7 rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cần tránh
Việc chủ động tìm hiểu rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn có cách phòng tránh hoặc khắc phục phù hợp, từ đó giúp đảm bảo quyền lợi cho bản thân. Hãy cùng tìm hiểu các rủi ro có thể xảy ra khi tham gia bảo hiểm nhân thọ trong bài viết sau.
Rủi ro tham gia sản phẩm không phù hợp nhu cầu
Một trong những sai lầm nghiêm trọng nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là đặt niềm tin vào một sản phẩm không phù hợp với nhu cầu của bạn. Điều này có thể khiến bạn không nhận được sự bảo vệ hay khả năng tích lũy tài chính như mong muốn, thậm chí còn gây lãng phí.
Vậy nên trước khi đặt bút ký bất kỳ hợp đồng nào, điều quan trọng là phải xác định rõ: Điều bạn thực sự tìm kiếm là gì? Bạn cần một tấm lá chắn bảo vệ tài chính vững chắc trước rủi ro? Hay bạn muốn một kênh tích lũy để hiện thực hóa những ước mơ lớn trong tương lai? Hoặc bạn đang tìm kiếm cơ hội đầu tư sinh lời hiệu quả từ chính hợp đồng bảo hiểm của mình?
Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều được kiến tạo với một mục đích riêng biệt, phục vụ những nhu cầu khác nhau. Thấu hiểu sâu sắc điều này, Prudential tự hào mang đến các kế hoạch giải pháp đa dạng, giúp bạn dễ dàng tìm thấy ""lá chắn"" hoàn hảo, phù hợp nhất với mục tiêu và mong muốn của mình:
-
Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA: Đây là giải pháp bảo vệ đa tầng với Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài khoản Cơ Bản (*) + Giá trị tài khoản đóng thêm (nếu có) (*). Không dừng lại ở đó, bạn có thể linh hoạt kết hợp cùng danh mục Sản Phẩm Bảo Hiểm Bán Cùng với mức phí hợp lý, giúp mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả gia đình. Đồng thời, sản phẩm còn có quyền lợi tích lũy tài chính qua các khoản thưởng hấp dẫn như quyền lợi đáo hạn hợp đồng, thưởng tri ân khách hàng và thưởng duy trì hợp đồng cho bạn một khoản 'để dành' để hiện thực hóa các dự định trong tương lai.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).
-
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN: Sản phẩm mang đến sự an tâm tuyệt đối trước rủi ro của 72 bệnh hiểm nghèo. Sản phẩm hỗ trợ tài chính nhiều lần trước rủi ro bệnh hiểm nghèo với tổng quyền lợi lên đến 200% Số tiền bảo hiểm, kèm theo bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng (nếu có). Điều này giúp bạn an tâm điều trị, phục hồi sức khỏe mà không phải lo lắng về gánh nặng tài chính.
Bên cạnh đó, PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN còn mang đến nhiều quyền lợi hấp dẫn khác như: Quyền lợi tiền mặt định kỳ, Quyền lợi khi kết thúc thời hạn hợp đồng và Quyền lợi tử vong, đảm bảo bạn và gia đình luôn được bảo vệ vững vàng trong mọi giai đoạn cuộc sống. Nhờ đó, bạn có thể chủ động bảo vệ sức khỏe, vững vàng trước rủi ro và an tâm tích lũy cho tương lai một cách linh hoạt và bền vững.
-
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG: Đây là giải pháp bảo hiểm hỗn hợp được thiết kế để giúp cha mẹ hiện thực hóa ước mơ học vấn cho con. Dù có bất cứ điều gì xảy ra, quỹ học vấn trong tương lai của con bạn luôn được đảm bảo với 175% số tiền bảo hiểm và các khoản thưởng hấp dẫn. Ngoài ra, tương lai của con còn thêm vững chắc nhờ PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG mang đến các quyền lợi gia tăng hấp dẫn. Hơn thế nữa, sản phẩm còn hỗ trợ tài chính toàn diện cho gia đình trước rủi ro với quyền lợi lên đến 400% số tiền bảo hiểm, giúp bảo vệ tổ ấm của bạn trước mọi biến động.
