kiến thức tài chính và cam kết minh bạch.

- Bắt đầu càng sớm càng tốt:

Tham gia bảo hiểm khi còn trẻ và khỏe mạnh sẽ giúp bạn được thẩm định dễ dàng, mức phí thấp hơn, đồng thời có nhiều thời gian để tích lũy và gia tăng giá trị hợp đồng.

Khi đã nắm rõ các tiêu chí trên, việc tìm kiếm một đơn vị vừa vững mạnh về tài chính, vừa đa dạng sản phẩm sẽ giúp bạn dễ dàng hiện thực hóa kế hoạch đã đề ra. Trong số các doanh nghiệp hiện nay, công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential tự hào là lựa chọn của hàng triệu gia đình Việt, nhờ nền tảng tài chính ổn định, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp. Cùng với đó là danh mục sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ và đầu tư cho mọi giai đoạn cuộc sống.

Điển hình là bộ đôi Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA và Sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE:

- Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA là giải pháp giúp tối ưu giá trị bảo vệ cho mỗi đồng phí bạn đóng. Sản phẩm không chỉ hỗ trợ bạn hoạch định tài chính trọn đời với quyền lợi bảo hiểm linh hoạt theo khả năng tài chính, mà còn mang đến sự bảo vệ toàn diện cho gia đình trước mọi rủi ro. Bên cạnh đó, bạn còn có thể tích lũy tài chính bền vững và dễ dàng chuyển đổi giữa các kế hoạch bảo hiểm cơ bản hoặc nâng cao, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống.

Đặc biệt, sản phẩm còn mang đến cho bạn cơ hội gia tích lũy tài sản hiệu quả thông qua các quyền lợi hấp dẫn như Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài khoản Cơ Bản (*) + Giá trị tài khoản đóng thêm (nếu có) (*); cùng với các khoản thưởng như Thưởng tri ân khách hàng và thưởng duy trì hợp đồng.

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).

- Sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE là giải pháp tài chính tối ưu, giúp bạn giảm thiểu gánh nặng chi phí y tế khi gặp rủi ro sức khỏe. Với 4 kế hoạch linh hoạt và quyền lợi bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến 1 tỷ đồng/năm, bạn sẽ được chi trả toàn diện cho các chi phí nội trú, ngoại trú, nha khoa và thai sản. Nhờ đó mang lại sự an tâm trọn vẹn cho cả gia đình.

Hơn nữa, sản phẩm còn có mạng lưới bảo lãnh viện phí rộng khắp tại các bệnh viện và phòng khám uy tín ở Việt Nam và Đông Nam Á (áp dụng cho Chương trình Chăm sóc Hoàn hảo). Điều này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ y tế cao cấp mà không bị áp lực về chi phí, mang lại hiệu quả điều trị tối ưu.

>> Với danh mục sản phẩm đa dạng, quyền lợi minh bạch và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm, Prudential sẽ giúp bạn dễ dàng chọn được giải pháp bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Liên hệ ngay để được chuyên viên tư vấn sản phẩm phù hợp nhất!

Cuộc sống luôn đầy bất ngờ, và không ai có thể biết trước những rủi ro có thể xảy ra. Việc nên tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay liên kết đầu tư không chỉ là quyết định về tài chính, mà còn là cách bạn bảo vệ tương lai cho chính mình và những người thân yêu. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng, lắng nghe nhu cầu của bản thân và gia đình, để mỗi đồng phí bạn bỏ ra thực sự mang lại an toàn, hạnh phúc và sự vững vàng cho tương lai.

>>> Tham khảo thêm:

• Cách phân biệt bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị

• Danh sách các loại hình bảo hiểm thông dụng hiện nay