-
Sản phẩm là ""người bạn đồng hành lý tưởng"" với 04 chương trình được thiết kế linh hoạt (Cơ bản, Nâng cao, Toàn diện, Hoàn hảo) mang đến cho bạn và gia đình vô vàn quyền lợi ưu việt. Cụ thể, sản phẩm hỗ trợ toàn diện các chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, chăm sóc nha khoa và thai sản, với số tiền bảo hiểm linh hoạt từ 100 triệu đồng đến 1 tỷ đồng mỗi năm. Đặc biệt, bạn sẽ không phải bận tâm về viện phí! Hệ thống bảo lãnh rộng khắp của Prudential tại các bệnh viện, phòng khám hàng đầu Việt Nam và cả Đông Nam Á (áp dụng cho chương trình Chăm sóc Hoàn hảo) sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn cơ sở y tế ưng ý nhất, để chăm sóc sức khỏe một cách tốt nhất mà không phải lo lắng về việc chi trả. Lựa chọn PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE để mỗi bước đi của bạn đều tràn đầy năng lượng và sự an tâm tuyệt đối!
>> Liên hệ Prudential ngay hôm nay để được tư vấn giải pháp tài chính hoàn hảo dành riêng cho bạn!
Rủi ro chọn mức phí tham gia quá cao
Việc chọn mức phí tham gia quá cao có thể gây nên áp lực tài chính cho người tham gia. Điều này có thể khiến quá trình đóng phí bị ngắt quãng hoặc dừng lại, từ đó ảnh hưởng đến nhiều quyền lợi sau này của người tham gia bảo hiểm. Vì thế, bạn nên chọn mức đóng phí phù hợp để có thể đảm bảo cuộc sống, vừa có thể duy trì mức đóng phí bảo hiểm.
Không nhận được quyền lợi do cung cấp thông tin không chính xác
Một trong những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần lưu ý chính là không nhận được quyền lợi do cung cấp thông tin không chính xác.
Theo Khoản 1, Điều 22, Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15, công ty bảo hiểm có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nếu bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp không đầy đủ thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật. Lúc này, toàn bộ quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ.
Để tránh rủi ro trên, bạn cần trung thực khai báo chính xác thông tin trong quá trình ký kết hợp đồng hoặc khi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
Gặp những rủi ro không thuộc quyền lợi bảo vệ trong hợp đồng
Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần tìm hiểu những quyền lợi mà sản phẩm sẽ chi trả. Bên cạnh đó, bạn cũng cần nắm rõ những điều khoản loại trừ của sản phẩm. Đây là những điều khoản mà công ty bảo hiểm nhân thọ không chịu trách nhiệm bồi thường hay có thể từ chối chi trả quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Mất quyền lợi khi rút tiền bảo hiểm quá sớm
Giá trị hoàn lại là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm được nhận trong trường hợp kết thúc hợp đồng trước thời hạn. Tuy nhiên điều này chỉ áp dụng cho sản phẩm bảo hiểm có giá trị hoàn lại và thời gian rút không sớm hơn 2 năm kể từ ngày tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cần lưu ý, giá trị hoàn lại có thể thấp hơn các khoản phí mà bạn đã đóng trước đó do công ty bảo hiểm đã khấu trừ các chi phí vận hành liên quan.
Bạn không nên bỏ qua rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ này bởi thiệt hại lớn nhất là hợp đồng bảo hiểm sẽ bị chấm dứt. Vì thế bạn không còn được bảo vệ trước các rủi ro, từ đó ảnh hưởng đến mục tiêu tương lai vốn đã hoạch định từ trước.
>>> Bài viết liên quan: Cần xem xét khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Rủi ro do hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bị mất hiệu lực do nhiều nguyên nhân như: khoản tiền tạm ứng và nợ lãi tương ứng lớn hơn giá trị hợp đồng, không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn, nhờ người ký tên thay nhưng không có văn bản ủy quyền,...
Khi hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực, bạn không thể nhận được quyền lợi tương ứng theo thoả thuận trong hợp đồng, dù cho sự kiện bảo hiểm đã xảy ra. Tuy nhiên, bạn vẫn có quyền yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu hóa.
>>> Xem thêm: Cách khôi phục hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực
Không chỉ định rõ hoặc nêu sai tên người thụ hưởng
Việc không chỉ định rõ hoặc nêu sai tên người thụ hưởng có thể khiến quá trình bồi thường bị trì hoãn hoặc gặp nhiều vấn đề khác. Vì thế đảm bảo những người thân yêu nhận được đầy đủ quyền lợi, bạn cần chỉ định rõ và đề cập chính xác tên những người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.
Trên đây là những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ phổ biến. Có thể thấy, việc hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng để tránh xuất hiện những rủi ro không đáng có. Để được tư vấn chi tiết hơn về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy liên hệ với Prudential ngay hôm nay.
>>> Tham khảo thêm:
